این نوآوری نه‌ فقط مکمل مالی بیمه محسوب می‌شود، بلکه نقطه عطفی در ترکیب هوشمند بیمه و سرمایه‌گذاری در صنعت بیمه ایران است.

چرا «زندگی بهادار» ارزشمند است؟

در نمایشگاه صنعت مالی، معاون نوآوری بیمه مرکزی رونمایی این محصول را تحولی بزرگ در ارتقاء فرهنگ بیمه نامید. به‌ویژه این‌که زندگی بهادار اکنون امکان سرمایه‌گذاری در صندوق املاک را به مجموعه صندوق سهامی، درآمد ثابت و طلا افزوده است. این ترکیب بی‌سابقه، تناسب دقیق با ترندهای جهانی اینشورتک و افزایش رغبت عموم مردم به روش‌های سرمایه‌گذاری ایمن و مولد دارد.

بیمه زندگی بهادار بیمه دی، ترکیبی از دو مزیت پوشش بیمه‌ای کامل شامل فوت طبیعی، فوت ناشی از حادثه، نقص عضو، بیماری‌های خاص و مزایای مستمری و سرمایه‌گذاری در صندوق‌های منتخب با تضمین اصل سرمایه و سود سالانه مطابق با نوع صندوق انتخاب‌شده، است.
در شرایطی که بخش‌های بیمه زندگی در کشور هنوز با سهم حدود ۱۴٪ از کل پرتفوی مواجه هستند، ارائه این محصول تحول‌آفرین، گامی امیدوارکننده در جهت افزایش ضریب نفوذ بیمه‌های زندگی است.

در این طرح، بخشی از حق بیمه سالانه برای پوشش بیمه‌ای اختصاص یافته و مابقی به صندوق‌های سرمایه‌گذاری منصوب می‌شود. بیمه دی تضمین می‌کند. اصل مبلغ سرمایه‌گذاری شده همراه با درصد سود سالانه (متناسب با نوع صندوق) در پایان مدت قرارداد قابل برداشت باشد. به این ترتیب، در حالی که سرمایه‌گذار از پوشش بیمه‌ای بهره‌مند می‌شود، ریسک مالی سرمایه‌گذاری نیز به حداقل می‌رسد.

اگرچه آمار رسمی کاربران اولیه منتشر نشده، اما تحلیل روند رسانه‌ای نشان می‌دهد استقبال از این محصول قابل‌توجه بوده است. بیمه دی اکنون به برند پیشرو در ارائه بیمه نامه‌های یونیک‌لینک (متصل به صندوق سرمایه‌گذاری) در کشور بدل شده است. رقابت این محصول با بیمه‌های جایگزین، مانند بیمه‌های عمر ساده یا سرمایه‌گذاری صرف، جذابیت ویژه‌ای برای تحلیل رسانه‌ای و اقتصادی دارد.

اما چه چیزی محصول زندگی بهادار بیمه دی را متفاوت می‌کند؟
معافیت مالیاتی: اندوخته و سود سرمایه‌گذاری معاف از مالیات است و این مزیت، بازده واقعی مشتری را تقویت می‌کند
نقدشوندگی بالا: امکان برداشت اندوخته یا دریافت وام بدون ضامن از پایان سال دوم قرارداد وجود دارد
تنوع سرمایه‌گذاری: بیمه‌شهری که با صندوق‌های سهامی، درآمد ثابت، طلا و مسکن هم‌سوست، قادر به تنوع‌سازی پرتفوی خود و سفارشی‌سازی انتخاب‌ها است.

همچنین از منظر رقابتی، این محصول برای بیمه دی مزایای استراتژیکی همچون ایجاد تمایز واضح در بازار بیمه‌، افزایش اعتماد مخاطبان به برند نوآور، تقویت جایگاه بیمه دی در پرتفوی بیمه زندگی کشور را فراهم می‌کند.
همزمان، افزایش رضایت مشتریان و جذب مشتریان جدیدی که به دنبال سرمایه‌گذاری ایمن با پشتوانه بیمه هستند، فرصت رشد آتی را فراهم می‌آورد.

