در شرایطی که دسترسی به تسهیلات بانکی برای بسیاری از خانوارهای ایرانی دشوارتر از گذشته شده است و فرآیند دریافت وام با مراحل پیچیده، ضامن‌های متعدد و اعتبارسنجی‌های سخت‌گیرانه همراه شده، ظهور ابزارهای مالی جایگزین اهمیت راهبردی پیدا کرده است. یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های بیمه‌نامه زندگی «افق دی»، تبدیل اندوخته بیمه‌نامه به یک منبع مالی در دسترس است که بدون نیاز به وثیقه و ضامن، امکان دریافت وام یا برداشت از سرمایه را برای بیمه‌گذار فراهم می‌کند و همین ویژگی باعث می‌شود این محصول از یک بیمه‌نامه ساده فراتر رود و به یک «بانک شخصی» برای خانواده‌ها تبدیل شود.