به گزارش دیوان اقتصاد، در دنیای امروز که فناوری دیجیتال نقشی حیاتی در صنعت بانکداری ایفا می‌کند، بانک ملی ایران نیز، به‌ویژه از مسیر معاونت فناوری اطلاعات و شبکه ارتباطات، همواره در راستای همگامی با تحولات روز فناوری گام برداشته است. در همین زمینه، حمیدرضا مختاریان، معاون فناوری اطلاعات و شبکه ارتباطات بانک ملی ایران، در گفت‌وگوی پایان سال خود با نشریه بانک، به تشریح مهم‌ترین اقدامات انجام‌شده در این حوزه طی سال جاری و همچنین برنامه‌های راهبردی آینده پرداخت.

توسعه خدمات دیجیتال و بهبود تجربه کاربری
 او در ابتدای این گفت‌وگو، با اشاره به اقدامات زیرساختی و بنیادینی که در حوزه خدمات دیجیتال انجام شده، اظهار داشت که یکی از شاخص‌ترین آن‌ها، ارتقای سامانه بام بوده است؛ سامانه‌ای که با بهبود تجربه کاربری، افزایش سرعت پردازش تراکنش‌ها، ارائه خدمات سرمایه‌گذاری خرد، توسعه مدیریت مالی شخصی و اضافه‌شدن قابلیت‌هایی نظیر مدیریت کارت‌های بانکی و حساب‌ها و اجرای چکاد، نقشی کلیدی در ارتقای سطح تعامل مشتریان با خدمات بانک ایفا کرده است. مختاریان با تأکید بر این نکته که در حال حاضر ۹۷ درصد از کل تراکنش‌های بانک به‌صورت غیرحضوری انجام می‌شود، این عدد را معادل بیش از ۲۵ میلیارد تراکنش در سال دانست و آن را نشانه‌ای از نفوذ عمیق فناوری اطلاعات در عملیات بانکی بانک ملی ایران عنوان کرد.

تقویت زیرساخت‌های پرداخت و شبکه پذیرندگان
 در ادامه این گفت‌وگو، او به حوزه شبکه پرداخت و اهمیت آن به‌عنوان یکی از مسیرهای اصلی جذب منابع بانک اشاره کرد و توضیح داد که باوجود چالش‌هایی نظیر تأمین تجهیزات پرداخت، گام‌های مؤثری برای بهبود زیرساخت‌های پشتیبانی از پذیرندگان برداشته شده است. به گفته او، ورود بانک ملی به بیش از ۳۵۰۰ جایگاه سوخت و تلاش برای ارتقای کیفیت و کمیت خدمات در این حوزه از دیگر اقدامات شاخصی بوده که در طول سال به اجرا درآمده است.

امنیت سایبری و افزایش پایداری خدمات بانکی
 مختاریان همچنین با تأکید بر ضرورت امنیت اطلاعات و پایداری خدمات بانکی، بیان کرد که توسعه زیرساخت‌های امنیت سایبری از جمله راه‌اندازی سامانه‌های تشخیص تهدیدات و مدیریت حملات سایبری، موجب افزایش قابل‌توجه سطح امنیت داده‌های بانکی شده است. به گفته او، تغییر بستر ارتباطی شعب به فیبر نوری نیز تأثیر بسزایی در پایداری خدمات و افزایش سرعت ارتباطات داشته و اجرای سیستم اطلاع‌رسانی سریع برای پایش مداوم وضعیت سامانه‌ها و همچنین طراحی سامانه احراز هویت متمرکز، زمینه‌ساز دسترسی ایمن و یکپارچه برای کارکنان شده است.

تحول در سامانه‌های عملیاتی و پردازشی
 او همچنین درباره تحولات صورت‌گرفته در حوزه سامانه‌های عملیاتی بانک توضیح داد که به‌روزرسانی سامانه سیبا و افزودن قابلیت‌های جدید به آن، از جمله اقدامات مهم بوده و ارتقای رایانه مرکزی بانک از سری Z۱۰ به Z۱۲ نیز متناسب با افزایش حجم تراکنش‌ها، به تسهیل فرایندهای عملیاتی نظیر مدیریت حساب‌ها و چک‌های برگشتی کمک کرده است. به گفته مختاریان، اقدامات دیگری همچون اعمال تخفیف در کارمزدها، نظارت مداوم بر سامانه‌های خدمات نوین و اجرای طرح‌های امهال نیز در راستای بهینه‌سازی عملکرد بانک به اجرا درآمده‌اند.

