به گزارش دیوان اقتصاد، مدیرعامل بیمه تجارت‌نو با تأکید بر همین موضوع، صنعت بیمه را «بازار ثانویه ریسک» توصیف می‌کند؛ بازاری که ریسک‌های شکل‌گرفته در سایر بخش‌های اقتصاد را با فاصله زمانی جذب می‌کند. به گفته او، بسیاری از بحران‌هایی که در تولید، خدمات یا معیشت خانوارها ایجاد می‌شود، در مراحل بعدی در قالب افزایش خسارت‌ها، کاهش وصول حق‌بیمه و رشد تعهدات در شرکت‌های بیمه بروز پیدا می‌کند. از این منظر، تاب‌آوری صنعت بیمه وابسته به توان آن در مدیریت موج‌های سرریز شده از اقتصاد کلان است.

در چنین فضایی، مدیریت نقدینگی به محور اصلی پایداری مالی تبدیل می‌شود. مدیرعامل بیمه تجارت‌نو معتقد است که در شرایط بحران، صرف برخورداری از ذخایر فنی کافی نمی‌تواند تضمین‌کننده ایفای تعهدات باشد. او تصریح می‌کند که «عدد ذخیره» به‌تنهایی کافی نیست و آنچه اهمیت دارد، نقدشوندگی این ذخایر و امکان تبدیل سریع آن‌ها به منابع قابل استفاده برای پرداخت خسارت‌هاست.

این رویکرد به‌ویژه در رشته‌هایی که ارتباط مستقیم‌تری با زندگی مردم دارند، اهمیت بیشتری پیدا می‌کند. بیمه‌های درمان، شخص ثالث، بدنه و آتش‌سوزی از جمله حوزه‌هایی هستند که به گفته مدیرعامل بیمه تجارت‌نو، شرکت‌های بیمه در آن‌ها با فشار تعهدات ملموس‌تری مواجه‌اند. در دوره‌های بحرانی، علاوه بر احتمال افزایش خسارت، کاهش توان پرداخت بیمه‌گذاران و گسترش قراردادهای تقسیطی نیز می‌تواند جریان ورودی منابع را با اختلال روبه‌رو کند. چنین وضعیتی شکاف زمانی میان دریافت حق‌بیمه و پرداخت خسارت را افزایش می‌دهد و اگر مدیریت نشود، ریسک نقدینگی را تشدید می‌کند.

یکی از مصادیق مهم این چالش، بیمه درمان است. به گفته مدیرعامل بیمه تجارت‌نو، نرخ‌گذاری و انعقاد قراردادها بر اساس ضوابط مشخص انجام می‌شود و ذخایر نیز بر همان مبنا شکل می‌گیرد؛ اما در شرایط بحرانی، رشد هزینه‌های درمان لزوماً با مفروضات اولیه هم‌خوانی ندارد و این موضوع می‌تواند در صورت‌های مالی خود را نشان دهد. در چنین شرایطی، انطباق زمانی دارایی‌ها و تعهدات و حفظ قدرت نقدشوندگی منابع، به عاملی تعیین‌کننده در حفظ تعادل مالی تبدیل می‌شود.

بر اساس این گزارش،در کنار بعد مالی، تجربه دوره‌های اخیر نشان داده که صنعت بیمه از نظر عملیاتی نیز با آزمون‌های جدی روبه‌رو بوده است. مدیرعامل بیمه تجارت‌نو با اشاره به پایداری زیرساخت‌های فناوری در این دوره‌ها تأکید می‌کند که سرویس‌های آنلاین و فرآیندهای رسیدگی و پرداخت خسارت بدون اختلال گسترده ادامه یافته است. این موضوع نشان می‌دهد تاب‌آوری عملیاتی صنعت بیمه تقویت شده، هرچند چالش‌های اقتصادی همچنان بر بخش فروش و درآمد شبکه نمایندگان فشار وارد می‌کند.

کاهش فروش بیمه‌نامه در دوره‌های رکود، درآمد شبکه فروش را تحت تأثیر قرار می‌دهد و می‌تواند در بلندمدت بر ترکیب پرتفوی و رفتار بازار اثرگذار باشد. از این رو، حفظ تعادل در اکوسیستم فروش نیز بخشی از راهبرد تاب‌آوری محسوب می‌شود.

در همین چارچوب، مدیرعامل بیمه تجارت‌نو بر ضرورت ایجاد «درک مشترک» میان شرکت بیمه، شبکه فروش و بیمه‌گذاران تأکید دارد. به باور او، عبور از شرایط بحران مستلزم گفت‌وگوی شفاف و طراحی سازوکارهای منعطف، از جمله پرداخت مرحله‌ای حق‌بیمه و مدیریت توافقی پرداخت خسارت‌هاست؛ رویکردی که هم به حفظ مشتریان کمک می‌کند و هم امکان مدیریت بهینه جریان نقدی را فراهم می‌آورد.

در مجموع، رویکرد مطرح‌شده از سوی مدیریت بیمه تجارت‌نو نشان می‌دهد تاب‌آوری صنعت بیمه تنها به شاخص‌هایی مانند کفایت سرمایه یا حجم ذخایر فنی محدود نمی‌شود، بلکه به کیفیت دارایی‌ها، سرعت نقدشوندگی منابع، هماهنگی زمانی تعهدات و تقویت اعتماد میان بیمه‌گر و بیمه‌گذار وابسته است. در شرایطی که اقتصاد با عدم‌قطعیت‌های متنوع روبه‌روست، این نگاه می‌تواند مسیر حرکت شرکت‌های بیمه به سوی پایداری پایدارتر را ترسیم کند.