به گزارش خبرنگار پایگاه خبری دیوان اقتصاد، یکی از مدارک مورد نیاز بانک‌ها برای پرداخت تسهیلات به کسب و کارها و تولیدکنندگانی که درخواست وام دارند، خرید بیمه‌نامه مرهوناتی است.

در واقع بانک ها برای پرداخت تسهیلات به این دسته مشاغل، بیمه آتش سوزی مرهونات بانکی و بیمه عمر مانده بدهکار را مطالبه می کنند که معمولا داشتن بیمه آتش سوزی مرهونات بانکی اجباری است.

بیمه مرهوناتی از جمله بیمه نامه های اجباری است که توسط بانک ها برای دریافت وام دریافت می شود. بنابراین با داشتن این بیمه نامه بخشی از سرمایه که از بانک تسهیلات گرفته اند بیمه می شوند. این بیمه نامه می تواند کوتاه مدت و یا یکساله و یا چند ساله باشد. در حقیقت ذینفع این بیمه نامه بانک است که اگر خسارتی برای سرمایه مورد درخواست برای وام اتفاق بیافتد خسارت به حساب بانک واریز می شود.

بطور مثال تولیدکننده ای برای خرید یا واردات ماشین آلات مورد نیاز خود به یکی از بانک های کشور مراجعه کرده و درخواست تسهیلات می کند.بانک فاکتور صادر شده برای آن دستگاه را به یکی از شرکت های بیمه گر ارجاع می کند تا ضمن ارزیابی ریسک و حق بیمه مورد نیاز، آن بخش از سرمایه ای را که بانک تسهیلات می دهد، بیمه کند. به این بخش سرمایه مرهونه گفته می شود. با این حال تولیدکننده این حق را دارد که ماشین آلات خود را به جز سرمایه مرهونه بانکی، تا مبلغ دیگری که توسط شرکت های بیمه ارزیابی می شود در قسمت سرمایه غیرمرهونه وارد کرده و خود آن بخش را بیمه کند. در زمان وقوع خسارت های احتمالی، شرکت بیمه سرمایه مرهونه را به بانک پرداخت می کند زیرا بانک ذينفع اصلی است و تولیدکننده تنها می تواند از قسمت غیرمرهونه خسارت دریافت کند.

همانگونه که گفته شد، در حالت دوم که بیمه عمر مانده بدهکار است و معمولا اجباری نبوده و در صورت فوت فرد تسهیلات گیرنده، شرکت بیمه مانده بدهکاری وی را برعهده می گیرد.

این پروسه ممکن است در رفت و آمد به شعب بیمه ای زمان بر و با هزینه رفت و آمد همراه باشد. بنابراین شرکت بیمه تجارت نو اخیرا از نخستین سامانه تمام الکترونیک بیمه مرهونات بانکی خود رونمایی کرد. این محصول که در حاشیه نمایشگاه کیش اینوکس ۲۰۲۴ رونمایی شد، به عنوان محصولی پیشرو در خدمات بانک و بیمه در کشور موجب پیشبرد اهداف بیمه‌ گذاران در اخذ تسهیلات بانکی خواهد بود. بطوریکه صاحبان کسب و کارها و تولیدکنندگان می‌توانند به آسانی با مراجعه به این سامانه بیمه نامه مد نظر خود را جهت اخذ تسهیلات بانکی خریداری کنند.

این گزارش می افزاید، سامانه بیمه‌ مرهونات مشتریان این امکان را فراهم‌ می‌ کند تا مرهوناتی که مشتریان برای دریافت تسهیلات در بانک به وثیقه می‌گذارند تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار گیرد. به علاوه، این سامانه آنلاین با گذراندن دوره دوساله طراحی و اجرای آزمایشی، اکنون تمامی اموال منقول، غیرمنقول، مسکونی و تجاری وثیقه گذاشته شده را به‌صورت جامع و کامل تحت پوشش قرار می‌دهد.

همانگونه که اشاره شد یکی از شاخه های بیمه مرهوناتی رشته آتش‌سوزی است. در این بیمه نامه افرادی که می خواهند کارگاه یا کارخانه ای را راه اندازی کنند و تمایل به دریافت وام داشته باشند، بانک بر اساس ارزش سرمایه خریداری شده و با توجه به وام درخواستی شرکت های بیمه درخواست ریسک سنجی بر رو سرمایه مورد درخواست را انجام می دهند.

پس از این مرحله، بر اساس اعلام نظر شرکت بیمه با پرداخت حق بیمه سرمایه بیمه شده در قبال حوادث مختلف از قبیل آتش سوزی، صاعقه و انفجار تحت پوشش قرار می گیرد.

پوشش های اصلی این بیمه نامه عبارتند از آتش سوزی، انفجار و صاعقه همچنین پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی شامل مواردی چون زلزله، سیل، طوفان و گردباد، سقوط هواپیما، ترکیدگی لوله و ... می‌شود.

گفتنی است، از مهمترین ویژگی های این سامانه، در دسترس بودن، تسهیل در فرایند اعطای تسهیلات، کاهش ریسک مالی و پرداخت آنلاین حق بیمه‌ است.

برای کسب اطلاعات بیشتر "اینجا" کلیک کنید.