به گزارش دیوان اقتصاد، از این منظر، عملکرد شش‌ماهه بیمه پاسارگاد در سال ۱۴۰۵ فرصتی برای بررسی این پرسش فراهم می‌کند که رشد کسب‌وکار تا چه اندازه می‌تواند با منافع مشتریان پیوند بخورد.

فروش بیشتر به معنای رضایت بیشتر نیست

بر اساس اطلاعات منتشرشده در سامانه کدال، مجموع حق بیمه تولیدی بیمه پاسارگاد در پایان شهریورماه ۱۴۰۵ به ۱۸۰ هزار و ۴۹۷ میلیارد ریال رسیده است. این رقم در مقایسه با ۱۱۲ هزار و ۷۳۵ میلیارد ریال در دوره مشابه سال گذشته، از رشد بیش از ۶۰ درصدی حکایت دارد.

در مقیاس ماهانه نیز شرکت در شهریورماه ۲۸ هزار و ۴۵۷ میلیارد ریال حق بیمه تولید کرده که نسبت به رقم ۲۰ هزار و ۳۵۵ میلیارد ریالی شهریور سال گذشته، حدود ۴۰ درصد افزایش نشان می‌دهد.

این ارقام بیانگر گسترش فعالیت بیمه‌ای پاسارگاد است، اما برای سنجش کیفیت این رشد باید به شاخص‌های دیگری نیز توجه کرد.

 افزایش فروش زمانی برای بیمه‌گذار معنا پیدا می‌کند که در کنار توسعه بازار، فرایند رسیدگی به خسارت، مدیریت تعهدات و کیفیت خدمات نیز در سطح قابل قبولی قرار داشته باشد. به بیان دیگر، عملکرد فروش به معنای نقطه آغاز ارزیابی و نه پایان آن است.

خسارت پرداختی چه چیزی را نشان می‌دهد؟

بیمه پاسارگاد در نیمه نخست سال ۱۴۰۵، مجموعا ۹۴ هزار و ۳۲۱ میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است. همچنین نسبت خسارت شرکت در پایان این دوره ۵۲.۳ درصد اعلام شده است.

این شاخص از منظر عملکرد فنی اهمیت دارد، زیرا نسبت میان خسارت‌های پرداختی و حق بیمه تولیدی را در چارچوب محاسبات مربوط به نسبت خسارت نشان می‌دهد. 

با این حال، نباید از آن به‌تنهایی برای نتیجه‌گیری درباره کیفیت خدمات یا رضایت بیمه‌گذاران استفاده کرد.

برای مشتری، صرف پرداخت خسارت کافی نیست. زمان رسیدگی به پرونده، شفافیت فرایند ارزیابی، سهولت دریافت خدمات و میزان انطباق پرداخت با تعهدات بیمه‌نامه نیز در شکل‌گیری تجربه او نقش دارند.

 اطلاعات منتشرشده درباره عملکرد شش‌ماهه پاسارگاد، رقم خسارت پرداختی و نسبت خسارت را مشخص می‌کند، اما به‌تنهایی تصویری از سرعت پرداخت یا میزان رضایت مشتریان ارائه نمی‌دهد.

از همین رو، ارزیابی دقیق عملکرد یک شرکت بیمه مستلزم تفکیک میان شاخص‌های مالی و شاخص‌های کیفیت خدمات است.

ترکیب پرتفوی و اهمیت تعهدات بلندمدت

یکی دیگر از ویژگی‌های عملکرد بیمه پاسارگاد، ترکیب پرتفوی این شرکت است. بر اساس اطلاعات منتشرشده، بیمه‌های زندگی ۳۸ درصد از پرتفوی شرکت را تشکیل می‌دهند. سهم رشته درمان ۲۲ درصد و بیمه شخص ثالث ۱۲ درصد گزارش شده است.

سهم قابل توجه بیمه‌های زندگی، اهمیت مدیریت تعهدات بلندمدت را در مدل فعالیت شرکت برجسته می‌کند. در این رشته، رابطه شرکت و بیمه‌گذار ممکن است به یک دوره کوتاه محدود نباشد و ایفای تعهدات در طول زمان اهمیت ویژه‌ای پیدا کند.

بنابراین، توسعه فروش بیمه‌های زندگی تنها با تعداد بیمه‌نامه‌های صادرشده یا میزان حق بیمه تولیدی قابل ارزیابی نیست. مدیریت منابع، پیش‌بینی تعهدات آتی و حفظ توانایی ایفای تعهدات نیز بخش مهمی از این معادله را تشکیل می‌دهد.

برای بیمه‌گذار، اعتماد به یک شرکت بیمه زمانی شکل می‌گیرد که اطمینان داشته باشد تعهدات مندرج در قرارداد، مطابق شرایط بیمه‌نامه و در زمان مقرر اجرا خواهند شد. به همین دلیل، کیفیت مدیریت تعهدات بلندمدت در کنار رشد فروش، از عوامل مهم ارزیابی عملکرد شرکت‌های فعال در این حوزه است.

معیار موفقیت فراتر از آمار فروش

عملکرد شش‌ماهه بیمه پاسارگاد نشان می‌دهد که شرکت توانسته حجم حق بیمه تولیدی خود را افزایش دهد و در همین دوره، بیش از ۹۴ هزار میلیارد ریال خسارت پرداخت کند. با این حال، برای تبدیل این داده‌ها به ارزیابی جامعی از عملکرد مشتری‌محور شرکت، اطلاعات تکمیلی درباره کیفیت و سرعت پرداخت خسارت و تجربه بیمه‌گذاران نیز ضروری است.

این تمایز از آن جهت اهمیت دارد که رشد فروش، توسعه بازار و کیفیت خدمات، اگرچه با یکدیگر ارتباط دارند، شاخص‌های یکسانی نیستند. یک شرکت بیمه ممکن است در جذب مشتریان جدید موفق عمل کند، اما سنجش کیفیت عملکرد آن همچنان به بررسی نحوه اجرای تعهدات و سطح خدمات نیاز داشته باشد.

در نهایت، رشد حق بیمه تولیدی بیمه پاسارگاد در نیمه نخست سال ۱۴۰۵، نشانه‌ای روشن از توسعه فعالیت این شرکت است. با این حال، ارزیابی کامل این مسیر زمانی امكان‌پذیر خواهد بود که آمارهای فروش و خسارت در کنار داده‌های مربوط به کیفیت خدمات و ایفای تعهدات بررسی شوند. در صنعت بیمه، موفقیت فقط به میزان فروش وابسته نیست؛ توانایی تبدیل تعهدات قراردادی به تجربه‌ای قابل اتکا برای بیمه‌گذار نیز بخش مهمی از معیار موفقیت است.