به گزارش دیوان اقتصاد، گسترش پلتفرم‌های آنلاین، کسب‌وکارهای اینترنتی، خدمات غیرحضوری و فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی، در کنار فرصت‌های جدید، ریسک‌های تازه‌ای نیز ایجاد کرده است. همین تغییرات، صنعت بیمه را با یک بازار متفاوت روبه‌رو کرده است. بازاری که هم به محصولات بیمه‌ای جدید نیاز دارد و هم شیوه ارائه خدمات در آن با گذشته تفاوت کرده است.

در چنین شرایطی، صنعت بیمه دیگر نمی‌تواند اقتصاد دیجیتال را صرفاً به عنوان یک کانال جدید برای فروش بیمه در نظر بگیرد. کسب‌وکارهای دیجیتال، پلتفرم‌ها و کاربران این فضا هر کدام با ریسک‌هایی مواجه هستند که نیازمند راهکارهای متناسب با خود هستند. از سوی دیگر، همین فناوری‌ها می‌توانند به شرکت‌های بیمه کمک کنند تا فرآیندهای بیمه‌گری را ساده‌تر، سریع‌تر و دقیق‌تر کنند.

مدیرعامل بیمه دی نیز در آیین رونمایی از مرکز هوشمند این شرکت در نمایشگاه اینوتکس ۲۰۲۶، با اشاره به سهم حدود ۷ تا ۸ درصدی اقتصاد دیجیتال از تولید ناخالص داخلی کشور، بر دو وظیفه صنعت بیمه در قبال این بخش تأکید کرد. به گفته هادی عبداللهی، صنعت بیمه از یک سو باید ریسک‌های اقتصاد دیجیتال را پوشش دهد و از سوی دیگر باید از ظرفیت‌های این اقتصاد برای توسعه مدل‌های کسب‌وکار خود استفاده کند.

بیمه دی در ماه‌های اخیر تلاش کرده بخش دوم این رویکرد را با توسعه خدمات دیجیتال و فروش پلتفرمی دنبال کند. اپلیکیشن «دی‌دار» یکی از نمونه‌های این مسیر است که اکنون بیش از ۱۰۶ خدمت را در اختیار بیمه‌شدگان قرار می‌دهد. بر اساس اعلام مدیرعامل بیمه دی، حجم فروش از طریق این اپلیکیشن از یک همت عبور کرده است. مرکز بیمه هوشمند نیز در مدت کوتاهی فروشی بیش از دو همت را به ثبت رسانده است.

با این حال، مهم‌ترین بخش این رویکرد را می‌توان در راه‌اندازی «مرکز هوشمند» جست‌وجو کرد. این مرکز قرار نیست صرفاً یک شعبه دیجیتال یا سکوی دیگری برای فروش بیمه باشد. معاون فناوری اطلاعات و هوشمندسازی بیمه دی، مرکز هوشمند را پل ارتباطی میان شرکت، دانشگاه و زیست‌بوم فناوری‌های بیمه‌ای معرفی کرده است؛ مرکزی که یکی از مأموریت‌های اصلی آن فعالیت به عنوان سندباکس محصولات جدید است.

در این مدل، ایده‌ها و محصولات نوآورانه پیش از ورود به مرحله عملیاتی، در یک محیط کنترل‌شده مورد آزمایش قرار می‌گیرند. چنین رویکردی می‌تواند به شرکت بیمه اجازه دهد محصولات متناسب با نیازهای جدید بازار را با ریسک کمتر آزمایش کند و پس از ارزیابی عملکرد، آنها را وارد مرحله عملیاتی کند. این موضوع به‌ویژه در بازاری اهمیت دارد که رفتار مشتریان و مدل‌های کسب‌وکار با سرعت زیادی در حال تغییر است.

از سوی دیگر، هوشمندسازی برای بیمه دی تنها به توسعه فروش دیجیتال محدود نشده است. این شرکت تلاش دارد با استفاده از ظرفیت استارت‌آپ‌ها، دانشگاه‌ها و نیروهای نخبه، اکوسیستم نوآوری خود را توسعه دهد. استفاده از «سفیران هوشمند» در شعب سراسر کشور نیز با هدف ایجاد ظرفیت اجرایی برای عرضه محصولات نوآورانه دنبال می‌شود.

این تغییر رویکرد را می‌توان بخشی از روند بزرگ‌تری دانست که صنعت بیمه را از مدل سنتی فروش محصولات به سمت بیمه‌گری داده‌محور و مشتری‌محور سوق می‌دهد. در این مسیر، مزیت رقابتی شرکت‌های بیمه فقط به تعداد شعب، شبکه فروش یا تنوع محصولات وابسته نخواهد بود و توانایی آنها در شناخت رفتار مشتری، استفاده از داده، طراحی محصولات جدید و ارائه خدمات سریع و غیرحضوری اهمیت بیشتری پیدا خواهد کرد.

اقتصاد دیجیتال از این منظر فقط یک بازار جدید برای بیمه نیست، بلکه می‌تواند مدل فعالیت خود صنعت بیمه را نیز تغییر دهد. بیمه دی با راه‌اندازی مرکز هوشمند و توسعه خدمات پلتفرمی تلاش کرده بخشی از این تغییر را به کسب‌وکار خود وارد کند. با این حال، پرسش اصلی همچنان باقی است؛ آیا سرعت تحول دیجیتال در صنعت بیمه می‌تواند هم‌پای سرعت تغییرات اقتصاد دیجیتال حرکت کند و برای ریسک‌ها و نیازهای مشتریان جدید، محصولات و خدمات متناسب ارائه دهد؟

پاسخ به این پرسش می‌تواند تعیین کند که اقتصاد دیجیتال صرفاً به یک کانال فروش جدید برای صنعت بیمه تبدیل می‌شود یا به یکی از موتورهای اصلی تحول این صنعت در سال‌های آینده بدل خواهد شد.