گفتنی است، شرکت بیمه دی سال گذشته در اقدامی نوآورانه، امکان سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه «زندگی بهادار» در صندوق‌های بازار مسکن را فراهم کرد. این نخستین‌بار است که در صنعت بیمه کشور، بیمه زندگی به‌طور مستقیم با بازار مسکن پیوند می‌خورد. در این محصول، مشتری بخشی از حق بیمه سالانه را برای پوشش بیمه‌ای و بخش دیگر را برای سرمایه‌گذاری در یکی از صندوق‌های بورسی منتخب هزینه می‌کند.

صندوق‌های قابل انتخابی همچون سهامی، درآمد ثابت، طلا و حالا صندوق‌های بازار مسکن تا سود تضمین شده را بدون دغدغه به مشتریان پرداخت کند.

این شرکت با اتصال بیمه‌نامه «زندگی بهادار» خود به صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بازار مسکن برای نخستین‌بار در صنعت بیمه، گامی مهم در افزایش ضریب نفوذ بیمه و توسعه فرهنگ بیمه و پاسخگویی به نیازهای جامعه برداشت. این محصول پیش از این نیز به صندوق‌های سهامی، درآمد ثابت و طلا متصل شده بود که بعدها به صندوق مسکن نیز متصل شد.

مزایای اصلی بیمه زندگی بهادار به شرح زیر است.
* پوشش فوت به هر علت:
پرداخت سرمایه فوت + اندوخته صندوق‌های سرمایه‌گذاری
(تا سقف ۲۵ برابر حق بیمه سالانه)

*پوشش فوت ناشی از حادثه:
علاوه بر مبلغ بالا، ۱ تا ۳ برابر آن بابت حادثه نیز پرداخت می‌شود.
(قابل ارائه از بدو تولد تا ۱۰۰ سالگی)

* پوشش نقص عضو یا ازکارافتادگی ناشی از حادثه:
پرداخت درصدی از سرمایه حادثه تا سقف ۱۰۰٪

* پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه:
۵٪ یا ۱۰٪ سرمایه حادثه بابت هزینه درمان پرداخت می‌شود.

* پوشش بیماری‌های خاص (۲ طرح):
۵ بیماری اصلی یا ۳۰ بیماری جدی (مثل سرطان، نارسایی کلیه، سکته، جراحی قلب، پارکینسون، آلزایمر و...)
سقف تعهد تا ۱۰۰٪ سرمایه فوت به هر علت.

* پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه:

در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌گذار یا بیمه‌شده (۱۸ تا ۶۰ سال)، شرکت بیمه پرداخت حق بیمه را برعهده می‌گیرد.

* پوشش فوت بیمه‌گذار:
در صورت فوت بیمه‌گذار، شرکت بیمه ادامه حق بیمه را می‌پردازد و پوشش‌ها حفظ می‌شود.

مدت بیمه‌نامه نیز حداقل ۵ سال تا حداکثر سن ۱۰۰ سالگی بیمه‌شده است. حداقل حق بیمه سالانه ۲۴ میلیون ریال و ضمانت سود سرمایه‌گذاری توسط بیمه دی داده می‌شود.

در نهایت، محصول زندگی بهادار بیمه دی نمونه‌ای بارز از تلفیق نوآوری، نیازسنجی مالی و مسئولیت اجتماعی است. با تبدیل بیمه به ابزاری سرمایه‌گذارانه و معرفی صندوق املاک به پرتفوی بیمه‌ای، بیمه دی نه‌تنها خدمات خود را گسترش داده، بلکه تصویر یک برند آینده‌نگر و پاسخگو را در ذهن عموم ایجاد کرده است. این محصول، نقطه شروع مسیر جدیدی در صنعت بیمه ایران است. مسیری که در آن بیمه، همراه با رشد سرمایه، رفاه اجتماعی را تأمین می‌کند.