به گزارش دیوان اقتصاد، در چنین فضایی، بانک‌هایی که این تحول را صرفاً به خرید نرم‌افزار یا راه‌اندازی چند خدمت غیرحضوری محدود کرده‌اند، عملاً از رقابت عقب مانده‌اند.
 رویکردی که در اظهارات اخیر مدیرعامل بانک صادرات ایران در نشست شورای عالی مدیران بانک ترسیم شد، نشان می‌دهد نگاه این بانک به تحول دیجیتال، نگاهی عمیق‌تر و ساختاری‌تر از صرف فناوری است.
محسن سیفی در این نشست، به‌صراحت تأکید کرد که پایداری و رقابت‌پذیری بانک صادرات ایران در گرو اصلاح هم‌زمان ساختارهای مالی و فناورانه است. این تأکید، پیام روشنی برای مدیران بانکی دارد. تحول دیجیتال زمانی معنا پیدا می‌کند که در خدمت بهره‌وری، کاهش هزینه‌ها و ارتقای تجربه مشتری قرار گیرد و به بازطراحی فرآیندهای بانکی منجر شود.

تحول دیجیتال به‌مثابه پاسخ به تغییر رفتار مشتریان

بازار پول در سال‌های اخیر با تغییرات شتابانی مواجه شده است. مشتریان امروز، چه در بخش خرد و چه در حوزه کسب‌وکار، انتظار دارند خدمات بانکی را سریع، ساده و بدون مراجعه حضوری دریافت کنند. مدیرعامل بانک صادرات ایران با اشاره به این تغییر رفتار، توسعه خدمات غیرحضوری را یکی از رمزهای اصلی ماندگاری بانک‌ها دانست و بر ضرورت روزآمدسازی پلتفرم‌های بانکداری دیجیتال تأکید کرد.
این نگاه نشان می‌دهد که تحول دیجیتال در بانک صادرات، واکنشی به مد روز فناوری نیست، بلکه پاسخی به نیاز واقعی مشتریان است. زمانی که مشتری بتواند بخش عمده‌ای از خدمات بانکی خود را بدون مراجعه به شعب انجام دهد، هم رضایت او افزایش پیدا می‌کند و هم فشار عملیاتی از روی شبکه شعب برداشته می‌شود.

فناوری به‌عنوان ابزار کاهش هزینه و افزایش بهره‌وری

یکی از نکات کلیدی مطرح‌شده در این نشست، پیوند میان توسعه فناوری اطلاعات و کاهش هزینه‌های بانک بود. در نگاه جدید بانک صادرات ایران، فناوری زمانی ارزشمند است که به افزایش بهره‌وری منجر شود. به بیان ساده، دیجیتالی شدن باید هزینه تمام‌شده خدمات بانکی را کاهش دهد و منابع بانک را به شکل بهینه‌تری مصرف کند.
سیفی در این چارچوب به این نکته اشاره کرد که اگر مشتری بتواند وام‌های خرد خود را از طریق پلتفرم‌های دیجیتال و بدون مراجعه حضوری دریافت کند، می‌توان گفت بانک در مسیر صحیح تحول دیجیتال حرکت کرده است. این مثال، نشان‌دهنده تغییر رویکرد از بانکداری شعبه‌محور به بانکداری پلتفرم‌محور است. تغییری که در آن، فناوری نقش تسهیل‌گر و نه صرفاً یک ابزار جانبی، است.

بازطراحی فرآیندها؛ هسته اصلی بانکداری نوین

در نگاه مدیرعامل بانک صادرات ایران، بانکداری نوین فراتر از به‌کارگیری ابزارهای فناورانه تعریف می‌شود. او تصریح کرد که تحول دیجیتال واقعی زمانی رخ می‌دهد که فرآیندها بازطراحی شوند، خدمات ساده‌سازی شوند و سرعت و امنیت عملیات بانکی افزایش پیدا کند.
این رویکرد، نقطه تمایز تحول دیجیتال سطحی با تحول دیجیتال عمیق است. در مدل دوم، فناوری تنها پوسته بیرونی نیست، بلکه منطق انجام کارها را تغییر می‌دهد. فرآیندهای پیچیده و زمان‌بر جای خود را به مسیرهای کوتاه‌تر و شفاف‌تر می‌دهند و تجربه مشتری به محور تصمیم‌گیری‌ها تبدیل می‌شود.

