به گزارش دیوان اقتصاد؛ در ساختار سنتی نظام مالی، افراد برای تأمین نقدینگی ناچار به مراجعه به سیستم بانکی هستند و این وابستگی، آن‌ها را در معرض فرایندهای فرسایشی و هزینه‌های پنهان قرار می‌دهد. اما در بیمه افق دی، از پایان سال دوم قرارداد، بیمه‌گذار می‌تواند از محل اندوخته خود وام دریافت کند یا بخشی از آن را برداشت نماید و این امکان، یک مزیت رقابتی جدی نسبت به بسیاری از ابزارهای مالی رایج ایجاد می‌کند. این ساختار باعث می‌شود فرد، بدون خروج از مسیر سرمایه‌گذاری بلندمدت خود، بتواند نیازهای مالی کوتاه‌مدت و میان‌مدت خود را مدیریت کند و استقلال مالی بیشتری به دست آورد.

از نگاه اقتصادی، مفهوم «نقدشوندگی» یکی از اصلی‌ترین معیارهای ارزش‌گذاری ابزارهای مالی است و بسیاری از سرمایه‌گذاری‌های سنتی مانند ملک، طلا یا برخی سپرده‌های بلندمدت بانکی، در زمان نیاز فوری به پول نقد، انعطاف‌پذیری کافی ندارند و افق دی با طراحی امکان برداشت و وام‌گیری از محل اندوخته، این ضعف را تا حد قابل توجهی پوشش می‌دهد. این موضوع برای خانواده‌هایی که با شوک‌های مالی ناگهانی مانند هزینه‌های درمانی، آموزش فرزندان، ازدواج یا راه‌اندازی کسب‌وکار روبه‌رو می‌شوند، یک مزیت تعیین‌کننده محسوب می‌شود.

یکی دیگر از نقاط قوت این ساختار، حفظ روند رشد سرمایه حتی پس از دریافت وام است و برخلاف بسیاری از روش‌های سنتی که با برداشت از اصل سرمایه، روند سوددهی را مختل می‌کنند، در این مدل بخشی از اندوخته همچنان در مسیر سودآوری باقی می‌ماند و این ویژگی باعث می‌شود بیمه‌گذار میان «نیاز مالی امروز» و «آینده سرمایه‌گذاری» مجبور به انتخاب یکی نباشد. این تعادل، افق دی را به ابزاری متناسب با واقعیت‌های اقتصادی امروز ایران تبدیل می‌کند.

در کنار امکان دریافت وام، قابلیت واریز مبالغ مازاد بر حق بیمه نیز نقش مکمل مهمی در افزایش قدرت مالی بیمه‌گذار ایفا می‌کند. این ویژگی به افراد اجازه می‌دهد در دوره‌هایی که درآمد بالاتری دارند، سرمایه‌گذاری خود را تقویت کنند و اندوخته بیشتری بسازند و در نتیجه، ظرفیت وام‌گیری و برداشت آن‌ها در آینده افزایش پیدا کند. این مکانیزم، ذهنیت پس‌انداز منفعل را به یک رفتار مالی فعال و برنامه‌ریزی‌شده تبدیل می‌کند و به شکل‌گیری نظم مالی در خانواده‌ها کمک می‌کند.

نکته راهبردی دیگر، تأثیر این مدل بر کاهش فشار روانی ناشی از بحران‌های مالی است و زمانی که یک خانواده بداند در صورت نیاز، به یک منبع نقدی قابل اعتماد دسترسی دارد، سطح اضطراب اقتصادی کاهش پیدا می‌کند و تصمیم‌های مالی منطقی‌تری اتخاذ می‌شود. این بعد روانی، اگرچه در ظاهر عدد و رقم مشخصی ندارد، اما در بلندمدت بر کیفیت زندگی خانوار و حتی سلامت اجتماعی تأثیر مستقیم می‌گذارد و نقش بیمه را از یک ابزار مالی خشک به یک ابزار ارتقای آرامش اجتماعی تبدیل می‌کند.

از منظر کلان، گسترش چنین ابزارهایی می‌تواند به کاهش فشار بر نظام بانکی و هدایت صحیح نقدینگی خانوارها منجر شود و زمانی که مردم بتوانند بخشی از نیازهای مالی خود را از طریق ابزارهای بیمه‌ای مدیریت کنند، بار سیستم بانکی کاهش می‌یابد و منابع بانکی به سمت بخش‌های مولدتر اقتصاد هدایت می‌شود. این اثر غیرمستقیم، نشان می‌دهد که بیمه افق دی تنها برای فرد مفید نیست بلکه می‌تواند در مقیاس ملی نیز نقش مثبت اقتصادی ایفا کند.

همچنین امکان تبدیل اندوخته بیمه‌نامه به ضمانت‌نامه بانکی، کاربری این طرح را به سطح جدیدی ارتقا می‌دهد و به بیمه‌گذاران اجازه می‌دهد از ابزار بیمه‌ای خود در تعامل با نظام بانکی استفاده کنند و این موضوع به‌ویژه برای کارآفرینان، صاحبان کسب‌وکارهای کوچک و فعالان اقتصادی اهمیت بالایی دارد. این اتصال میان بازار بیمه و بازار پول، افق دی را به یکی از نمونه‌های قابل توجه هم‌افزایی میان بخش‌های مالی کشور تبدیل می‌کند.

در نهایت، می‌توان گفت که بیمه‌نامه افق دی با طراحی امکان برداشت و وام از محل اندوخته، مفهوم «بیمه به‌عنوان هزینه» را به «بیمه به‌عنوان دارایی» تغییر می‌دهد و این تغییر نگرش، مهم‌ترین نقطه قوت این محصول محسوب می‌شود.