به گزارش دیوان اقتصاد، بسیاری از سهامداران برای تأمین هزینه‌های روزمره یا خرید کالا، ناچارند بخشی از سرمایه خود را بفروشند؛ حتی اگر ترجیح بدهند دارایی‌شان را برای سرمایه‌گذاری بلندمدت نگه دارند. حالا گروه مالی فیروزه با همکاری شرکت سپرده‌گذاری مرکزی، راهکار دیگری را پیش روی سرمایه‌گذاران قرار داده است: دریافت اعتبار با وثیقه دارایی‌های بورسی، بدون نیاز به فروش آنها. این سامانه امروز سه‌شنبه ۵ آبان‌ماه ۱۴۰۵ رونمایی شد و بر اساس توضیحات مدیران فیروزه، امکان دریافت اعتبار تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان را از طریق اپلیکیشن این مجموعه فراهم می‌کند. میزان اعتبار قابل دریافت به نوع دارایی و ضریب وثیقه آن بستگی دارد و اعتبار تخصیص‌یافته برای خرید از فروشگاه‌ها و پذیرندگان طرف قرارداد فیروزه قابل استفاده است.
رامین ربیعی، مدیرعامل و از بنیان‌گذاران گروه مالی فیروزه، در مراسم رونمایی از «دریافت اعتبار با وثیقه دارایی‌های بورسی، بدون نیاز به فروش آنها» با اشاره به برنامه این مجموعه برای توسعه دسترسی عمومی به خدمات مالی گفت: فیروزه از دو سال پیش، با هدف تبدیل شدن به یک سوپرمارکت مالی، توسعه خدمات متنوع سرمایه‌گذاری و مالی را برای تمام مردم ایران دنبال کرده است. بخش عمده‌ای از این هدف با فراهم شدن امکان دسترسی کاربران به ابزارهای مختلف مالی و سرمایه‌گذاری از طریق اپلیکیشن فیروزه محقق شده است.

اعتبار با وثیقه دارایی‌های بورسی؛ راهکاری برای تأمین نقدینگی
ربیعی با اشاره به شرایط اقتصادی کشور و اهمیت دسترسی خانوارها به منابع مالی، اظهار کرد: تورم بالا و منفی بودن نرخ بهره واقعی، دسترسی به اعتبار و تسهیلات را برای خانواده‌های ایرانی به موضوعی مهم تبدیل کرده است. گروه مالی فیروزه نیز در کنار فعالیت‌های تجاری خود، توسعه خدماتی را دنبال می‌کند که به اقتصاد خانوار و حفظ قدرت خرید مردم کمک کند.
مدیرعامل گروه مالی فیروزه با بیان اینکه امکان وثیقه‌گذاری دارایی‌های بورسی برای دریافت تسهیلات، از مطالبات قدیمی فعالان بازار سرمایه بوده است، توضیح داد: سهامداران نباید برای تأمین هزینه‌های روزمره ناچار به فروش دارایی‌های سرمایه‌گذاری خود باشند. فراهم شدن امکان دریافت اعتبار با پشتوانه دارایی‌های بورسی، به آنها اجازه می‌دهد دارایی خود را حفظ کنند و در عین حال، برای تأمین نقدینگی مورد نیازشان از اعتبار استفاده کنند.
ربیعی در توضیح مزایای دریافت اعتبار با وثیقه دارایی‌های بورسی، به عملکرد بازارهای مالی در یک سال گذشته اشاره کرد و گفت: شاخص بورس تهران در این بازه زمانی ۱۷۰ درصد و صندوق‌های طلا ۱۴۰ درصد رشد کرده‌اند.
به گفته او، سهامدارانی که برای تأمین هزینه‌های روزمره دارایی‌های بورسی خود را می‌فروشند، ممکن است فرصت بهره‌مندی از رشد ارزش این دارایی‌ها را از دست بدهند؛ در حالی که دریافت اعتبار با پشتوانه دارایی‌های بورسی، امکان تأمین هزینه‌ها را بدون نیاز به فروش سرمایه‌گذاری‌ها فراهم می‌کند.
همکاری با سپرده‌گذاری مرکزی برای کوتاه شدن فرایند دریافت اعتبار
مدیرعامل گروه مالی فیروزه با اشاره به تفاوت خدمت جدید با روش‌های متداول دریافت تسهیلات بانکی خاطرنشان کرد: اگرچه امکان وثیقه‌گذاری دارایی‌های بورسی برای دریافت وام از گذشته نیز وجود داشته، فرآیندهای طولانی بانکی، بررسی‌های اعتباری و محدودیت‌های مربوط به تصویب تسهیلات، استفاده از این امکان را دشوار می‌کرد.
ربیعی با قدردانی از همکاری شرکت سپرده‌گذاری مرکزی و سازمان بورس در ایجاد زیرساخت‌های فنی این خدمت افزود: با فراهم شدن زیرساخت لازم، سهامداران می‌توانند از نقاط مختلف کشور و بدون طی کردن فرایندهای طولانی متداول، دارایی‌های واجد شرایط خود را وثیقه بگذارند و برای دریافت اعتبار اقدام کنند.