داده‌محوری و تحلیل پیشرفته اطلاعات
 او با اشاره به اهمیت داده‌محوری در برنامه‌ریزی‌های استراتژیک بانک، عنوان کرد که بانک ملی با اتخاذ رویکردی مبتنی بر تحلیل داده، گام‌های مؤثری برای ایجاد تحول در ساختار فنی و مدیریتی خود برداشته است. تدوین سند حاکمیت داده، تحلیل شاخص‌های سلامت بانکی، رتبه‌بندی صنایع، بخش‌بندی مشتریان، برآورد ریسک نکول و توسعه داشبوردهای مدیریتی از جمله ابزارهایی بوده‌اند که در ارتقای فرایند تصمیم‌گیری و اثربخشی راهبردی بانک نقش‌آفرینی کرده‌اند.

نوآوری در خدمات مالی و محصولات فناورانه
او همچنین با اشاره به تمرکز ویژه بر نوآوری و توسعه محصولات فناورانه، توضیح داد که محصول «هاب خدمات مالی» به‌عنوان راهکاری نوین در ارائه خدمات مالی غیربانکی طراحی شده است. این محصول با فراهم‌کردن بستری برای عرضه خدمات صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت، سهامی و مبتنی بر طلا، توانسته است نقشی مؤثر در گسترش خدمات دیجیتال بانک ایفا کند. او همچنین به مراحل پایانی پیاده‌سازی سامانه تأمین مالی زنجیره‌ای (SCF) اشاره کرد و افزود که با دریافت مجوزهای لازم از وزارت امور اقتصادی و دارایی، به‌زودی خدمات مرتبط با برات الکترونیک نیز در بستر این سامانه برای مشتریان بانک ملی قابل‌بهره‌برداری خواهد بود.

 در ادامه، مختاریان به معرفی محصول خرید اعتباری (BNPL) پرداخت و بیان کرد که این سرویس فناورانه با ایجاد فرایندهای سریع تخصیص اعتبار، امکان خرید اعتباری را برای مشتریان فراهم کرده و درعین‌حال، با توسعه شبکه پذیرندگان، از خروج منابع بانکی جلوگیری به عمل‌آورده است.

برنامه‌های استراتژیک سال آینده
 در پایان این گفت‌وگو، معاون فناوری اطلاعات و شبکه ارتباطات بانک ملی ایران به تشریح اولویت‌های راهبردی این معاونت در سال آینده پرداخت. او مهم‌ترین این اولویت‌ها را بازطراحی و اجرای معماری مقیاس‌پذیر، ایمن و یکپارچه برای بانک، افزایش مقیاس‌پذیری و انعطاف‌پذیری زیرساخت‌ها، ارتقای امنیت و پایداری خدمات، به‌روزرسانی سیستم‌های Core Banking باقابلیت تعامل‌پذیری بالا، بهینه‌سازی تجربه دیجیتال برای مشتریان، توسعه خدمات بانکی شخصی‌سازی‌شده، تقویت اکوسیستم بانکداری دیجیتال، ایجاد پیوند میان بازار پول و بازار سرمایه و طراحی راهکارهای فناورانه اختصاصی برای مشتریان خاص عنوان کرد.

 او در جمع‌بندی سخنان خود تأکید کرد که مسیر تحول دیجیتال در بانک ملی ایران، صرفاً یک پروژه محدود نیست، بلکه یک حرکت استراتژیک و مداوم است که با همراهی همکاران بانک و اعتماد مشتریان، به پیشرفت پایدار و نقش‌آفرینی مؤثرتر این بانک در نظام بانکی کشور منجر خواهد شد.