به گزارش دیوان اقتصاد، مدیریت ریسک، ستون فقرات بانکداری مدرن است. بانک‌هایی که بدون ابزار یا ساختار دقیق به رشد پرتفوی تسهیلاتی اقدام کنند، معمولاً پس از چند سال با موج مطالبات غیرجاری، فشار نقدینگی و افت سودآوری مواجه می‌شوند. بانک ملت با توسعه رویکردهای هوشمندانه اعتبارسنجی و کنترل ریسک، فضای مطمئن‌تری برای حمایت از بخش‌های مولد ایجاد کرده است. این تحول سبب شده منابع بانک دقیق‌تر و اثربخش‌تر تخصیص یابد و دسترسی تولیدکنندگان واقعی به منابع مالی، بهبود پیدا کند.

در این مدل جدید، تسهیلات بانکی از حالت سنتی و وثیقه‌محور فاصله گرفته و به سمت ارزیابی دقیق جریان‌های مالی و زنجیره ارزش صنایع حرکت کرده است. بانک ملت با شناسایی نقاط حساس ریسک در زنجیره تولید، تأمین مالی را در جایی انجام می‌دهد که بیشترین تأثیر را در حفظ اشتغال و تداوم فعالیت صنعتی دارد و این یعنی تخصیص منابع به آنجایی که بیشترین ارزش افزوده شکل می‌گیرد.

اجرای روش‌های نوینی همچون تأمین مالی زنجیره‌ای (SCF) و ابزارهای تعهدات‌محور نقطه تمایز بانک ملت نسبت به گذشته و بسیاری از رقباست. این بانک با بهره‌گیری از ابزارهایی نظیر اوراق گام، کارت اعتباری مبتنی بر گام و فکتورینگ، توانسته بدون خلق پول و فشار بر پایه پولی، گردش مالی صنایع را حفظ کند. این موضوع نه‌تنها ریسک‌های بانک را کاهش داده، بلکه به سیاست کلان کنترل تورم نیز کمک کرده است.

از طرفی، بهبود سیستم‌های پایش لحظه‌ای اعتبارات، باعث شده بانک ملت تسهیلات‌دهی خود را شفاف‌تر و هدفمندتر انجام دهد و با رصد متوالی وضعیت کسب‌وکارها، پیش‌از بروز نکول وارد عمل شود. این رویکرد تازه، نسبت مطالبات غیرجاری را در مسیر نزولی قرار داده و هزینه ریسک را کنترل کرده است. آمارهای تحلیلی نشان می‌دهد که هر درصد کاهش مطالبات غیرجاری، به‌طور مستقیم به افزایش توان بانک برای حمایت از پروژه‌های تولیدی جدید منجر می‌شود.

بانک ملت در طراحی این الگوی جدید، توجه ویژه‌ای به بنگاه‌های کوچک و متوسط داشته است. این بنگاه‌ها سهم بالایی در اشتغال کشور دارند اما همواره با مشکل وثیقه‌گذاری و تأمین سرمایه در گردش دست‌وپنجه نرم می‌کنند. با تغییر نگاه از وثیقه‌محوری به جریان‌محوری، اکنون SMEها نیز امکان بیشتری برای دریافت تسهیلات موثر و توسعه بازار یافته‌اند که نتیجه آن تقویت تولید داخلی و کاهش آسیب‌پذیری اقتصاد است.

این بانک همچنین برنامه‌ریزی گسترده‌ای برای تقویت بانکداری داده‌محور داشته است. استفاده از هوش مصنوعی در پیش‌بینی ریسک، تحلیل رفتار اعتباری مشتریان و طراحی مدل‌های امتیازدهی دقیق، می‌تواند سرعت تصمیم‌گیری و کیفیت تخصیص منابع را چندین برابر افزایش دهد. هرچه بانک‌ها داده‌های کامل‌تر و پردازش دقیق‌تری داشته باشند، حمایت مالی از تولید، امن‌تر و کم‌هزینه‌تر انجام خواهد شد.

نکته مهم دیگر در رویکرد جدید بانک ملت، تمرکز بر پروژه‌هایی است که علاوه‌بر رشد اقتصادی، پایداری اجتماعی نیز ایجاد می‌کنند. این یعنی منابع مالی تنها به سمت صنایع بزرگ و انحصاری هدایت نمی‌شود بلکه کسب‌وکارهایی که در نقاط مختلف کشور نقش کلیدی در معیشت مردم دارند نیز در اولویت تأمین مالی قرار گرفته‌اند. این نگاه، پیوند میان نظام بانکی و رفاه عمومی را تقویت می‌کند و نشان می‌دهد که حمایت از تولید می‌تواند مستقیم به بهبود زندگی مردم منجر شود.

برای نظام بانکی ایران، حرکت به سمت مدل‌های پیشرفته مدیریت ریسک، تنها یک انتخاب حرفه‌ای نیست؛ ضرورتی برای آینده‌سازی است. اقتصادی که بر پایه وام‌های پرریسک و بی‌ضابطه بنا شود، دیر یا زود با بحران مواجه خواهد شد. اما زمانی که تأمین مالی بر اساس اصول علمی و کنترل‌شده انجام شود، بانک‌ها می‌توانند در دوره‌های رکود اقتصادی نقش ضربه‌گیر را ایفا کنند و تولیدکنندگان را در مسیر پایداری همراهی نمایند.

در چنین فضایی، بانک ملت توانسته زبان مشترک با سیاست‌های کلان کشور پیدا کند؛ یعنی رشد تولید همراه با کنترل ریسک‌های تورم‌زا. این هماهنگی، جایگاه بانک را در میان نهادهای اقتصادی کشور برجسته‌تر کرده است. حمایت هدفمند از تولید، به کاهش وابستگی به منابع پرریسک، تقویت اشتغال پایدار و بهبود تراز تجاری کشور منجر می‌شود و این همان مسیری است که اقتصاد ایران باید در آن حرکت کند.

چشم‌انداز بانک ملت روشن و مبتنی بر توسعه است. اگر روند فعلی مدیریت ریسک و نوآوری در ابزارهای تأمین مالی ادامه یابد، این بانک می‌تواند یکی از تعیین‌کنندگان اصلی آینده تولید در ایران باشد. آینده‌ای که در آن تأمین مالی، هوشمند، کم‌هزینه و در خدمت رشد واقعی اقتصادی خواهد بود.

بانک ملت امروز تنها تسهیلات‌دهنده نیست. این بانک به شریک راهبردی تولید تبدیل شده است. شریکی که با تحلیل ریسک، پایداری مالی را تضمین می‌کند و با تخصیص درست منابع، موتور تولید را روشن نگه می‌دارد. این الگوی جدید، مسیر اقتصاد ایران به سمت رشد پایدار را تسهیل می‌کند و جایگاه بانک ملت را به‌عنوان بانکی توسعه‌گرا و مسئول در قبال اقتصاد ملی، بیش از هر زمان دیگر تثبیت خواهد کرد.