به گزارش دیوان اقتصاد، عملکرد ایران‌معین در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که توسعه هوشمند و حرفه‌ای بیمه‌گری اتکایی تنها با رعایت ترکیب دقیق سرمایه، توانگری مالی، پرتفوی ریسک و زیرساخت‌های عملیاتی امکان‌پذیر است.

سرمایه و توانگری مالی؛ پایه‌ای برای رشد پایدار

افزایش سرمایه شرکت از ۱۲,۵۰۰ میلیارد ریال به ۲۳ هزار میلیارد ریال یکی از مهم‌ترین نقاط عطف ایران‌معین در سال ۱۴۰۴ بود. این رشد سرمایه نه‌تنها ساختار مالی شرکت را تقویت کرد، بلکه ظرفیت نگهداری ریسک را از ۳,۹۵۰ میلیارد ریال به ۶,۵۵۰ میلیارد ریال افزایش داد و بدین ترتیب پایه‌ای مستحکم برای توسعه پرتفوی اتکایی و گسترش فعالیت‌های شرکت فراهم آمد.

حفظ سطح یک توانگری مالی برای بیست‌ودومین سال متوالی و کسب امتیاز ۹۳.۳۲ در ارزیابی حاکمیت شرکتی، نشان‌دهنده تعهد شرکت به رعایت استانداردهای بالای مالی و حکمرانی است. از منظر تحلیل حرفه‌ای، توانگری مالی بالای ۴۹۸ درصد و سرمایه کافی برای نگهداری ریسک، ایران‌معین را در جمع با ثبات‌ترین شرکت‌های اتکایی کشور قرار می‌دهد و امکان پاسخ سریع و مؤثر به نوسانات بازار بیمه و ریسک‌های غیرمنتظره را فراهم می‌کند.

مدیریت ریسک و کاهش خسارت؛ کلید سودآوری پایدار

عملکرد بیمه‌گری ایران‌معین در سال ۱۴۰۴ نشان داد که شرکت توانسته پس از دوره‌های پرنوسان ۱۴۰۰ و ۱۴۰۱ مسیر رشد پایدار را باز یابد. حق بیمه صادره از ۲,۹۵۲ میلیارد ریال در سال ۱۴۰۱ به ۶,۱۹۳ میلیارد ریال در سال ۱۴۰۲ و سپس ۷,۹۴۴ میلیارد ریال در سال ۱۴۰۳ افزایش یافت و در ۹ ماهه ۱۴۰۴ به ۸,۲۶۴ میلیارد ریال رسید. در همین مدت، خسارت‌های پرداختی کاهش چشمگیری داشت و نسبت خسارت از بیش از ۱۰۰ درصد به ۳۵ درصد و نهایتاً در ۹ ماهه ۱۴۰۴ به ۲۳ درصد کاهش یافت.

این موفقیت نتیجه اجرای استراتژی مدیریت ریسک هوشمند و هدفمند است که در آن تمرکز بر رشته‌های سودده و تخصصی جایگزین پذیرش ریسک‌های پرزیان مانند درمان، ثالث و حوادث شده است. از دید تحلیل حرفه‌ای، کاهش نسبت خسارت در کنار افزایش حق بیمه نشان‌دهنده کارایی بالای مدیریت ریسک، کنترل هزینه‌ها و توانایی شرکت در بهینه‌سازی پرتفوی ریسک است و زمینه سودآوری پایدار و افزایش اعتماد شرکای بیمه‌ای و سهامداران را فراهم می‌آورد.

توسعه بازار و پرتفوی تخصصی معین

در سال ۱۴۰۴، ایران‌معین موفق شد بیش از ۳۰ قرارداد اتکایی ابتدایی با شرکت‌های بیمه ایران، البرز، پارسیان، نوین و سایر شرکت‌ها منعقد کند. سهم رشته‌ها در پرتفوی اتکایی شامل ۳,۷۹۰ میلیارد ریال در رشته آتش‌سوزی، ۷۰۰ میلیارد ریال در رشته مهندسی، ۵۰۰ میلیارد ریال در رشته باربری و ۶۵۰ میلیارد ریال سایر رشته‌ها بود. این ترکیب نشان‌دهنده تمرکز بر توسعه هدفمند بازار و رشته‌های تخصصی است، نه صرفاً افزایش حجم فعالیت‌ها.

تحلیل حرفه‌ای پرتفوی اتکایی نشان می‌دهد که تمرکز بر رشته‌های تخصصی و سودده، علاوه بر کنترل خسارت، انعطاف‌پذیری شرکت در مواجهه با بحران‌های صنعت بیمه را افزایش می‌دهد و ظرفیت جذب ریسک‌های جدید را بهبود می‌بخشد. این اقدام، در کنار توانگری مالی بالا، ایران‌معین را قادر می‌سازد به‌صورت راهبردی پرتفوی خود را مدیریت کرده و ریسک‌های غیرهمسو را کاهش دهد. به نحوی که ۳۶ درصد از کل پرتفوی نماد معین به رشته آتش‌سوزی، ۲۶ درصد به رشته نفت و انرژی، ۱۲ درصد به کشتی و باربری، ۱۱ درصد به رشته مهندسی و ۱۰ درصد به رشته هواپیما اختصاص دارد و مهم‌تر اینکه در این مدت حق بیمه رشته نفت و انرژی شرکت رشد خیره‌کننده ۱۷۱ درصدی را ثبت کرده است.

