به گزارش دیوان اقتصاد، ‌بر اساس این شیوه نامه امتیاز اعتباری چک براساس رفتار اعتباری و اطلاعات مربوط به سابقه فعالیت گذشته مشتری در حوزه چک با ضرایب تاثیر متفاوت و براساس الگو (مدل) ارائه شده، محاسبه می‌ شود و سقف اعتبار مجاز مشتری، متناسب با نتايج گزارش اعتباری چک و اطلاعات توان مالی وی در پنج سال اخیر بر مبنای الگو (مدل) ارائه شده در این زمینه، محاسبه و در سامانه اعمال می‌گردد.

پیرو ابلاغ «قانون اصلاح قانون صدور چک» مصوب 29‏‏/1‏‏/1400 مجلس شورای اسلامی طی بخشنامه شماره 77419‏/00 مورخ 17‏/3‏/1400 و با عنایت به مفاد مواد (6) و (۲۱) مکرر قانون مذکور، به پیوست «شیوه نامه تعیین سقف اعتبار مجاز صدور چک» مصوب سی و هشتمین نشست مورخ 11‏‏‏/6‏‏‏/1404 هیات عالی بانک مرکزی به شبکه بانکی ابلاغ شد.  بر اساس این شیوه نامه  تعیین سقف اعتبار چک در ابتدا درخصوص اشخاصی که برای اولین بار اقدام به اخذ دسته چک می‌نمایند، اجرایی شده و پس از دریافت بازخورد مناسب، برای کلیه اشخاص اعمال می‌گردد.

مهم‌ترین مواد شیوه نامه یاد شده، به شرح ذیل می‌باشد:
- امتیاز اعتباری چک براساس رفتار اعتباری و اطلاعات مربوط به سابقه فعالیت گذشته مشتری در حوزه چک با ضرایب تاثیر متفاوت و براساس الگو (مدل) ارائه شده، محاسبه می‌گردد. تمامی مشتریان براساس امتیاز اعتباری چک، به پنج طبقه ریسک خیلی بالا(E)، ریسک بالا(D)، ریسک متوسط(C)، ریسک پایین(B) و ریسک خیلی پایین(A) طبقه‌بندی می‌گردند که نتایج آن در گزارش‌های اعتباری نمایش داده خواهد شد. 

-  بانک مکلف است براي ارائه دسته چک به مشتريان خود، صرفاً از طريق سامانه «صياد» اقدام نموده و پيش از ارائه درخواست اعطاي دسته چک در سامانه صياد، گزارش اعتباری چک مشتری متقاضي دسته چک را از شرکت اعتبارسنجی ایران دريافت و متناسب با نتايج آن، نسبت به صدور و يا عدم صدور دسته چک اقدام نماید.

- سقف اعتبار مجاز مشتری، متناسب با نتايج گزارش اعتباری چک و اطلاعات توان مالی وی در پنج سال اخیر بر مبنای الگو (مدل) ارائه شده در این زمینه، محاسبه و پیش از ثبت چک به بانک و صادرکننده و همچنین در زمان دریافت چک به ذینفع اعلام و در سامانه اعمال می‌گردد.

- پس از اعمال کنترل سقف اعتبار مجاز در سامانه صیاد، مبلغ چک در هنگام صدور، نمي‌تواند بيشتر از مابه‌التفاوت سقف اعتبار مجاز و مانده چک‌های تسویه نشده مشتری باشد.

- سامانه صیاد بانک مرکزی نسبت به محاسبه و نمایش سقف اعتبار مجاز صادرکننده به وی اقدام می‌نماید. بانک‌ها موظفند ضمن دریافت سقف اعتبار مجاز مشتری از سامانه صیاد، نسبت به نمایش آن به وی و ذینفع چک در سامانه‌های عملیاتی خود در این رابطه اقدام نمایند.

- تعیین سقف اعتبار مجاز مشتری صرفاً به معنی برآورد (تخمین) آستانه مجاز صدور چک قابل ثبت در سامانه صیاد بر اساس ضوابط و شاخص های مقرر در این شیوه‌نامه و الگو(مدل) ارائه شده بوده و به مفهوم تضمین کارسازی و وصول وجه چک صادره از سوی بانک نمی‌باشد.

- بانک مکلف است در زمان افتتاح حساب جاری و یا اعطای دسته چک جدید به مشتری، نسبت به اخذ رضايت‌نامه به شرح ذیل از وی اقدام نماید. " بانک مجاز است اطلاعات مربوط به امتیاز چک مشتری را در اختيار ذینفعان چک‌های صادره قرار دهد و مشتري حق هرگونه اعتراضي را در اين ‌خصوص به صورت جزئی و کلی در حال و آینده را از خود سلب و ساقط مي‌نماید". اخذ رضایت‌نامه موضوع این ماده، می‌بایست برای حساب‌های جاری افتتاح شده پیش از ابلاغ این شیوه نامه نیز از مشتریان اخذ گردد.

بانک ها موظفند مراتب را به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره 149153‏‏‏‏‏‏‏‏‏/96 مورخ 16‏‏‏‏‏‏‏‏‏/5‏‏‏‏‏‏‏‏‏/1396 به تمامی واحدهای ذی‌ربط بانک و مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ کنند و بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آورند.‏‏‏‏‏

شیوه نامه تعیین سقف اعتبار مجاز صدور چک