به گزارش دیوان اقتصاد، در جنگ ۱۲ روزه، شرکت‌های بیمه در اقدامی بی‌نظیر، الحاقیه پوشش جنگ را جهت آرامش خاطر آحاد جامعه، ارائه کردند.

در صنعت بیمه، رونمایی اخیر بیمه آسیا از طرح «زرین» در رشته آتش‌سوزی مسکونی، نگاه‌ها را تغییر داد. پرسش اصلی اینجاست، آیا بیمه آسیا در پوشش بیمه جنگ، بهتر از رقبا عمل کرده است؟

طرح زرین؛ پوشش بی‌سابقه خطر جنگ

بر اساس اطلاعیه‌های رسمی و اظهارات مدیران بیمه آسیا، طرح «زرین» به‌عنوان یکی از محصولات جدید این شرکت، پوششی متفاوت ارائه می‌دهد. این بیمه‌نامه نه‌تنها خطرات اصلی مانند آتش‌سوزی، سیل، زلزله و طوفان را تحت پوشش قرار می‌دهد، بلکه خطر جنگ را هم شامل می‌شود. چنین امکانی در صنعت بیمه ایران کم‌سابقه است؛ چرا که اغلب بیمه‌گران حتی در شرایط خاص، پوشش جنگ را استثنا می‌دانند.

اخیرا نیز غلامرضا سرلک، معاون فنی بیمه‌های اموال بیمه آسیا، تأکید کرده که بیمه‌گذاران می‌توانند این بیمه‌نامه را به‌صورت آنلاین و بدون مراجعه حضوری خریداری کنند. علاوه بر این، طرح زرین در چهار سطح سرمایه‌ای تعریف شده و امکان انتخاب متناسب با نیاز خانواده‌ها فراهم است.

جایگاه رقابتی بیمه آسیا در مقایسه با سایر شرکت‌ها

برای بررسی عملکرد بیمه آسیا باید نگاهی به بازار بیمه کشور انداخت. شرکت‌های بزرگ بیمه‌ای در سال‌های اخیر تمرکز اصلی خود را روی بیمه‌های درمان، خودرو و عمر گذاشته‌اند. پوشش جنگ عموماً تنها در بیمه‌های باربری بین‌المللی یا برخی بیمه‌های خاص (مانند هواپیما یا کشتی) آن هم با شرایط محدود دیده می‌شود.

از این منظر، اقدام بیمه آسیا در طراحی بیمه‌نامه مسکونی با پوشش جنگ، یک حرکت پیشروانه محسوب می‌شود. این شرکت با این ابتکار، هم به نیاز واقعی جامعه در شرایط بحرانی پاسخ داده و هم یک مزیت رقابتی جدید برای خود ایجاد کرده است.

چرا پوشش جنگ اهمیت دارد؟

در شرایطی که کشور با بحران‌های گوناگون از جمله ناامنی‌های منطقه‌ای، بلایای طبیعی و ریسک‌های غیرقابل پیش‌بینی مواجه است، ارائه پوشش جنگ نه‌تنها یک مزیت بیمه‌ای، بلکه نوعی آرامش روانی برای خانواده‌ها به شمار می‌رود.

اطمینان خاطر برای خانواده‌ها: در صورت وقوع جنگ یا حوادث ناشی از آن، بیمه‌گذاران می‌توانند از جبران خسارت برخوردار شوند.

کاهش فشار مالی بر دولت: با افزایش پوشش‌های خصوصی، نیاز به کمک‌های اضطراری دولتی کاهش می‌یابد.

ارتقای ضریب نفوذ بیمه: محصولاتی از این دست باعث جلب اعتماد جامعه به صنعت بیمه می‌شود.

