به گزارش دیوان اقتصاد، علی ابدالی مدیرعامل بانک سینا در نشست خبری با اصحاب رسانه که در حاشیه این همایش برگزار شد از افزایش سرمایه بانک تا ۲۷.۵ همت خبر داد و گفت: برنامه افزایش سرمایه از پنج همت به ۳۰ همت بود که بانک مرکزی رقم ۲۷.۵ همت را پذیرفت و سازمان بورس نیز آن را تأیید کرد. مجمع عمومی بانک در واپسین روزهای سال گذشته برگزار شد و در گام نخست، سرمایه بانک از پنج همت به ۷.۵ همت افزایش یافت و تلاش می‌کنیم طی ماه‌های آینده سرمایه بانک به ۲۷.۵ همت برسد.
مدیرعامل بانک سینا درخصوص ترکیب افزایش سرمایه گفت: حدود ۶ همت از محل آورده نقدی سهامداران، حدود ۱۶.۵ همت از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها و حدود ۳.۵ همت از محل سود انباشته تأمین خواهد شد و سایر ارقام نیز مربوط به اجزای دیگر این افزایش سرمایه است.
مدیرعامل بانک سینا درباره بدهی این بانک به شبکه بانکی و بانک مرکزی اظهار کرد: بانک سینا هیچ‌گونه بدهی به هیچ بانک یا بانک مرکزی ندارد و تراز بانک مثبت است. بانک سینا در بازار بین‌بانکی حتی دارای مازاد نقدینگی است و از این منظر در شرایط مطلوبی قرار دارد. ابدالی با اشاره به عملکرد بانک سینا در حوزه منابع، گفت: از ابتدای سال ۱۴۰۳ تاکنون حجم منابع این بانک از حدود ۸۰ همت به حدود۲۶۰ همت رسیده است؛ یعنی مقیاس بانک بیش از سه برابر شده است. به گفته وی، این رشد در شرایطی اتفاق افتاده که بانک سینا بدون صرف هزینه تبلیغاتی، بدون جذب نیروی انسانی جدید و بدون تخطی از سیاست کنترل مقداری ترازنامه توانسته منابع خود را افزایش دهد.
ابدالی همچنین با اشاره به ارزیابی بانک مرکزی از وضعیت بانک سینا گفت: بانک سینا در دو سال متوالی ۱۴۰۳ و ۱۴۰۴ در ارزیابی بانک مرکزی و مدل «کملز» جزو پنج بانک برتر بوده و در نیمه نخست سال ۱۴۰۵ نیز وضعیت بانک در همین محدوده قرار دارد. این موضوع نشان می‌دهد که رشد بانک سینا صرفاً رشد کمی نبوده، بلکه تلاش شده است کیفیت و پایداری رشد نیز حفظ شود.
وی در بخش دیگری از سخنان خود درباره ترکیب منابع بانک سینا گفت: حدود ۳۴ درصد سپرده‌های بانک سینا از نوع سپرده‌های جاری است و این بخش در سال جاری نیز رشد قابل توجهی داشته است. سپرده‌های جاری بانک در سال جاری حدود ۴۵ درصد رشد کرده است؛ موضوعی که از نظر وی نشان‌دهنده کیفیت مناسب منابع جذب‌شده است. مدیرعامل بانک سینا همچنین گفت: در ابتدای سال ۱۴۰۳ حدود ۶۲ درصد منابع بانک با نرخ کمتر از پنج درصد بود، اما امروز این سهم به حدود ۶۴ درصد رسیده است ودرعین اینکه بانک بزرگ شده، کیفیت منابع نیز حفظ شده و حتی بهتر شده است.
ابدالی سهم سپرده‌های سرمایه‌گذاری را حدود ۳۵ درصد اعلام کرد و افزود: ترکیب ۶۴ درصد منابع با نرخ زیر پنج درصد و ۳۵ درصد منابع گران‌قیمت، ترکیب مناسبی برای بانک است و در کمتر بانکی چنین پورتفویی دیده می‌شود.
