به گزارش دیوان اقتصاد، در سال‌های اخیر، شاهد تحولات چشم‌گیری در نحوه ارائه خدمات در چارچوب مدیریت ریسک بوده‌ایم. با ادامه پیشرفت فناوری، روش‌های سنتی به‌طور فزاینده‌ای با ابزارهای نوآورانه تقویت می‌شوند. این تغییر، فرصت‌های جدیدی برای بهبود کارایی و تعامل با مشتریان ایجاد می‌کند. ذی‌نفعان مشتاق هستند با این تحولات همگام شده و از آن‌ها بهره‌برداری کنند. آینده‌ای هیجان‌انگیز در پیش است که نوید تحول پویا در ارائه خدمات را می‌دهد.

تحقیقات نشان می‌دهد که نزدیک به ۷۰٪ از مصرف‌کنندگان ترجیح می‌دهند خدمات را از طریق پلتفرم‌های دیجیتال دریافت کنند. با تثبیت و قبول این ترجیحات، شرکت‌ها باید با چابکی به این تغییرات پاسخ دهند. استراتژی‌های جدیدی ظهور می‌کنند که روابط با مشتریان را بازتعریف کرده و فرآیندها را ساده‌تر می‌کنند. در این فضای به سرعت در حال تغییر، به‌کارگیری فناوری‌های پیشرفته می‌تواند به مزیت‌های رقابتی قابل توجهی منجر شود.

انتظارات مشتریان در حال افزایش است. تعاملات یکپارچه و پشتیبانی فوری به ضرورتی اجتناب‌ناپذیر تبدیل شده‌اند. با پیش‌بینی رشد سالانه ۲۰٪ در این بازار، نوآوری نه تنها مطلوب است، بلکه ضروری است. سازمان‌های پیشرو در حال بررسی چگونگی بهره‌برداری از پیشرفت‌هایی مانند هوش مصنوعی و تحلیل کلان‌داده‌ها برای ارتقاء کیفیت خدمات خود هستند.

با تداوم تحول دیجیتال، این سوال مطرح می‌شود که سازمان‌ها چگونه می‌توانند مرزهای موجود را جابجا کنند. یکی از راه‌های امیدوارکننده، ارائه تجربه‌های شخصی‌سازی‌شده است که با استفاده از بینش‌های داده‌محور، راه‌حل‌های سفارشی را ممکن می‌سازد. با ادغام الگوریتم‌های پیشرفته، شرکت‌ها می‌توانند نیازهای مشتریان را پیش‌بینی کرده و خدمات خود را به‌صورت پویا ارائه دهند، که تأثیر قابل توجهی بر رضایت مشتری خواهد داشت.

با بررسی عمیق‌تر این موضوع، مشخص می‌شود که این تحولات تازه آغاز شده‌اند. مشارکت در این پیشرفت‌ها نه تنها نحوه عملکرد کسب‌وکارها، بلکه چگونگی خلق ارزش برای مشتریان را نیز شکل می‌دهد. آینده برای آن‌هایی که به پذیرش تغییر و پیشبرد نوآوری تمایل دارند، روشن و امیدوارکننده است.

فناوری موبایل در حال متحول کردن خدمات بیمه‌ای

پیشرفت‌های اخیر در فناوری در حال بازتعریف نحوه ارائه خدمات در حوزه‌های مختلف هستند. در بخش‌های متعدد، از جمله خدمات مالی، شاهد تغییرات قابل توجهی در نحوه تعامل مشتریان با ارائه‌دهندگان خدمات هستیم. در نتیجه، مدل‌های سنتی در حال جایگزینی با رویکردهای نوآورانه‌ای هستند که تجربه کاربری را بهبود می‌بخشند. این تحول، تأثیر عمیقی بر تعامل با مشتریان و کارایی عملیاتی دارد.

مشتریان امروزی انتظار دسترسی فوری به خدمات و اطلاعات را دارند. افزایش اتصال و ارتباطات، به کاربران این امکان را می‌دهد که به راحتی بیمه‌نامه‌های خود را مدیریت کرده و در لحظه با ارائه‌دهندگان تعامل داشته باشند. دوران تماس‌های تلفنی طولانی و فرآیندهای اداری پیچیده گذشته است؛ اکنون همه چیز تنها با چند کلیک انجام می‌شود. این تغییر پارادایم، راحتی کاربر را به یک اولویت اصلی تبدیل کرده است. علاوه بر این، این تحول توسط تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی پشتیبانی می‌شود که به شرکت‌ها امکان می‌دهد خدمات خود را با نیازهای فردی مشتریان تطبیق دهند.

بر اساس مطالعات اخیر، نزدیک به ۷۰٪ از مشتریان ترجیح می‌دهند بیمه‌نامه‌های خود را از طریق پلتفرم‌های دیجیتال مدیریت کنند. ادغام هوش مصنوعی و یادگیری ماشین به بیمه‌گران این امکان را می‌دهد تا رفتار مشتریان را به طور مؤثر تحلیل کنند، که منجر به ارائه راه‌حل‌های شخصی‌سازی شده و ارزیابی‌های ریسک بهبودیافته می‌شود.

