بررسی صورت‌های مالی حسابرسی‌شده بانک ملت که درکدال منتشر شده است، نشان می‌دهد، این بانک در سال منتهی به اسفند ۱۴۰۴ موفق شده با اتکا به همین عوامل، رتبه نخست بانک‌های بورسی را در ۱۰ شاخص مهم مالی به دست آورد و فاصله خود را با بسیاری از رقبا افزایش دهد.

یکی از مهم‌ترین شاخص‌هایی که عملکرد بانک ملت را متمایز کرده، رشد ۷۷ درصدی تراز عملیاتی تجمیعی است. تراز عملیاتی که از اختلاف درآمدهای عملیاتی و هزینه‌های تجهیز منابع حاصل می‌شود، تصویری شفاف از کیفیت فعالیت اصلی بانک ارائه می‌دهد. افزایش این شاخص به بیش از یک میلیون و ۶۷۰ هزار میلیارد ریال نشان می‌دهد بانک نه تنها حجم فعالیت خود را توسعه داده، بلکه توانسته درآمدهای عملیاتی را با سرعت بیشتری نسبت به هزینه‌ها افزایش دهد. دستیابی به سهم ۴۲ درصدی از تراز عملیاتی بانک‌های بورسی نیز بیانگر جایگاه مسلط وبملت در این حوزه است.

در کنار این شاخص، رشد منابع بانک نیز نقش مهمی در موفقیت آن داشته است. مجموع سپرده‌های ریالی و ارزی بانک ملت در پایان سال گذشته به بیش از ۲۲ میلیون میلیارد ریال رسید که نسبت به سال قبل ۷۷ درصد افزایش نشان می‌دهد. جذب منابع، به‌ویژه سپرده‌های کم‌هزینه، مهم‌ترین موتور تأمین مالی بانک‌ها محسوب می‌شود. هرچه بانک بتواند منابع بیشتری با هزینه کمتر جذب کند، قدرت بیشتری برای پرداخت تسهیلات و افزایش سودآوری خواهد داشت.

بررسی ترکیب سپرده‌ها نیز نکته قابل توجه دیگری را آشکار می‌کند. مجموع چهار سپرده اصلی ریالی بانک ملت با رشد ۷۵ درصدی به بیش از ۱۸ میلیون میلیارد ریال رسیده است. افزایش این نوع سپرده‌ها از آن جهت اهمیت دارد که ثبات بیشتری برای منابع بانک ایجاد می‌کند و امکان برنامه‌ریزی بلندمدت در حوزه تأمین مالی را افزایش می‌دهد.

در سمت درآمدها نیز عملکرد بانک ملت قابل توجه است. مجموع درآمد تسهیلات با رشد ۷۹ درصدی به حدود دو میلیون و ۹۳۸ هزار میلیارد ریال رسیده و این بانک را در جایگاه نخست بانک‌های بورسی قرار داده است. رشد درآمد تسهیلات زمانی ارزشمندتر می‌شود که همزمان کیفیت دارایی‌ها و مدیریت ریسک نیز حفظ شود؛ موضوعی که در سایر شاخص‌های بانک نیز قابل مشاهده است.

درآمدهای کارمزدی نیز یکی دیگر از نقاط قوت عملکرد بانک ملت به شمار می‌رود. خالص درآمدهای کارمزدی بانک با رشد ۶۰ درصدی به ۲۴۴ هزار میلیارد ریال رسیده است. در نظام بانکداری نوین، افزایش سهم درآمدهای کارمزدی اهمیت ویژه‌ای دارد، زیرا این درآمدها وابستگی کمتری به نرخ سود و شرایط اعتباری دارند و می‌توانند ثبات بیشتری برای سودآوری بانک ایجاد کنند. توسعه بانکداری دیجیتال، خدمات پرداخت و محصولات غیرمشاع، از جمله عواملی هستند که معمولاً به رشد این بخش کمک می‌کنند.

از سوی دیگر، مجموع تسهیلات ریالی و ارزی بانک ملت با رشد ۷۳ درصدی به بیش از ۳۶ میلیون میلیارد ریال رسیده است. این رقم علاوه بر نشان دادن نقش پررنگ بانک در تأمین مالی اقتصاد، بیانگر توان بالای آن در پاسخگویی به نیازهای اعتباری مشتریان نیز هست. سهم ۴۱ درصدی وبملت از مجموع تسهیلات بانک‌های بورسی، جایگاه این بانک را در بازار اعتبارات بیش از پیش تثبیت کرده است.

اما شاید مهم‌ترین شاخصی که از سلامت مالی بانک حکایت می‌کند، نسبت کفایت سرمایه باشد. بانک ملت در پایان سال ۱۴۰۴ نسبت کفایت سرمایه خود را به ۱۲.۹۹ درصد رسانده است؛ رقمی که بر اساس استانداردهای نظارتی، وضعیت مطلوبی ارزیابی می‌شود. کفایت سرمایه مناسب به این معناست که بانک از سرمایه کافی برای پوشش ریسک‌های احتمالی برخوردار است و می‌تواند با اطمینان بیشتری فعالیت‌های اعتباری و سرمایه‌گذاری خود را توسعه دهد.

یکی دیگر از نقاط قوت صورت‌های مالی بانک ملت، وضعیت مثبت باز ارزی آن است. بر اساس گزارش منتشرشده، موقعیت باز ارزی بانک به بیش از ۵.۷ میلیارد دلار رسیده است. در اقتصادی که نرخ ارز یکی از متغیرهای اثرگذار بر ارزش دارایی‌ها و سودآوری شرکت‌ها به شمار می‌رود، برخورداری از چنین ظرفیتی می‌تواند به عنوان یک مزیت راهبردی برای بانک و سهامداران آن تلقی شود.

از نگاه بازار سرمایه نیز این عملکرد بی‌پاسخ نمانده است. ارزش بازار بانک ملت در پایان سال ۱۴۰۴ نسبت به سال قبل بیش از ۱۵ درصد افزایش یافته و همزمان نسبت قیمت به سود (P/E) سهم در سطح ۲.۲۱ قرار گرفته است. این نسبت پایین در کنار رشد مستمر درآمدها و بهبود شاخص‌های مالی، سبب شده وبملت همچنان در فهرست سهام بنیادی مورد توجه بسیاری از فعالان بازار سرمایه قرار گیرد.

مجموع این آمارها نشان می‌دهد صدرنشینی بانک ملت نتیجه یک عامل یا یک رویداد مقطعی نیست، بلکه حاصل هم‌افزایی چندین شاخص کلیدی از جمله رشد منابع، افزایش درآمدهای عملیاتی، توسعه درآمدهای کارمزدی، تقویت تسهیلات، بهبود کفایت سرمایه و مدیریت مناسب ریسک است. همین ترکیب از شاخص‌ها باعث شده وبملت نه تنها در ۱۰ شاخص مهم مالی رتبه نخست بانک‌های بورسی را به دست آورد، بلکه تصویری از یک بانک با ثبات، سودآور و دارای ظرفیت تداوم رشد را پیش روی سهامداران و فعالان بازار سرمایه قرار دهد.