به گزارش دیوان اقتصاد، در این میان، بیمه‌های زندگی به‌ویژه طرح‌هایی مانند «افق دی» شرکت بیمه دی، به‌تدریج از یک محصول صرفاً حمایتی به یک ابزار مالی چندمنظوره تبدیل شده‌اند که هم نقش پوشش ریسک را ایفا می‌کنند و هم امکان ساخت یک آینده مالی باثبات را فراهم می‌سازند.آنچه بیمه‌نامه زندگی افق دی را از بسیاری از محصولات مشابه متمایز می‌کند، ساختار ترکیبی آن میان بیمه و سرمایه‌گذاری است و این ویژگی باعث می‌شود حق بیمه پرداختی صرفاً یک هزینه مصرفی نباشد بلکه به‌صورت اندوخته‌ای قابل رشد در اختیار بیمه‌گذار باقی بماند. 

در این طرح، بیمه‌گذار می‌تواند متناسب با توان مالی خود، حق بیمه ماهانه‌ای در بازه ۵۰۰ هزار تومان تا ۲ میلیون تومان انتخاب کند و این انعطاف‌پذیری، امکان مشارکت طیف گسترده‌ای از اقشار جامعه را فراهم می‌کند و دسترسی به یک ابزار مالی بلندمدت را به امری قابل تحقق تبدیل می‌کند.
یکی از جذاب‌ترین مؤلفه‌های مالی این بیمه‌نامه، نرخ سود تضمینی به‌همراه سود مشارکت در منافع است که به‌صورت میانگین طی پنج سال اخیر به رقم قابل توجه حدود ۲۹.۴۸ درصد رسیده است و همین عدد به‌تنهایی می‌تواند افق دی را در مقایسه با بسیاری از سپرده‌های بانکی و حتی برخی ابزارهای سرمایه‌گذاری کم‌ریسک، در جایگاه رقابتی بالاتری قرار دهد. 

زمانی که یک خانواده بتواند علاوه بر بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه‌ای، از رشد سرمایه خود نیز اطمینان نسبی داشته باشد، تصمیم برای ورود به چنین طرحی از یک انتخاب احساسی به یک تصمیم اقتصادی منطقی تبدیل می‌شود.

از منظر کارکرد اجتماعی، افق دی تنها یک ابزار مالی نیست بلکه یک سازوکار مدیریت ریسک خانوار نیز محسوب می‌شود و در صورتی که بیمه‌شده در طول مدت قرارداد فوت کند، سرمایه‌ای معادل ۲۵ برابر حق بیمه سال اول به‌علاوه اندوخته ایجادشده به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود و در صورت فوت ناشی از حادثه، این سرمایه به ۵۰ برابر افزایش می‌یابد و این ویژگی نقش مهمی در حفظ ثبات مالی خانواده‌ها در شرایط بحرانی ایفا می‌کند. این پوشش، به‌ویژه برای خانواده‌هایی که سرپرست واحد دارند، می‌تواند به‌عنوان یک سپر اقتصادی عمل کند و مانع از سقوط ناگهانی سطح رفاه شود.

از سوی دیگر، امکان دریافت وام از محل اندوخته بیمه‌نامه بدون نیاز به ضامن و وثیقه از پایان سال دوم بیمه‌ای، افق دی را به یک ابزار مالی پویا تبدیل می‌کند و بیمه‌گذار می‌تواند در مواقع ضروری از منابع خود استفاده کند بدون آنکه ساختار اصلی سرمایه‌گذاری او از بین برود. این ویژگی برای اقشاری که دسترسی آسانی به تسهیلات بانکی ندارند، یک مزیت راهبردی محسوب می‌شود و به افزایش استقلال مالی خانوار کمک می‌کند.

یکی از چالش‌های اصلی اقتصاد ایران، تورم مزمن و کاهش مستمر ارزش پول ملی است و افق دی با فراهم‌کردن امکان واریز مبالغ مازاد بر حق بیمه، به بیمه‌گذاران اجازه می‌دهد به‌صورت داوطلبانه قدرت سرمایه‌گذاری خود را افزایش دهند و از این مسیر اثرات منفی تورم را تا حدی خنثی کنند. این قابلیت باعث می‌شود بیمه‌نامه از یک قرارداد ثابت و خشک، به یک ابزار منعطف مالی تبدیل شود که می‌تواند متناسب با تغییرات درآمدی و شرایط اقتصادی خانواده تنظیم شود.

در کنار همه این مزایا، معافیت‌های مالیاتی مرتبط با بیمه‌های زندگی، مانند معافیت از مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث، افق دی را به ابزاری مطلوب برای مدیریت مالی هوشمندانه تبدیل می‌کند و این موضوع برای خانواده‌هایی که به آینده‌نگری مالی اهمیت می‌دهند، یک امتیاز مهم تلقی می‌شود. همچنین امکان تبدیل اندوخته به ضمانت‌نامه بانکی، کاربری این محصول را از حوزه صرفاً بیمه‌ای فراتر می‌برد و آن را به یک ابزار کاربردی در فضای کسب‌وکار و فعالیت‌های اقتصادی تبدیل می‌کند.

نکته قابل توجه دیگر، صدور آنلاین و برخط این بیمه‌نامه است که فرآیند خرید را ساده‌تر، سریع‌تر و شفاف‌تر می‌کند و همین موضوع به افزایش اعتماد عمومی و کاهش هزینه‌های زمانی و اداری برای مردم کمک می‌کند. در شرایطی که بخش مهمی از جامعه به سمت خدمات دیجیتال حرکت کرده است، این سطح از دسترسی می‌تواند نقش مهمی در گسترش فرهنگ بیمه‌های زندگی ایفا کند.

در نهایت، بیمه‌نامه افق دی را می‌توان به‌عنوان نمونه‌ای از تحول در نگاه به بیمه در ایران ارزیابی کرد و این طرح نشان می‌دهد که بیمه می‌تواند از یک ابزار صرفاً جبرانی، به یک ابزار فعال در ساخت آینده مالی خانوار تبدیل شود.

برای مردمی که به‌دنبال یک راهکار ترکیبی برای امنیت مالی، پس‌انداز بلندمدت و پوشش ریسک‌های زندگی هستند، افق دی می‌تواند به‌عنوان یک گزینه قابل تأمل و منطقی مطرح شود و مسیر تازه‌ای برای مدیریت هوشمندانه دارایی‌ها در اقتصاد پرچالش امروز کشور ایجاد کند.