ثروت‌سازی ایران معین با سرمایه‌گذاری هوشمندانه

ارزش پرتفوی سرمایه‌گذاری شرکت در سال ۱۴۰۴ بالغ بر ۶۰ درصد رشد داشت و این افزایش ناشی از تنوع‌بخشی به سبد دارایی‌ها، ساماندهی سرمایه‌گذاری‌ها و اجرای استراتژی هدفمند و منضبط بود. این رویکرد، علاوه بر ایجاد سودآوری مستمر، ریسک تمرکز در یک حوزه سرمایه‌ای خاص را کاهش می‌دهد.

همزمان، ایران‌معین توانست ۱۸ ملک در تهران، کیش، قشم و چابهار را بازسازی و نوسازی کرده و به چرخه بهره‌برداری بازگرداند، اقدامی که ارزش دارایی‌های شرکت را افزایش داده و بهره‌وری منابع را ارتقا داد. این دو محور – مدیریت سرمایه‌گذاری و احیای دارایی‌ها – نشان‌دهنده یک نگاه کلان و استراتژیک به رشد پایدار شرکت است.

ارتقای انضباط مالی و شفافیت عملیاتی

در سال ۱۴۰۴، ایران‌معین موفق شد ۴,۵۰۰ میلیارد ریال مطالبات را در کمتر از پنج ماه وصول کند، جرایم مالیاتی را از ۳۴۱ میلیارد ریال به ۲۸ میلیارد ریال کاهش دهد و قراردادهایی با شرکت حافظان سرمایه برای پیگیری ۲۴۰ میلیارد ریال مطالبات سنواتی منعقد کند. این اقدامات نشان‌دهنده تمرکز جدی بر بهبود جریان نقدینگی و شفافیت مالی است و زمینه را برای تصمیم‌گیری‌های مدیریتی سریع و موثر فراهم می‌آورد.

ایران معین چابک‌تر و روزآمدتر

ایران‌معین در سال ۱۴۰۴ اقدامات گسترده‌ای در حوزه زیرساخت و چابکی سازمانی انجام داد. آماده‌سازی برای پیاده‌سازی فرآیند ایزو، طراحی داشبوردهای هوشمند مدیریتی، بازنگری شاخص‌های عملکردی و ارتقای سیستم‌های امنیتی، بستر لازم برای توسعه آینده و افزایش سهم بازار را فراهم کرده است. این شرکت همچنین به‌عنوان اولین شرکت بیمه‌ای، صورت‌های مالی شش‌ماهه خود را بارگذاری کرد و آیین‌نامه‌ها و شناسنامه‌های شغلی را به‌روزرسانی کرد که نشان‌دهنده تعهد به نوسازی ساختارهای سازمانی و حاکمیتی است.

چشم‌انداز پایدار و مثبت نماد معین

از منظر تحلیل حرفه‌ای، ایران‌معین با سرمایه ثبت شده ۲۳ هزار میلیارد ریال، ظرفیت نگهداری ۶,۵۵۶ میلیارد ریال و توانگری مالی ۴۹۸ درصد، در جمع پیشروهای بازار بیمه اتکایی کشور قرار دارد. این ترکیب سرمایه، توانگری مالی و مدیریت ریسک، به شرکت امکان می‌دهد در مواجهه با نوسانات اقتصادی و ریسک‌های غیرمنتظره، انعطاف‌پذیری خود را حفظ کند و به‌صورت استراتژیک پرتفوی خود را گسترش دهد.

چشم‌انداز ایران‌معین، مبتنی بر توسعه هوشمند، مدیریت حرفه‌ای ریسک و بهره‌گیری از فناوری اطلاعات است. بهبود زیرساخت‌های دیجیتال، توسعه ابزارهای نوین مدیریت ریسک و ارتقای دانش و مهارت کارکنان، نه تنها موجب افزایش بهره‌وری می‌شود، بلکه توان رقابتی شرکت را در بازار بیمه اتکایی بالا می‌برد. این عوامل نشان می‌دهند که ایران‌معین با نگاه راهبردی و بلندمدت، مسیر رشد پایدار و اعتمادآفرین خود را با قدرت ادامه می‌دهد.

عملکرد ایران‌معین در سال ۱۴۰۴ ترکیبی از ثبات مالی، مدیریت ریسک حرفه‌ای، توسعه بازار هدفمند، سرمایه‌گذاری هوشمند و زیرساخت‌های عملیاتی پیشرفته بود. این شرکت نمونه‌ای موفق از یک شرکت بیمه اتکایی است که با تمرکز بر تخصص، حاکمیت شرکتی و استراتژی‌های بلندمدت، نه تنها جایگاه خود را در بازار تثبیت کرده، بلکه مسیر رشد پایدار و اعتمادآفرین را نیز محکم‌تر کرده است.

منبع: دنیای بیمه