به گزارش دیوان اقتصاد،مجید شکوهی مدیرعامل شرکت توسعه پیشگامان پویا است که مسئولیت صدور کارت های اعتباری بانک ملی را برعهده دارد، در گفتگو با (ایبِنا) در خصوص صدور صورت حساب های ماهیانه برای دارندگان کارت های اعتباری گفت: در هر صورت حساب صادر شده به دارنده کارت علاوه بر گزینه پرداخت یکجا، چهار گزینه پرداخت اقساط نیز جهت داشتن حق انتخاب راحت تر داده می شود.

کارت های اعتباری از اول مهرماه در رنگ طلایی (۵۰ میلیونی)، نقره ای(۳۰ میلیونی) و برنزی (۱۰ میلیونی) بنا به درخواست مشتریان در تمامی بانک ها و در قالب عقد مرابحه صادر می شوند.

براساس مقررات بانک مرکزی، صورتحساب هر کارت هر ماهه در روز صدور کارت صادر می شود و پس از صدور صورتحساب به دارنده آن ۷ روز تقویمی مهلت داده می شود تا صورتحساب خود را نقدا یکجا و یا به صورت اقساطی بازپرداخت کند. نکته مهم این که به هر میزان که فرد بدهی خود را بازپرداخت کند پس از کسر سود متعلقه، کارت وی به همان میزان شارژ شده و می تواند بار دیگر از اعتبار خود استفاده کند. همچنین بدهی هر فرد بستگی به میزان استفاده فرد از کارت می باشد و بابت اعتبار استفاده نشده فرد بدهی به بانک ندارد.

وی اظهار داشت: بانک ملی هیچ گونه صورت حساب کاغذی برای مشتریان صادر نمی کند و صورت حساب ها بصورت الکترونیکی برای دارندگان کارت از طریق ایمیل ارسال و علاوه بر آن یک نام کاربری و رمز ورود در اختیار دارندگان کارت قرار می گیرد تا بتوانند با ورود اینترنتی به سیستم، صورت حساب خود را مشاهده کنند.

شکوهی توضیح داد که دارندگان کارت های اعتباری می توانند براساس صورت حساب های صادرشده در هر ماه تصمیم بگیرند که اعتبار هزینه شده را به طور یکجا پرداخت کنند یا در پرداخت های ۳ ماهه، شش ماهه، ۱۲ ماهه، ۲۴ ماهه یا ۳۶ ماهه مبلغ هزینه شده را بازپرداخت کنند.

مدیرعامل شرکت توسعه پیشگامان پویا درباره اینکه آیا امکان دارد فردی با سقف اعتباری ۳۰ تا ۵۰ میلیونی بتواند از دو یا سه بانک کارت اعتباری دریافت کند، توضیح داد: سامانه مکنای بانک مرکزی سقف اعتباری را برای هر متقاضی تائید خواهد کرد و هر فرد حداکثر می تواند تا سقف ۵۰ میلون تومان کارت اعتباری داشته باشد.

وی افزود: تا پیش از مهر امکان اینکه یک فرد از دو یا چند بانک کارت اعتباری دریافت می کرد، وجود نداشت با این حال به طور شفاهی اعلام شده که این محدودیت رفع شده ولی هنوز بخشنامه آن برای بانک ها ارسال نشده است.

شکوهی همچنین تاکید کرد که یک متقاضی حتی به صرف داشتن حساب در چند شعبه از بانک ملی نمی تواند بیش از یک کارت اعتباری از این بانک دریافت کند.

 ** پیشنهاد اخذ کارمزد از پذیرنده

این کارشناس بانکی همچنین پیشنهاد داد تا کارمزد از دارندگان کارت های اعتباری اخذ نشده و در عوض بانک ها با کاستن از میزان کارمزد خود این مبلغ را از اصناف دریافت کنند.

شکوهی توضیح داد قدرت خرید دارندگان کارت های اعتباری با اعتباری که بانک به آنها می دهد بالا می رود و لذا انتظار این است که اصناف مختلف و فروشگاه ها بخش کمی از سود خود را به بانک ها بدهند تا از این راه جذابیت خرید با کارت های اعتباری افزایش یابد.

به گفته وی بسیاری از فروشگاه های زنجیره ای موافق اجرایی شدن چنین پیشنهادی هستند و اخذ کارمزد پذیرندگی از اصناف و فروشگاه ها باعث می شود تا هزینه های اجرایی و ریسک بانک ها پوشش داده شود.

 ** انقضای یکساله کارت های اعتباری

مدیرعامل شرکت توسعه پیشگامان پویا با بیان اینکه کارت های اعتباری از نظر ماهیت کارتی خود هیچ تفاوتی با کارت های نقدی ندارند، توضیح داد که تفاوت اصلی کارت های اعتباری و نقدی در حسابی است که در پشت کارت قرار داد.

