به گزارش خبرنگار دیوان اقتصاد، بیمه سینا با تاکید مدیرعامل و هیئت‌مدیره بر خرده‌فروشی، در مسیر تحول نهادی رفته است که می‌تواند نقطه عطفی در رشد و ارتقای تجربه مشتری باشد.

رویکرد خرده‌فروشی در بیمه سینا
منظور از خرده‌فروشی در اینجا، تمرکز بر فروش گسترده بیمه‌نامه‌های کوچک و میان‌رده به عموم مردم از طریق شبکه نمایندگی، شعب و فروش آنلاین است. 
این مدل بر ویژگی‌هایی مثل تقویت فروش حضوری محلی، فروش آنلاین، مشاوره مستقیم، و تنوع محصول تاکید دارد و برخلاف تمرکز روی قراردادهای بزرگ شرکتی، به عرضه محصولات بیمه‌ای متداول برای همه اقشار می‌پردازد. مدیرعامل بیمه سینا تاکید کرده که این رویکرد نیازمند اصلاح زیرساخت‌ها، چابک‌سازی شعب و آموزش ویژه نمایندگان است.

اما چرا رویکرد خرده فروشی می‌تواند برای شرکت مفید باشد؟ در ادامه به چند مورد می‌پردازیم.

۱. رشد قابل‌توجه پرتفوی و حق بیمه
بیمه سینا در نیمه نخست سال جاری موفق شده تولید حق بیمه خود را با رشد تقریبی ۹۱٪ نسبت به سال قبل به بیش از ۲۶ هزار میلیارد ریال برساند. سهم بیمه‌های زندگی نیز ۴۷٪ رشد داشته و رشته‌های کم‌خسارت و با سود بالا مثل بیمه مسافرتی خارج از کشور و باربری به ترتیب رشد ۱۵۳٪ و ۸۴٪ را تجربه کرده‌اند . این رشد در پرتفوی نتیجه مستقیم تاکید بر فروش خرده‌فروشی است.

۲. تعمیق سودآوری و اصلاح ترکیب پرتفوی
با کاهش سهم رشته‌های پرخسارت مانند درمان و گسترش بیمه‌های سودآور مثل زندگی و باربری، بیمه سینا توانسته زیان انباشته را کاهش دهد و به سمت سودآوری پایدار حرکت کند.

۳. تقویت شبکه فروش و انگیزش نیروی انسانی
با ایجاد جشنواره‌ها، تقدیر از نمایندگان سرآمد و اجرای دوره‌های آموزشی، انگیزه نمایندگان افزایش یافته است. مدیرعامل اشاره دارد شبکه فروش شرکت با نشاط، بانشاط و آماده حرکت است . نتایج جشنواره‌ها نیز حکایت از رشد ۴۰٪ فروش نقدی توسط نمایندگان دارد.

۴. بهبود ساختار مدیریت و شفافیت
استقرار نظام نظارتی، اصلاح فرآیندها و استفاده از سامانه‌های هوشمند (مثل «سیناپس») به بهبود عملیات و جلوگیری از خسارات جعلی کمک کرده، موجبات افزایش توان مالی و قدرت ریسک‌پذیری شرکت را فراهم کند.

فواید مشتری‌مدار این رویکرد
رویکرد توسعه خرده‌فروشی تنها برای شرکت‌های بیمه موثر نبوده بلکه برای مشتریان نیز سودمند است. از جمله می‌توان به دسترسی آسان‌تر مشتریان به خدمات بیمه اشاره کرد. مشتریان می‌توانند بیمه‌نامه‌های خود را از طریق نمایندگی‌ها، شعب یا سایت و اپلیکیشن بیمه سینا با فرآیند آسان تهیه کنند. این رویکرد فروش حضوری و آنلاین، سرعت دریافت خدمات را بالا برده و باعث سهولت بیشتر می‌شود.
همچنین فروش این محصولات خرد اغلب همراه با تخفیف یا شرایط ویژه بوده و هزینه اولیه نسبت به پوشش‌های شرکتی کمتر است. بیمه‌گذاران خرد می‌توانند پوشش مناسب را با هزینه معقول انتخاب کنند و امنیت مالی خود را تقویت کنند.
به‌علاوه با حضور فعال نمایندگان فروش و بهره‌گیری از سامانه‌های هوشمند، عموم مردم امکان دریافت مشاوره دقیق‌تر و شفاف‌تری از پوشش‌ها، استثنائات و شرایط را دارند. این بازگشت به اصول بیمه‌گری، اعتماد را افزایش می‌دهد.
نکته دیگری که می‌توان به آن اشاره کرد، معرفی محصولات چندرشته‌ای و فرهنگ‌سازی است. عرضه محصولات کمتر شناخته‌شده مثل بیمه باربری، مسئولیت یا تجهیزات الکترونیک در قالب فروش خرد، آشنایی مشتری با گزینه‌های بیشتر را تسهیل کرده و ترویج فرهنگ بیمه‌گری را تقویت می‌کند.

موفقیت بیمه سینا در مسیر خرده‌فروشی
با توجه به آمار رشد پرتفوی و فروش بالا در رشته‌های خرد، بیمه سینا در مسیر اجرای این رویکرد عملکرد موفقی داشته است. مدیرعامل و هیئت‌مدیره با تاکید بر اصلاح پرتفوی، شبکه فروش و زیرساخت‌ها، خرده‌فروشی را به‌عنوان یکی از ستون‌های اصلی توسعه شرکت در سال‌های اخیر دانسته‌اند . همچنین به گزارش نبض بازار، درآمد بیمه‌ای شرکت در ۹ ماهه منتهی به آذر ۱۴۰۳ معادل ۷۳۲۶ میلیارد تومان بوده که نشان رشد محسوس است .

نقاط قوت استراتژیک
*فروش مقیاس‌پذیر از طریق شعب و نمایندگان در سطح کشور.
*درآمد پایدار از محل بیمه‌های زندگی که هم برای شرکت و هم برای مشتری سودآور هستند.
*افزایش اعتماد عمومی از طریق شفافیت مالی، پرداخت خسارت سریع و تعامل نزدیک با نمایندگان.
*تحلیل دقیق بازار با جمع‌آوری داده‌های فروش و رفتار مشتریان برای تصمیم‌گیری هوشمندانه‌تر.

خرده‌فروشی؛ پلِ میان شرکت و مردم

رویکرد خرده‌فروشی بیمه سینا، نه یک اقدام مقطعی بلکه سیاست کلان سازمانی است که به ایجاد ارتباط مستقیم با مشتری، افزایش سهم بازار، اصلاح ساختار درآمدی و بهبود تجربه بیمه‌گری منجر شده است. این رویکرد، ضمن پاسخگویی به نیازهای مالی و فرهنگی مردم، به شرکت امکان رشد متوازن، سودآوری و پایداری مالی را می‌دهد.
به‌عبارت دیگر، وقتی مشتریان اکنون می‌توانند بیمه‌نامه‌ای متناسب با نیاز و بودجه خود دریافت کنند، شرکت نیز پرتفوی پربازده‌تر و شبکه فروش قوی‌تر می‌سازد. در نهایت، ایجاد یک چرخه برد–برد بلندمدت میان بیمه‌گذار و بیمه‌گر تحقق می‌یابد.