 
مدیرعامل بانک سینا همچنین درباره درآمدهای بانک گفت: سودی که برای نیمه نخست سال هدف‌گذاری کرده بودیم، محقق شده است، اما در حوزه درآمدهای غیرمشاع و کارمزدی هنوز از برنامه عقب هستیم.
وی افزود: در نیمه دوم سال تمرکز بیشتری بر افزایش درآمدهای کارمزدی خواهیم داشت و توسعه ضمانت‌نامه‌ها و اعتبار اسنادی (LC) از جمله برنامه‌های بانک برای جبران این فاصله است.
ابدالی درباره هزینه‌های فناوری اطلاعات نیز گفت: بانک مرکزی امسال تعرفه خدمات الکترونیکی بانکی را به طور متوسط حدود ۵۰ درصد افزایش داده، در حالی که هزینه‌های فناوری اطلاعات بانک‌ها، شامل خرید تجهیزات، خدمات پشتیبانی و هزینه پیمانکاران، حدود ۱۰۰ درصد افزایش یافته است.
وی افزود: این عدم تناسب می‌تواند به زیان بانک‌ها باشد؛ برای مثال هزینه ارسال پیامک‌های بانکی برای بانک افزایش یافته، اما درآمد حاصل از این خدمات متناسب با افزایش هزینه‌ها رشد نکرده است.
بخش دیگری از این نشست به بانکداری دیجیتال و پلتفرم «گرین» اختصاص داشت. ابدالی با اشاره به اینکه حرکت به سمت بانکداری دیجیتال دیگر یک انتخاب نیست، گفت: همه بانک‌ها در حال حرکت به سمت دیجیتال شدن هستند و بانک سینا نیز ناگزیر است متناسب با تکنولوژی روز حرکت کند.
وی افزود: هوش مصنوعی در حال تبدیل شدن به یکی از پایه‌های اصلی بانکداری دیجیتال است و بانک سینا نیز باید از ظرفیت‌های این فناوری استفاده کند.
مدیرعامل بانک سینا با اشاره به توسعه «گرین» اظهار کرد: بانک سینا توانسته بخشی از بانکداری خرد خود را به گرین منتقل کند و این پلتفرم در ارائه خدمات بانکی ظرفیت قابل توجهی ایجاد کرده است.
ابدالی با اشاره به عملکرد گرین در ایام جنگ و تعطیلی شعب گفت: در مقطعی که شعب تعطیل بودند، حدود ۳۰ هزار فقره تسهیلات قرض‌الحسنه از طریق گرین پرداخت شد.
وی تأکید کرد: این تجربه نشان داد که بانکداری دیجیتال می‌تواند حتی در شرایط بحرانی نیز امکان ارائه خدمات مالی به مردم را فراهم کند.
ابدالی درباره رضایت مشتریان از گرین نیز گفت: بانک در مرحله نخست، بازخوردهای لازم را از جامعه هدف خود دریافت کرده و حتی قابلیت‌های صوتی این پلتفرم نیز مورد آزمایش قرار گرفته است.
به گفته وی، به دلیل شرایط امنیتی و حملات سایبری، عمومی‌سازی برخی قابلیت‌های گرین با احتیاط بیشتری انجام شده است.
مدیرعامل بانک سینا گفت: «در حوزه دیجیتال نسبت به میانگین شبکه بانکی عقب نیستیم، اما نسبت به نقطه مطلوب فاصله معناداری داریم و باید این فاصله را سریع‌تر کاهش دهیم.»
ابدالی افزود: چهار راهبرد اصلی بانک سینا از ابتدای سال ۱۴۰۳ شامل افزایش مقیاس ترازنامه، بانکداری اجتماعی، بانکداری دیجیتال و توسعه فعالیت‌های ارزی بوده است.
وی درباره امنیت سایبری نیز تصریح کرد: امنیت مطلق وجود ندارد و امنیت موضوعی نسبی است، اما بانک سینا تلاش می‌کند تمام دستورالعمل‌ها و بخشنامه‌های نهادهای ذی‌صلاح در حوزه فناوری اطلاعات، افتا، پدافند غیرعامل، قرارگاه ثارالله و بانک مرکزی را رعایت کند.
