به گزارش دیوان اقتصاد، در شرایطی که اقتصاد ایران بیش از هر زمان دیگری به ابزارهای نوآورانه برای تجهیز منابع، هدایت نقدینگی و حمایت از تولید نیاز دارد، معرفی محصولات نوین و جدید در بازار بیمه می‌تواند فراتر از یک خبر شرکتی، حامل یک پیام مهم برای سیاست‌گذاری اقتصادی باشد.
رونمایی بیمه البرز از نخستین بیمه زندگی پروژه‌محور با نام «کلور» را باید از همین زاویه دید؛ محصولی که می‌کوشد میان سه ضلع اصلی یعنی شرکت بیمه، بیمه‌گذار و تولیدکننده داخلی رابطه‌ای تازه و مبتنی بر منفعت متقابل ایجاد کند و اولین محصول از سبد محصولات بیمه زندگی پروژه محور این شرکت است.
آنچه «کلور» و این گروه محصولات را از محصولات بیمه‌های زندگی موجود متمایز می‌کند، صرفاً نرخ بازدهی بالاتر یا دوره زمانی کوتاه‌تر نیست؛ بلکه تغییر منطق طراحی محصول است. در این مدل، منابع بیمه‌گذاران به جای ورود به سبدهای عمومی و کم‌‌تر شفاف سرمایه‌گذاری، به یک پروژه مشخص در حوزه تولید داخلی هدایت می‌شود؛ پروژه‌ای که طبق اعلام بیمه البرز، در صنعت لوازم خانگی تعریف شده است. این رویکرد، بیمه زندگی را از یک ابزار صرفاً پس‌اندازی، به ابزاری برای مشارکت هدفمند در اقتصاد واقعی تبدیل می‌کند.
از منظر بازار نیز، مهم‌ترین ویژگی محصولات، سود قطعی در سررسید یک‌ساله است؛ عددی که در فضای تورمی اقتصاد ایران، برای خانوارها و سرمایه‌گذاران خرد و کلان، به‌سادگی قابل چشم‌پوشی نیست. سود قطعی که برای محصول «کلور» به عنوان اولین محصول، 40 درصد اعلام شده است.
در واقع، البرز تلاش کرده محصولاتی طراحی کند که نه‌تنها در برابر سپرده‌گذاری بانکی جذاب‌تر باشد، بلکه در برابر بازارهای پرریسک‌تر نیز جذابیت داشته باشد. در محصول «کلور» معافیت مالیاتی، کف ورود ۵ میلیون تومانی و سقف ۱۰ میلیارد تومانی نیز نشان می‌دهد این طرح هم برای خانوارها و هم برای دارندگان منابع بزرگ‌تر طراحی شده است.
با این حال، جذابیت واقعی سبد محصولات بیمه زندگی پروژه‌محور بیمه البرز، صرفاً در نرخ بازدهی آن خلاصه نمی‌شود. یکی از مهم‌ترین ضعف‌های ابزارهای سرمایه‌گذاری در اقتصاد ایران، نگرانی مردم نسبت به قفل شدن منابع است. بیمه البرز با پیش‌بینی امکان خروج از قرارداد در هر زمان و پرداخت اصل سرمایه به‌همراه سود روزشمار، تلاش کرده این دغدغه را تا حدی برطرف کند. این ویژگی، قدرت نقدشوندگی این محصولات را بالا می‌برد و می‌تواند برای مردمی که به دلیل بی‌ثباتی اقتصادی همواره به دنبال حفظ انعطاف مالی خود هستند، یک امتیاز مهم باشد.
در عین حال، نباید فراموش کرد که محصولات پروژه محور بیمه البرز همچنان در قالب بیمه زندگی عرضه می‌شود و به همین دلیل، وجه بیمه‌ای آن نیز اهمیت دارد. پوشش فوت تا سقف مبلغ سرمایه‌گذاری، امکان افزایش سرمایه فوت و قابلیت افزودن پوشش‌های تکمیلی مانند ازکارافتادگی، نقص عضو و بیماری‌های خاص، باعث می‌شود «کلور» و دیگر محصولات پروژه‌محور بیمه البرز که در آینده رونمایی خواهد شد، تنها یک ابزار جذب منابع نباشد، بلکه برای خانواده‌ها کارکرد حفاظتی و تامین امنیت مالی نیز داشته باشد.
در وجه دیگر، اهمیت این محصولات اما در سطحی بالاتر، به نقش آنها در تامین مالی تولید داخلی بازمی‌گردد. اقتصاد ایران سال‌هاست از یک شکاف مزمن میان پس‌اندازهای خرد مردم و نیازهای سرمایه‌ای بخش تولید رنج می‌برد. بخش بزرگی از نقدینگی یا در شبکه بانکی متوقف می‌شود یا راهی بازارهای غیرمولد می‌شود.
اگر مدل‌هایی مانند بیمه زندگی پروژه‌محور بتوانند اعتماد عمومی را جلب کنند، این امکان وجود دارد که بخشی از این منابع به سمت پروژه‌های مولد هدایت شود؛ اتفاقی که هم برای تولیدکننده داخلی مزیت دارد، هم برای مردم بازدهی ایجاد می‌کند و هم برای صنعت بیمه، جایگاهی فراتر از فروش پوشش‌های مرسوم می‌سازد.
در مجموع، محصولات پروژه‌محور را می‌توان تلاشی جدی و گامی بلند برای عبور از الگوهای سنتی بیمه‌های زندگی در ایران دانست؛ تلاشی که اگر با اطلاع‌رسانی دقیق، مدیریت ریسک حرفه‌ای و پایبندی به تعهدات همراه شود، می‌تواند به یک نمونه موفق از نوآوری مالی در خدمت تولید ملی تبدیل شود.
در دوره‌ای که اقتصاد کشور به هم‌افزایی میان نهادهای مالی، خانوارها و بنگاه‌های تولیدی نیاز دارد، محصولاتی از این دست می‌توانند نشان دهند که بیمه، فقط ابزار جبران خسارت نیست؛ بلکه می‌تواند یکی از مسیرهای هوشمندانه برای ساختن امنیت مالی، رونق تولید و تقویت اقتصاد ایران باشد.