پیوند تحول دیجیتال با اصلاح ساختار مالی

نکته مهم دیگری که در این نشست برجسته شد، هم‌زمانی اصلاحات فناورانه با اصلاح ساختارهای مالی بود. بانک صادرات ایران در ماه‌های اخیر، تمرکز ویژه‌ای بر کنترل ترازنامه و مدیریت خلق نقدینگی داشته است. این موضوع، به‌ویژه در شش‌ماهه دوم سال، به یکی از دغدغه‌های اصلی نظام بانکی تبدیل شده است.
تحول دیجیتال در چنین شرایطی، تنها زمانی اثربخش خواهد بود که به انضباط مالی کمک کند. سامانه‌های هوشمند، داده‌های دقیق‌تر و نظارت دیجیتال می‌توانند به تصمیم‌گیری بهتر در حوزه اعتبارات، مدیریت ریسک و وصول مطالبات کمک کنند. این پیوند میان فناوری و انضباط مالی، می‌تواند جایگاه بانک صادرات ایران را در میان بانک‌های بزرگ کشور تقویت کند.

تحول دیجیتال و نقش بانک در اقتصاد ملی

مدیرعامل بانک صادرات ایران در این نشست، مأموریت اصلی بانک را پشتیبانی عملی از اقتصاد ملی عنوان کرد. این مأموریت، بدون ابزارهای نوین بانکی قابل تحقق نیست. بانکداری دیجیتال می‌تواند فرآیند تأمین مالی تولیدکنندگان را تسهیل کند، دسترسی کسب‌وکارها به خدمات بانکی را افزایش دهد و سرعت گردش پول در بخش مولد اقتصاد را بالا ببرد.
در این چارچوب، تحول دیجیتال به یک ابزار سیاستی تبدیل می‌شود. ابزاری که می‌تواند بانک را از یک واسطه صرف پولی، به یک نهاد اثرگذار در توسعه اقتصادی تبدیل کند.

چنین نگاهی، جایگاه بانک صادرات ایران را از یک بازیگر منفعل به یک کنشگر فعال اقتصادی ارتقا می‌دهد.

سرمایه انسانی و هم‌افزایی سازمانی در مسیر تحول
سیفی در پایان نشست، بر نقش سرمایه انسانی، همدلی و انسجام مدیریتی تأکید کرد. تحول دیجیتال، بدون همراهی مدیران و کارکنان، صرفاً روی کاغذ باقی می‌ماند. اجرای موفق این تحول نیازمند تغییر فرهنگ سازمانی، آموزش مستمر و هم‌راستایی تمامی ارکان بانک با اهداف کلان است.
اتکا به سرمایه انسانی توانمند، به بانک صادرات ایران این امکان را می‌دهد که از فناوری نه به‌عنوان یک هزینه، بلکه به‌عنوان یک سرمایه راهبردی استفاده کند. سرمایه‌ای که می‌تواند عبور از شرایط پیچیده اقتصادی را تسهیل کند و نقش بانک را در اقتصاد کشور پررنگ‌تر سازد.
آنچه از اظهارات مدیرعامل بانک صادرات ایران برمی‌آید، این است که تحول دیجیتال در این بانک، پروژه‌ای مقطعی یا صرفاً فناورانه نیست. این تحول، بخشی از یک برنامه جامع برای اصلاح ساختار مالی، افزایش بهره‌وری، ارتقای تجربه مشتری و تثبیت جایگاه بانک در نظام بانکی کشور محسوب می‌شود.
اگر این مسیر با انسجام مدیریتی و تمرکز بر نیازهای واقعی مشتریان ادامه پیدا کند، بانک صادرات ایران می‌تواند الگویی از بانکداری نوین ارائه دهد که در آن، فناوری در خدمت پایداری، رقابت‌پذیری و توسعه اقتصادی قرار می‌گیرد.