ابدالی در پاسخ به پرسشی درباره ایجاد شعب شبانه‌روزی نیز گفت: بانک سینا برنامه‌ای برای ایجاد شعب شبانه‌روزی ندارد و اساساً در حال حاضر بانک‌ها عمدتاً به سمت ارائه خدمات دیجیتال حرکت کرده‌اند.
وی با اشاره به تغییر الگوی فعالیت کسب‌وکارها گفت: با توسعه بانکداری دیجیتال، بسیاری از خدماتی که پیش‌تر نیازمند مراجعه حضوری به شعبه بود، می‌تواند به شکل غیرحضوری ارائه شود.
مدیرعامل بانک سینا با اشاره به سهامداری صندوق توسعه ملی در این بانک گفت: صندوق توسعه ملی حدود ۳۳ درصد سهام بانک سینا را در اختیار دارد و بانک تلاش کرده از ظرفیت این سهامداری برای توسعه فعالیت‌های خود استفاده کند.
به گفته ابدالی، یکی از محورهای راهبرد چهارم بانک سینا، توسعه فعالیت‌های ارزی است و از ظرفیت صندوق توسعه ملی در حوزه‌هایی مانند تسهیلات ارزی و تأمین مالی پروژه‌های انرژی‌های تجدیدپذیر استفاده خواهد شد.
وی افزود: بانک سینا یکی از ۱۵ بانک عامل صندوق توسعه ملی در حوزه انرژی‌های تجدیدپذیر و نیروگاه‌های خورشیدی است.
ابدالی درباره میزان سود قابل تقسیم بانک نیز گفت: بانک مرکزی در سال‌های اخیر محدودیت‌هایی برای توزیع سود بانک‌ها تعیین کرده و عموماً سقف ۱۰ درصدی برای توزیع سود در نظر گرفته شده است.
وی افزود: بانک سینا با توجه به شرایط مطلوب خود، از جمله سودآوری، کفایت سرمایه بالاتر از هشت درصد و نداشتن بدهی به نظام بانکی و بانک مرکزی، در مذاکرات با بانک مرکزی درخواست کرد امکان توزیع سود بیشتری داشته باشد. مدیرعامل بانک سینا اظهار کرد: پس از ارائه استدلال‌های بانک، بانک مرکزی با افزایش سقف توزیع سود بانک سینا موافقت کرد و این بانک توانست با توجه به شرایط خود، مجوز توزیع سود تا ۲۵ درصد را دریافت کند.
مدیرعامل بانک سینا همچنین بر اهمیت مردمداری در شعب و ارائه خدمات بانکی تأکید کرد و گفت: دیجیتالی شدن بانک نباید باعث شود مشتریانی که توان یا امکان استفاده از ابزارهای دیجیتال را ندارند، کنار گذاشته شوند. این رویکرد را عاملی برای افزایش وفاداری مشتریان دانست و گفت: مشتری زمانی احساس همراهی می‌کند که بانک در کنار او باشد و فقط به سیستم و فرآیندهای خود اتکا نکند.
مدیرعامل بانک سینا در پایان بار دیگر بر اهمیت استفاده از ابزارهای نوین تأمین مالی تأکید کرد و گفت: در شرایط رکود تورمی، ابزارهای نوین تأمین مالی می‌توانند به تأمین مالی اقتصاد بدون ایجاد فشار تورمی بیشتر کمک کنند.
وی افزود: ابزارهایی مانند اوراق گام، برات الکترونیکی و مدل‌های تأمین مالی زنجیره‌ای (SCF) از جمله ابزارهایی هستند که بانک سینا قصد دارد استفاده از آنها را توسعه دهد.
وی در پایان با تأکید بر اینکه بانک سینا باید همزمان با تحولات اقتصاد ایران و بانکداری جهان حرکت کند، گفت: بانکداری دیجیتال، هوش مصنوعی، ابزارهای نوین تأمین مالی و توسعه خدمات کارمزدی، از مهم‌ترین محورهای آینده بانک هستند.