به گزارش دیوان اقتصاد، با این حال، ورود بیمه دی به حوزه نوآوری‌های مالی متصل به اوراق و صندوق‌های سرمایه‌گذاری، نشان‌دهنده آغاز یک تحول بنیادین در پیوند صنعت بیمه با بازار سرمایه است؛ تحولی که می‌تواند هم برای مشتریان و هم برای ساختار اقتصادی کشور ارزش‌آفرین باشد.

 چرا پیوند بیمه و بازار سرمایه اهمیت دارد؟
بازار سرمایه محل تجمیع سرمایه‌های خرد و کلان است و بیمه، ابزار مدیریت ریسک. ترکیب این دو حوزه، به معنای ایجاد محصولاتی است که هم پوشش ریسک ارائه می‌دهند و هم فرصت سرمایه‌گذاری. در شرایط اقتصادی امروز ایران، مشتریان بیش از هر زمان دیگری به محصولاتی نیاز دارند که فراتر از بیمه‌نامه سنتی، مزیت مالی و سرمایه‌ای نیز برای آنها ایجاد کند. این همان خلأیی است که بیمه دی تلاش کرده با نوآوری‌های خود پر کند.

 محصول «زندگی بهادار»؛ نمونه‌ای از یک نوآوری جسورانه
در نمایشگاه صنعت مالی، محصول زندگی بهادار بیمه دی به‌عنوان یکی از طرح‌های برجسته معرفی شد. این بیمه‌نامه با اتصال به صندوق‌های املاک و مستغلات، رویکردی ترکیبی از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد. ویژگی کلیدی این محصول آن است که بیمه‌گذار علاوه بر پوشش‌های متعارف بیمه زندگی، از سود و بازده صندوق‌های مالی نیز بهره‌مند می‌شود. این نوآوری را می‌توان نخستین گام جدی در ایجاد بیمه‌نامه‌های متصل به بازار سرمایه در ایران دانست.

پیامدهای استراتژیک برای بیمه دی
ورود به عرصه محصولات ترکیبی برای بیمه دی چند پیامد مهم به همراه دارد:
ایجاد مزیت رقابتی پایدار: در بازاری که اغلب شرکت‌ها محصول مشابه ارائه می‌دهند، عرضه بیمه‌نامه‌های متصل به بازار سرمایه بیمه دی را متمایز می‌کند.
جذب مشتریان جدید: به‌ویژه نسل جوان و سرمایه‌گذاران خرد که به دنبال ابزارهای ترکیبی بیمه‌ای–سرمایه‌ای هستند.
گسترش سهم بازار: با ارائه چنین محصولات نوینی، بیمه دی می‌تواند سهم خود را در بازار بیمه‌های زندگی و سرمایه‌گذاری تقویت کند.

هم‌افزایی با بازار سرمایه
یکی از دستاوردهای کلیدی این رویکرد، ایجاد پیوند واقعی میان بیمه و بازار سرمایه است. این هم‌افزایی نتایج مهمی دارد:
افزایش عمق بازار سرمایه: منابعی که از طریق بیمه‌های زندگی بهادار وارد صندوق‌ها می‌شود، به رونق بازار مالی کمک می‌کند.
کاهش فشار بر نظام بانکی: تأمین مالی از طریق صندوق‌ها و اوراق بیمه‌ای می‌تواند بخشی از بار تأمین مالی پروژه‌ها را از دوش بانک‌ها بردارد.
ایجاد تنوع در ابزارهای مالی: تنوع‌بخشی به ابزارها موجب کاهش ریسک سیستماتیک در اقتصاد خواهد شد.

 چالش‌ها و الزامات پیش‌رو
البته مسیر نوآوری همیشه با چالش همراه است:
مقررات‌گذاری دقیق: برای موفقیت چنین محصولات ترکیبی، نیاز به همکاری نزدیک بیمه مرکزی و سازمان بورس وجود دارد.
فرهنگ‌سازی در میان مشتریان: بسیاری از بیمه‌گذاران هنوز با مفهوم بیمه‌های متصل به صندوق آشنایی ندارند.
مدیریت ریسک سرمایه‌گذاری: نوسانات بازار سرمایه می‌تواند بر بازده محصولات اثرگذار باشد و بیمه دی باید با شفافیت کامل این موضوع را مدیریت کند.

آینده نوآوری‌های مالی در بیمه دی
مدیران بیمه دی بر این باورند که مسیر توسعه صنعت بیمه در ایران بدون اتصال به بازار سرمایه کامل نخواهد شد. در این چارچوب، بیمه دی در نظر دارد محصولات متنوع‌تری شامل:
بیمه‌نامه‌های متصل به اوراق بدهی،
بیمه‌نامه‌های مبتنی بر صندوق‌های درآمد ثابت،
و حتی بیمه‌های ترکیبی با ابزارهای نوین مالی دیجیتال
را در سبد خود قرار دهد. چنین رویکردی می‌تواند بیمه دی را به پیشگام واقعی اینشورتک در ایران تبدیل کند.

پیام برای مدیران بیمه‌ای کشور
تجربه بیمه دی در نوآوری‌های متصل به بازار سرمایه، الگویی برای سایر شرکت‌های بیمه است. این تجربه نشان می‌دهد که صنعت بیمه می‌تواند با عبور از چارچوب سنتی و ورود به همکاری‌های فرابخشی، نه‌تنها سهم بازار خود را افزایش دهد، بلکه نقش پررنگ‌تری در اقتصاد کلان ایفا کند. برای مدیران صنعت بیمه، این مسیر فرصتی است برای بازاندیشی در محصولات و مدل‌های کسب‌وکار.

شایان ذکر است، نوآوری‌های بیمه دی در طراحی بیمه‌نامه‌های متصل به بازار سرمایه را باید نقطه عطفی در تحول صنعت بیمه ایران دانست. این حرکت نه‌تنها پاسخ به نیاز روز مشتریان در شرایط اقتصادی پرتلاطم است، بلکه آغازگر دوره‌ای است که بیمه و سرمایه‌گذاری در کنار هم معنا پیدا می‌کنند.

اگر این مسیر با پشتیبانی مقررات‌گذار و همکاری فعال با نهادهای مالی ادامه یابد، بیمه دی می‌تواند جایگاه خود را به‌عنوان رهبر نوآوری در صنعت بیمه تثبیت کرده و الگویی برای تحول سایر شرکت‌ها باشد.