وی تأکید کرد: هدف از راه‌اندازی این سامانه، ساده‌تر کردن فرایند وثیقه‌گذاری و دریافت اعتبار است. این فرآیند می‌تواند زمان مورد نیاز برای دریافت تسهیلات را از چند ماه به چند ساعت کاهش دهد.

اعتبار چگونه دریافت می‌شود؟
میلاد معماریان، مدیرعامل و عضو هیئت‌مدیره شرکت توسعه فناوری دیجیتال فیروزه، نیز در این مراسم با اشاره به همکاری مشترک گروه مالی فیروزه و شرکت سپرده‌گذاری مرکزی گفت: ارزش دارایی‌های بازار سرمایه بیش از ۲۹ هزار همت برآورد می‌شود و میلیون‌ها نفر در این بازار سرمایه‌گذاری کرده‌اند. به گفته او، این دارایی‌ها علاوه بر ارزش مالی، حاصل پس‌انداز و اعتماد سرمایه‌گذاران هستند و می‌توانند نقشی فراتر از سرمایه‌گذاری در زندگی روزمره سهامداران داشته باشند.
معماریان توضیح داد: پیش از فراهم شدن این امکان، افرادی که برای خرید کالا یا تأمین نقدینگی به پول نیاز داشتند، در بسیاری از موارد ناچار بودند بخشی از دارایی‌های سرمایه‌گذاری خود را بفروشند. راهکار جدید به سهامداران اجازه می‌دهد دارایی‌های واجد شرایط خود را حفظ کنند و با وثیقه‌گذاری آنها، اعتبار مورد نیازشان را دریافت کنند.
مدیرعامل فیروزه دیجیتال درباره مراحل دریافت اعتبار گفت: متقاضیان ابتدا باید وارد اپلیکیشن فیروزه شوند و از بخش «اعتبار»، گزینه «کیف پول پشتوانه دارایی» را انتخاب کنند. پس از ثبت درخواست و مشخص کردن گروه دارایی مورد نظر، پیامکی از سوی شرکت سپرده‌گذاری مرکزی برای دسترسی به دارایی‌های ثبت‌شده فرد ارسال می‌شود.
به گفته معماریان، متقاضی پس از وارد کردن کد پیامکی می‌تواند دارایی‌های خود را مشاهده کند، میزان مورد نظر برای وثیقه‌گذاری را انتخاب کند و با تأیید نهایی در سامانه سپرده‌گذاری مرکزی، فرایند دریافت اعتبار را تکمیل کند. پس از انجام مراحل مربوط، اعتبار در کیف پول کاربر فعال می‌شود و امکان خرید از فروشگاه‌ها و پذیرندگان طرف قرارداد فیروزه فراهم خواهد بود.
وی افزود: کاربران هنگام خرید باید پس از انتخاب کالای مورد نظر، روش پرداخت با فیروزه را انتخاب کنند و با تعیین شرایط بازپرداخت، فرایند خرید اقساطی را نهایی کنند. بر اساس توضیحات ارائه‌شده در مراسم، بازپرداخت اعتبار در قالب یک، چهار یا شش قسط امکان‌پذیر است.
ضریب اعتبار به نوع دارایی بستگی دارد
معماریان با اشاره به تفاوت ارزش وثیقه انواع دارایی‌ها گفت: در زمان رونمایی، ۱۶۸ نماد امکان وثیقه‌گذاری در این بستر را دارند. میزان اعتباری نیز که در مقابل هر دارایی پرداخت می‌شود، به نوع آن بستگی دارد.
به گفته مدیرعامل فیروزه دیجیتال، برای صندوق‌های درآمد ثابت، ضریب اعتبار بین ۹۰ تا ۱۰۰ درصد اعلام شده است. این نسبت برای صندوق‌های سهامی و کالایی بین ۶۰ تا ۷۵ درصد و برای سهام شرکت‌های پذیرفته‌شده در بازار اول و دوم بورس، بین ۶۰ تا ۸۰ درصد است. همچنین دارایی‌های پذیرفته‌شده در بازار نوآفرین و بازار پایه فرابورس می‌توانند تا سقف ۳۰ درصد پشتوانه دریافت اعتبار قرار گیرند.
بر این اساس، میزان اعتبار قابل دریافت برای هر متقاضی به ترکیب دارایی‌های وثیقه‌گذاری‌شده و ضریب اعتبار اختصاص‌یافته به هر دارایی بستگی دارد. سقف اعلام‌شده برای این خدمت نیز ۴۰۰ میلیون تومان است.
راه‌اندازی این سامانه، با هدف استفاده از ظرفیت دارایی‌های بازار سرمایه برای تأمین مالی خریدهای روزمره انجام شده است؛ مدلی که در صورت دسترسی آسان و استفاده گسترده سهامداران، می‌تواند امکان تأمین نقدینگی بدون فروش دارایی‌های سرمایه‌گذاری را برای بخشی از فعالان بازار سرمایه فراهم کند.
در انتهای این رویداد از سامانه پرداخت اعتبار 400 میلیون توانی با توثیق دارایی‌های بازار سرمایه فیروزه رونمایی شد و مدیران حاضر به سوالات خبرنگاران پاسخ دادند.