به گفته این کارشناس بانکی، کارت های اعتباری همانند کارت های نقدی دارای ۱۶ رقم هستند و تفاوتی در زمینه رمز و رمز دوم ندارند؛ با این حال افراد امکان برداشت نقدی از کارت های اعتباری از طریق خودپردازها را نداشته و تاریخ انقضای آنها از آنجایی که بستگی به پرونده اعتباری افراد دارد، در حال حاضر یکساله است.

شکوهی در عین حال خاطرنشان کرد که تفاوت اساسی بین کارت های اعتباری و نقدی در این است که حساب پشت کارت های نقدی حساب های جاری، قرض الحسنه و کوتاه مدت است اما حساب پشت کارت های اعتباری، اعتبار بانک است.

وی درباره اینکه آیا امنیت کارت های اعتباری متفاوت از کارت های نقدی است یا مشابه است، تصریح کرد: تفاوتی از نظر امنیتی بین کارت های نقدی و کارت های اعتباری نیست و تمام الزامات امنیتی آنها مشابه است.

 ** هزینه صدور و اعتبارسنجی کارت های اعتباری

وی در خصوص هزینه ای که بانک ملی از مشتریان خود برای صدور کارت های اعتباری اخذ می کند، گفت: براساس دستورالعمل بانک مرکزی از متقاضیان دریافت کارت های اعتباری ۵ هزار تومان برای صدور، ۷ هزار تومان برای اعتبارسنجی اخذ خواهد شد و یک درصد از مبلغ اعتبار کارت نیز به عنوان حق اشتراک سالیانه در نظر گرفته می شود.

شکوهی درباره اینکه هزینه صدور هر کارت اعتباری برای بانک ها چه میزان است، توضیح داد قیمت کارت های مگنتی مشخص است اما هزینه های دیگر مانند هزینه های سیستمی، حقوق کارکنان، هزینه های جاری و سرمایه گذاری نیز با فرمول های مالی بر روی هر کارت صادرشده سرشکن می شود.

 ** محدودیتی در صدور کارت اعتباری نداریم

مدیرعامل شرکت توسعه پیشگامان پویا درباره اینکه آیا این شرکت محدودیتی در صدور کارت های اعتباری بانک ملی دارد یا خیر، گفت: محدودیتی در این زمینه نداریم و می توانیم تا ۱۰ هزار کارت را به طور روزانه صادر کنیم.

به گفته وی، فرآیند صدور کارت های اعتباری پس از اعتبار سنجی و تائید مشتری از سوی شعبه تنها ۲ روز زمان می برد.

 ** تشریح روند اعتبارسنجی

شکوهی در خصوص نحوه اعتبارسنجی مشتریان برای صدور کارت های اعتباری گفت: اعتبارسنجی متقاضیان کارت های اعتباری از طریق شعب انجام می شود با این حال در بانک ملی برای اولین بار سامانه ای را برای اعتبارسنجی برخط (آنلاین) مشتریان در نظر گرفته ایم که براساس آن مشتری نیازی به مراجعه شعبه برای اعتبارسنجی کارت های اعتباری ندارد.

مدیرعامل شرکت توسعه پیشگامان پویا توضیح داد بعد از تکمیل فرم های درخواست و درخواست آنلاین اعتبارسنجی از سوی متقاضیان، ابتدا افراد احراز هویت شده و سپس حساب های بانکی آنها نزد بانک ملی شناسایی می شود.

وی بررسی گردش حساب متقاضیان نزد بانک ملی را مرحله بعدی روند اعتبارسنجی برخط آنها عنوان کرد و گفت: یکی از پارامترهای بانک ملی برای اعتبارسنجی گردش و مانده حساب افراد در بانک است؛ همزمان به طور برخط استعلامی از چک های برگشتی و همچنین مطالبات معوق نیز از متقاضیان گرفته می شود.

بعد از طی شدن این ۵ مرحله، در نهایت از سامانه «مدیریت و نظارت بر کارت های اعتباری(مکنا)» که تحت نظر بانک مرکزی فعالیت می کند نیز استعلام گرفته می شود.

این کارشناس بانکی توضیح داد که پس از بررسی درخواست افراد به طور برخط، جدول الگوی اعتباری برای متقاضیان از عدد صفر تا یک هزار ترسیم می شود و در صورتی که افراد کمتر از ۴۰۰ امتیاز داشته باشند، مشمول دریافت کارت های اعتباری نمی شوند و همین طور کارت های اعتباری ۱۰، ۳۰ و ۵۰ میلیونی براساس امتیاز کسب شده توسط متقاضی صادر می شود.