به گزارش دیوان اقتصاد، کارشناسان اقتصادی معتقدند در اقتصادهای مدرن، موفق‌ترین بنگاه‌ها لزوماً آن‌هایی نیستند که بیشترین سرمایه را در اختیار دارند، بلکه شرکت‌هایی هستند که بتوانند جریان ورود و خروج پول را به شکل بهینه مدیریت کنند. به همین دلیل طی سال‌های اخیر مفهوم «تأمین مالی زنجیره‌ای» به یکی از مهم‌ترین ابزارهای توسعه کسب‌وکار در جهان تبدیل شده است.

در همین راستا، بانک ملت با معرفی محصول جدیدی به نام «تیما» یا «تأمین یکپارچه مالی ملت ایران» تلاش کرده است راهکاری متفاوت برای حل یکی از قدیمی‌ترین مشکلات بنگاه‌های اقتصادی ارائه کند.

چرا نقدینگی مهم‌تر از سرمایه است؟

بسیاری از فعالان اقتصادی تصور می‌کنند مشکل اصلی کسب‌وکارها کمبود سرمایه است. اما واقعیت این است که در بسیاری از موارد، بحران اصلی از مدیریت جریان نقدینگی ناشی می‌شود.

یک شرکت ممکن است فروش خوبی داشته باشد و قراردادهای بزرگی نیز منعقد کرده باشد، اما اگر فاصله زمانی بین پرداخت هزینه‌ها و دریافت مطالبات طولانی شود، با مشکل مواجه خواهد شد. این همان موضوعی است که در ادبیات مالی از آن با عنوان «چرخه نقد به نقد» یاد می‌شود.

چرخه نقد به نقد نشان می‌دهد یک بنگاه اقتصادی چه مدت زمان نیاز دارد تا پولی که برای خرید مواد اولیه یا تولید هزینه کرده است، دوباره به حساب شرکت بازگردد. هرچه این دوره طولانی‌تر شود، فشار بیشتری بر کسب‌وکار وارد می‌شود.

در شرایط رکود اقتصادی این فاصله معمولاً بیشتر می‌شود و در دوره‌های تورمی نیز بنگاه‌ها تلاش می‌کنند این فاصله را تا حد امکان کاهش دهند. به همین دلیل مدیریت این چرخه به یکی از مهم‌ترین چالش‌های مدیران اقتصادی تبدیل شده است.

تیما برای حل چه مشکلی طراحی شده است؟

بر اساس توضیحات ارائه‌شده از سوی مدیران بانک ملت، تیما دقیقاً با هدف مدیریت همین چرخه طراحی شده است.

هادی سپانلو، معاون مدیرعامل بانک ملت در امور تحول و برنامه‌ریزی، معتقد است تیما تنها یک ابزار پرداخت یا یک خدمت بانکی معمولی نیست، بلکه یک زیرساخت جامع برای پاسخگویی به نیازهای مختلف تأمین مالی محسوب می‌شود.

به گفته وی، تیما در شش خط کسب‌وکاری مختلف شامل تیما کارت، تیما لایت، تیما لند، تیما پخش، تیما پلاس و تیما پرو طراحی شده است تا بتواند نیازهای متنوع شرکت‌ها، زنجیره‌های تأمین و پروژه‌های اقتصادی را پوشش دهد.

این تنوع نشان می‌دهد بانک ملت تلاش کرده برای هر سطحی از فعالیت اقتصادی، راهکار مشخصی ارائه کند.

از فروشگاه کوچک تا پروژه‌های بزرگ

یکی از ویژگی‌های مهم تیما، انعطاف‌پذیری آن در پاسخگویی به نیازهای متفاوت کسب‌وکارها است.

برای مثال، شرکت‌هایی که نیاز دارند خریدهای خود را مدیریت کنند یا به تأمین‌کنندگان خود تعهد پرداخت بدهند، می‌توانند از سرویس تیما پخش استفاده کنند.

در سوی دیگر، هلدینگ‌ها و شرکت‌های بزرگ نیز می‌توانند از خدمات تیما پلاس و تیما پرو بهره ببرند. این بخش‌ها برای پروژه‌های بزرگ و طرح‌های اختصاصی طراحی شده‌اند و امکان ارائه راهکارهای متناسب با هر صنعت را فراهم می‌کنند.

در واقع بانک ملت تلاش کرده به جای ارائه یک نسخه واحد برای همه مشتریان، راهکارهای متناسب با اندازه و نیاز هر کسب‌وکار طراحی کند.

تأمین مالی بدون توقف

یکی از شعارهای اصلی این طرح، «توقف کسب‌وکار ممنوع است» عنوان شده است.

این شعار در شرایط فعلی اقتصاد ایران اهمیت ویژه‌ای دارد. بسیاری از بنگاه‌های اقتصادی در دوره‌های مختلف با مشکل تأمین مالی کوتاه‌مدت روبه‌رو می‌شوند و همین مسئله گاهی باعث توقف تولید، تأخیر در تحویل سفارش‌ها یا کاهش ظرفیت فعالیت آن‌ها می‌شود.

ابزارهایی مانند تیما می‌توانند به کاهش این وقفه‌ها کمک کنند. وقتی یک شرکت بتواند سریع‌تر به منابع مالی مورد نیاز خود دسترسی پیدا کند، زنجیره تولید و عرضه نیز روان‌تر عمل خواهد کرد.

از نگاه کارشناسان، یکی از مهم‌ترین مزیت‌های چنین سامانه‌هایی کاهش ریسک نقدینگی در عمق زنجیره تأمین است. به بیان ساده‌تر، احتمال گیر کردن جریان پول در بخش‌های مختلف زنجیره تولید کمتر می‌شود.

این تحول چه اثری بر اقتصاد دارد؟

اگرچه تیما در ظاهر یک محصول بانکی محسوب می‌شود، اما آثار آن می‌تواند فراتر از شبکه بانکی باشد.

کاهش تأخیر در پرداخت‌ها، افزایش سرعت گردش پول در زنجیره‌های اقتصادی، تقویت قدرت خرید مصرف‌کنندگان و تسهیل دسترسی کسب‌وکارها به منابع مالی، همگی می‌توانند به بهبود فضای کسب‌وکار کمک کنند.

در اقتصادی که تولیدکنندگان همواره از کمبود نقدینگی گلایه دارند، ابزارهایی که بتوانند جریان مالی را روان‌تر کنند، اهمیت ویژه‌ای پیدا می‌کنند.

از همین منظر، تیما را می‌توان بخشی از حرکت نظام بانکی به سمت بانکداری هوشمند و تأمین مالی مبتنی بر نیاز واقعی بنگاه‌ها دانست.

بانک ملت با معرفی این محصول نشان داده است که نقش بانک‌ها دیگر تنها پرداخت تسهیلات سنتی نیست. امروز بانک‌های پیشرو تلاش می‌کنند به شریک مالی کسب‌وکارها تبدیل شوند و راهکارهایی ارائه دهند که علاوه بر تأمین منابع، به افزایش بهره‌وری و پایداری فعالیت اقتصادی نیز کمک کند.

در شرایطی که رقابت برای جذب منابع مالی روزبه‌روز پیچیده‌تر می‌شود، موفقیت ابزارهایی مانند تیما می‌تواند فصل تازه‌ای در تأمین مالی بنگاه‌های اقتصادی کشور رقم بزند و مسیر جدیدی برای ارتباط میان بانک‌ها و بخش تولید ایجاد کند.