مقایسه با بیمه‌های مشابه در بازار جهانی

در بازارهای بین‌المللی، پوشش جنگ معمولاً به‌صورت الحاقیه جداگانه و با حق بیمه بالا ارائه می‌شود. برای مثال در بیمه‌های حمل‌ونقل دریایی یا هوایی، خطر جنگ تنها با پرداخت حق بیمه مضاعف قابل پوشش است. اما بیمه آسیا این موضوع را در قالب یک بیمه‌نامه مسکونی عمومی و قابل خرید آنلاین عرضه کرده است. چنین اقدامی حتی در سطح منطقه نیز کم‌نظیر است و می‌تواند جایگاه ایران را در طراحی محصولات نوآورانه بیمه‌ای ارتقا دهد.

نگاه مدیرعامل بیمه آسیا به تحول دیجیتال

مجتبی حیدری، مدیرعامل بیمه آسیا، در مراسم رونمایی از این محصولات اعلام کرد که فروش آنلاین بیمه‌های خرد، گام نخست اصلاح پرتفوی شرکت است. به گفته او، ترکیب پرتفوی بیمه آسیا همچنان بر پایه خودرو و درمان استوار است، اما با توسعه محصولاتی مانند زرین، لبخند و کارا، قرار است سهم سایر رشته‌ها افزایش یابد.

او همچنین تأکید کرده که بدون سرمایه‌گذاری در فناوری اطلاعات، اصلاح پرتفوی امکان‌پذیر نخواهد بود. به همین دلیل، پروژه‌های متعددی از جمله توسعه سوپراپلیکیشن بیمه‌ای و استفاده از هوش مصنوعی در دستور کار قرار دارد.

واکنش بازار و نمایندگان بیمه

اگرچه هنوز زمان زیادی از رونمایی این محصولات نگذشته، اما کارشناسان بازار بیمه معتقدند ورود پوشش جنگ به بیمه‌نامه‌های خرد می‌تواند نقطه عطفی برای تغییر نگرش مشتریان باشد. به‌ویژه آنکه بیمه آسیا با بیش از ۶۶ سال سابقه و شبکه نمایندگی گسترده، توانایی اجرایی کردن چنین طرح‌هایی را دارد.

از سوی دیگر، برخی نمایندگان بیمه‌های رقیب معتقدند که ارائه پوشش جنگ نیازمند پشتوانه اتکایی قدرتمند است و بیمه آسیا باید شفاف‌سازی بیشتری در این زمینه انجام دهد. اگر این پشتوانه وجود داشته باشد، اقدام بیمه آسیا یک نوآوری پایدار خواهد بود؛ اما در غیر این صورت ممکن است در عمل با محدودیت‌های پرداخت خسارت روبه‌رو شود.

آینده پوشش جنگ در صنعت بیمه ایران

با توجه به استقبال احتمالی مشتریان و اهمیت موضوع، پیش‌بینی می‌شود سایر شرکت‌های بیمه نیز به‌تدریج وارد این حوزه شوند.

اما نکته کلیدی این است که بیمه آسیا به‌عنوان نخستین شرکت ارائه‌دهنده پوشش جنگ در بیمه‌های خرد مسکونی، برتری زمانی و برندینگ قوی‌تری به دست آورده است.

این موضوع می‌تواند به افزایش سهم بازار و بهبود تصویر برند بیمه آسیا در ذهن مردم کمک کند.

رونمایی از طرح زرین بیمه آسیا با پوشش خطر جنگ را می‌توان یک نقطه عطف در تاریخ بیمه ایران دانست. این اقدام نه‌تنها پاسخی به نیازهای واقعی جامعه در شرایط بحران است، بلکه زمینه‌ساز تحولات گسترده‌تر در بازار بیمه خواهد بود. در حالی که اغلب رقبا هنوز در چارچوب سنتی محصولات خود باقی مانده‌اند، بیمه آسیا با ورود به حوزه پرریسک اما پرتقاضای جنگ، عملاً خود را یک گام جلوتر از دیگران قرار داده است.

به نظر می‌رسد در پاسخ به پرسش ابتدایی باید گفت، بیمه آسیا در پوشش بیمه جنگ فعلاً از سایر شرکت‌ها پیشی گرفته است. البته پایداری این برتری منوط به توانایی شرکت در مدیریت ریسک، اتکایی قدرتمند و اجرای دقیق فرآیندهای خسارت خواهد بود.