به گزارش دیوان اقتصاد، از منظر کمّی، مهم‌ترین دستاورد بیمه آسیا در این دوره، افزایش قابل توجه تولید حق‌بیمه است. داده‌های منتشرشده نشان می‌دهد مجموع حق‌بیمه تولیدی در نیمه نخست ۱۴۰۴ از مرز «۲۴.۵ همت» عبور کرده است که نشان‌دهنده رشد قریب به ۲۵ درصد نسبت به دوره مشابه سال قبل است.

این رشد نه تنها سهم بازار شرکت را تقویت می‌کند، بلکه ظرفیت نقدینگی و جریان ورودی وجه را برای سرمایه‌گذاری‌های آتی فراهم می‌آورد. 

در سطح درآمد و سودآوری نیز، سیگنال‌های مثبتی وجود دارد. اعلام‌های دوره‌ای و تحلیل‌های کدال نشان می‌دهد که بیمه آسیا موفق به ثبت رشد در درآمد هر سهم و افزایش توان عملیاتی شده است که حکایت از بهینه‌سازی برخی فرایندها و بهره‌وری نسبی در بخش‌های عملیاتی دارد. این بهبود می‌تواند در میان‌مدت به تبدیلِ رشد تولید حق‌بیمه به سود خالص پایدار کمک کند، مشروط بر آنکه نسبت‌های هزینه‌ای کنترل شود. 

با وجود این روند مثبت در تولید، نسبت خسارت به عنوان متغیری کلیدی توجه مدیریت را می‌طلبد. شاخص‌ها نشان می‌دهد نسبت خسارت در نیمه نخست ۱۴۰۴ افزایشی را تجربه کرده و از حدود ۵۱.۳ درصد در دوره مشابه سال قبل به سطح بالاتری رسیده است (در برخی گزارش‌ها مرجع عدد حدود ۶۴.۱ درصد ذکر شده است). 

این افزایش می‌تواند ترکیبی از چند عامل باشد: رشد واقعی خسارت‌های درمان و حادثه در بازار، افزایش قیمت‌های مرتبط با خدمات درمانی، تغییر ترکیب پرتفوی به سمت رشته‌های پرخسارت‌تر، یا تأخیر در وصول حق‌بیمه‌ها و ثبت مالی مربوط به دوره‌های قبل. هر کدام از این علل مدیریت متفاوتی می‌طلبد.

از منظر ریسک و پرتفوی، گزارش‌ها نشان می‌دهند بیمه آسیا توانسته پرتفوی خود را هم از حیث حجم و هم از حیث تنوع توسعه دهد؛ این نکته برای یک شرکت بیمه‌ای که به دنبال تثبیت جایگاه در بازار رقابتی است، حیاتی است. افزایش سهم پرتفوی غیردولتی و رشد تولید در رشته‌های مختلف، اگر از منظر طرح‌ریزی نرخ و مدیریت ریسک به‌درستی همراه شود، به گسترش سهم بازار و فرصت‌های درآمدی جدید منجر خواهد شد. اما در صورت ادامه افزایش نسبت خسارت، این رشد می‌تواند به سرعت تحت‌الشعاع فشارهای هزینه‌ای قرار گیرد.

نقدینگی و جریان وجوه نیز برای تداوم رشد عملیاتی اهمیت دارد. داده‌های شش ماهه نشان می‌دهد که اصلاح جریان نقدی و تاکید بر وصول به‌موقع حق‌بیمه‌ها و بهینه‌سازی پرداخت‌ها می‌تواند فضای مالی شرکت را برای سرمایه‌گذاری در کانال‌های توزیع و فناوری تقویت کند. تجربه بازار نشان داده شرکت‌هایی که زنجیره وصول و پرداخت را بهبود می‌بخشند، در شرایط ناپایدار اقتصادی انعطاف بیشتری در حفظ سودآوری دارند. 

نقاط قوت راهبردی 
رشد کمّی پرتفوی و تولید حق‌بیمه: عبور از مرز ۲۴.۵ همت و رشد نزدیک به ۲۵ درصد؛ گواه موفقیت در توسعه محصول و شبکه توزیع. 
انعطاف در محصولات و کانال صدور: ترکیب انفرادی/گروهی و گسترش رشته‌ها که امکان رشد سهم بازار را فراهم کرده است. 
اعتبار برند و ظرفیت پیگیری خسارت: مزیت رقابتی در سرویس‌دهی و پیگیری ادعاها که اعتماد بیمه‌گذاران را افزایش می‌دهد. 

ریسک‌ها و پیشنهادهای مدیریتی
کنترل نسبت خسارت: افزایش نسبت خسارت (از ~۵۱٪ به سطوح بالاتر) باید به‌عنوان اولویت شناخته شود. پیشنهاد: تحلیل رشته‌ای خسارت، بازنگری نرخ‌گذاری در رشته‌های زیان‌ده و تسریع در مدیریت پرونده‌های بزرگ خسارت. 
بهبود وصول حق‌بیمه و مدیریت نقدینگی: تعریف KPIهای وصول، تشدید امور اجرایی برای تاخیرات بزرگ و استفاده از ابزارهای تامین مالیِ کوتاه‌مدت برای تعدیل نوسانات نقدی. 
سرمایه‌گذاری هدف‌مند در فناوری و اتوماسیون: برای کاهش هزینه‌های عملیاتی و تسریع فرایندهای خسارت و صدور، سرمایه‌گذاری دیجیتال پیشنهاد می‌شود. این اقدام در میان‌مدت هزینه‌ها را کاهش و تجربه مشتری را بهبود می‌دهد. 

در مجموع، عملکرد شش‌ماهه بیمه آسیا در سال ۱۴۰۴ نمایش‌دهنده یک پالس جدی از رشد بازار و اعتماد مشتریان است. تولید حق‌بیمه قوی، گسترش پرتفوی و سیگنال‌های مثبت درآمدی. با این حال، عبور از مرحله رشد کمی به رشد کیفی و سودآوری پایدار مستلزم مدیریت متمرکز بر نسبت خسارت، وصول ظرفیت مالی و سرمایه‌گذاری در بهبود فرآیندهاست.

اگر مدیران شرکت اکنون با فوریت به بهینه‌سازی نرخ‌گذاری رشته‌های پرخسارت، اصلاح فرایندهای وصول و افزایش اتوماسیون در فرایند خسارت بپردازند، بیمه آسیا می‌تواند دستاوردهای نیم‌سال نخست را به سودآوری پایدار و ارتقای سهم بازار در پایان سال تبدیل کند. در یک جمله: پتانسیل تحقق کامل وجود دارد؛ کلید کار، تبدیل رشد حجمی به کنترل هزینه و بهبود کارآیی است.