به گزارش دیوان اقتصاد، بررسی جزئیات صورت‌های مالی این شرکت در دوره‌های مختلف نشان می‌دهد که سیاست‌ها و استراتژی‌های اجرایی به بهبود عملکرد منجر نشده بلکه در برخی موارد باعث کاهش در سودآوری نیز شده است.

رشد درآمد حق بیمه ناخالص نشانه چیست؟

یکی از نکات قابل توجه در صورت‌های مالی بیمه دی، رشد ۷۲ درصدی درآمد حق بیمه ناخالص در دوره منتهی به۳۱/۰۶/۱۴۰۳ نسبت به دوره مشابه سال قبل است. اما آیا این رشد پایدار است؟ بررسی‌ها نشان می‌دهد که این افزایش به دلیل ضعف در کنترل هزینه‌ها و مدیریت اتکایی بوده و حق بیمه واگذاری اتکایی با رشد ۵۲ درصدی، سهم عمده‌ای از این درآمد را خنثی کرده است. این موضوع حاکی از آن است که مدیریت شرکت در ارائه خدمات جدید یا جذب مشتریان پایدار موفق عمل نکرده است.

سود فعالیت‌های بیمه‌ای

سود ناخالص فعالیت‌های بیمه‌ای با رشد ۳۱ درصدی به ۱۳,۳۴۶ میلیارد ریال رسیده است. اما این ارقام تنها به ظاهر مطلوب هستند. هزینه‌های خسارت و مزایای پرداختی خالص که ۱۱۵ درصد افزایش یافته، نشان می‌دهد که شرکت در مدیریت ریسک‌های بیمه‌ای دچار ضعف‌هایی است. همچنین هزینه سهم مشارکت در منافع و تغییرات ذخایر فنی با افزایش‌های غیرقابل کنترل همراه بوده و فشار مالی بیشتری به شرکت وارد کرده است.

مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها

درآمد سرمایه‌گذاری از محل منابع بیمه‌ای با کاهش ۲۰ درصدی به ۶۰۶ میلیارد ریال رسیده است. این کاهش در شرایطی رخ داده که بازارهای سرمایه‌گذاری در کشور، فرصت‌های مناسبی برای رشد و سودآوری ارائه داده‌اند. این ضعف به‌وضوح نشان‌دهنده ناتوانی مدیریت در استفاده بهینه از منابع مالی و اتخاذ تصمیمات سرمایه‌گذاری مناسب است.

هزینه‌های بیمه‌ای؛ چالشی پایدار

یکی دیگر از مشکلات بیمه دی، افزایش چشمگیر هزینه‌های بیمه‌ای است. این هزینه‌ها در دوره اخیر با رشد ۱۴۰ درصدی به ۷,۶۲۹ میلیارد ریال رسیده است. چنین افزایشی نشان می‌دهد که شرکت توانایی کنترل هزینه‌ها و مدیریت ذخایر بیمه‌ای خود را ندارد. این موضوع نه تنها بر سودآوری شرکت تأثیر منفی گذاشته، بلکه می‌تواند در بلندمدت اعتماد بیمه‌گذاران را نیز تحت تأثیر قرار دهد.

ناکامی در کاهش هزینه‌های اداری

هزینه‌های اداری و عمومی بیمه دی با رشد ۴۸ درصدی به ۳,۱۸۲ میلیارد ریال افزایش یافته است. این امر بیانگر ضعف در بهینه‌سازی فرآیندهای اجرایی و کاهش هزینه‌های غیرضروری است. در دنیای رقابتی امروز، چنین افزایشی می‌تواند شرکت را از جذب مشتریان جدید و رقابت با سایر شرکت‌ها بازدارد.

عملکرد ضعیف در خلق ارزش برای سهامداران

سود خالص هر سهم با افزایش ۳۸ درصدی، به ۸۵۶ ریال رسیده است. اگرچه این رشد در نگاه اول مثبت به نظر می‌رسد، اما در مقایسه با پتانسیل‌های موجود و سرمایه بالای شرکت (۹,۵۰۰ میلیارد ریال) این ارقام ناامیدکننده‌اند. به‌خصوص که این سود با افزایش هزینه‌ها و کاهش درآمدهای سرمایه‌گذاری همراه بوده است.

دلایل اصلی ضعف‌ها

مدیریت ناکارآمد ریسک: رشد شدید خسارت‌های پرداختی خالص و هزینه‌های بیمه‌ای نشان از ضعف در پیش‌بینی و مدیریت ریسک دارد.

عدم بهره‌گیری از فرصت‌های سرمایه‌گذاری: کاهش درآمد سرمایه‌گذاری از منابع بیمه‌ای گواهی بر عدم توانایی در بهره‌گیری از فرصت‌های موجود در بازار است.

افزایش بی‌رویه هزینه‌های اداری: ضعف در کاهش هزینه‌های غیرضروری و مدیریت بهره‌وری کارکنان از دلایل دیگر این عملکرد ضعیف است.

فقدان نوآوری و توسعه خدمات: عدم تمرکز بر طراحی محصولات جدید و جلب اعتماد مشتریان، شرکت را از دستیابی به درآمدهای پایدار بازداشته است.

بنابر این عملکرد مالی بیمه دی در دوره اخیر، نشانه‌ای از ضعف‌های ساختاری و مدیریتی است که که نیازمند اصلاح است .  رشد درآمد حق بیمه ناخالص بدون مدیریت مناسب هزینه‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها، نه تنها نشان‌دهنده موفقیت نیست، بلکه به منزله زنگ خطری برای آینده شرکت است. شرکت بیمه دی باید با بازنگری در سیاست‌ها، افزایش بهره‌وری و کاهش هزینه‌های اضافی، مسیر تازه‌ای برای جلب اعتماد عمومی و افزایش سودآوری پیدا کند. در غیر این صورت، ادامه این روند نزولی به خروج از بازار و از دست دادن سهم بیشتر منجر خواهد شد. پایگاه اطلاع رسانی ایستانیوز آماده دریافت دیدگاه های مدیران شرکت در خصوص افزایش شفافیت های بیشتر می باشد.

منبع: ایستانیوز