علاوه بر این، امنیت داده‌ها یکی از نگرانی‌های اصلی این تغییرات است. شرکت‌ها باید روی اقدامات امنیتی قوی سرمایه‌گذاری کرده تا از اطلاعات حساس مشتریان محافظت کنند. در حال حاضر ابزارهای نوآورانه‌ای برای افزایش امنیت سایبری مورد استفاده قرار می‌گیرند تا اطمینان حاصل شود که داده‌های مشتریان ایمن و محفوظ باقی می‌مانند. این تعهد مداوم به امنیت، اعتماد و وفاداری مشتریان را تقویت می‌کند.

استراتژی‌های تعامل نیز در حال تحول هستند. عناصر گیمیفیکیشن (بازی‌وارسازی) معرفی می‌شوند تا تجربه بیمه‌ای را لذت‌بخش‌تر کنند و مخاطبان جوان‌تر را جذب نمایند. در نتیجه، کاربران بیشتر تمایل دارند با بیمه‌نامه‌های خود تعامل داشته باشند و از پوشش‌های خود مطلع باشند. افزایش تعامل کاربران می‌تواند به نرخ بهتر حفظ مشتریان و رضایت کلی بیشتر منجر شود.

علاوه بر این، پیشرفت‌های فناوری فرصت‌هایی را برای شرکت‌ها ایجاد می‌کند تا به بازارهای جدید دسترسی پیدا کنند. با جهانی‌سازی خدمات، بیمه‌گران اکنون می‌توانند به مشتریان در مناطقی که قبلاً دسترسی به آن‌ها ممکن نبود، خدمات ارائه دهند. برای باقی ماندن در رقابت، بیمه‌گران باید به طور مداوم سازگار شده و نوآورانه عمل کنند. برای شرکت‌هایی که به دنبال افزایش قابلیت‌های دیجیتال خود هستند، استخدام توسعه‌دهندگانی که می‌توانند توسعه راه‌حل‌های نسل بعدی را پیش ببرند، بسیار حیاتی است.

در پایان، پذیرش فناوری‌های مدرن دیگر یک گزینه نیست، بلکه یک ضرورت است. با دیجیتالی‌شدن هرچه بیشتر خدمات، حضور قوی آنلاین و بهره‌برداری از ابزارهای جدید، پیشگامان را در یک فضای به سرعت در حال تحول متمایز خواهد کرد. آن‌هایی که به سرعت با این تغییرات سازگار شوند، بدون شک از مزایای این تحول بهره‌مند خواهند شد.

رشد استفاده از اپلیکیشن‌های موبایل در صنعت بیمه

در سال‌های اخیر، شاهد تحول چشمگیری در رفتار مصرف‌کنندگان بوده‌ایم که منجر به افزایش تعاملات دیجیتال شده است. این تغییر تأثیر قابل توجهی بر بخش‌های مختلف، از جمله مدیریت ریسک، گذاشته است. فناوری اکنون نقش کلیدی در برقراری ارتباط بین مشتریان و خدمات مورد نظر آن‌ها ایفا می‌کند و ارتباطات یکپارچه و کارآمد را ممکن ساخته است.

در این فضای در حال تحول، شاهد افزایش قابل توجه کاربرانی هستیم که از پلتفرم‌های دیجیتال استفاده می‌کنند. آمارها نشان می‌دهند بخش قابل توجهی از مشتریان بالقوه، گزینه‌های پوشش بیمه‌ای را از طریق دستگاه‌های همراه بررسی می‌کنند. راحتی دسترسی به عملکردهای ضروری تنها با چند کلیک، امری غیرقابل انکار است.

علاوه بر این، مطالعه‌ای که توسط یک مؤسسه تحقیقاتی پیشرو انجام شد، نشان داده است درصد مصرف‌کنندگانی که از این پلتفرم‌ها استفاده می‌کنند، در عرض یک سال حدود ۴۵٪ رشد داشته است. این روند نه تنها نشان‌دهنده یک ترجیح، بلکه بیانگر یک ضرورت برای بسیاری از افراد است و نشان می‌دهد صنعت به سمت مشتریانی می‌رود که به فناوری مسلط‌تر هستند.

تجربیات کاربری بهبودیافته، محرک اصلی این روند است. رابط‌های کاربری ساده و پشتیبانی سریع، تعامل و وفاداری بیشتری را ایجاد می‌کنند. بیمه‌گرانی که از راه‌حل‌های پیشرفته استفاده می‌کنند، می‌توانند اطلاعات را به موقع ارائه و در نتیجه شفافیت و اعتماد را افزایش دهند. مطالعه‌ای توسط اکسنچر[۱] نشان داد که شرکت‌هایی که بر استراتژی‌های دیجیتال تمرکز کرده‌اند، ۲۵٪ افزایش سطح رضایت مشتریان را گزارش داده‌اند.

ویژگی‌هایی مانند پردازش فوری خسارت و مدیریت بیمه‌نامه‌ها به امکانات استاندارد تبدیل شده‌اند. این قابلیت‌ها نه تنها عملیات را برای مشتریان ساده‌تر می‌کنند، بلکه فرآیندها را برای ارائه‌دهندگان نیز تسهیل می‌کنند. به عنوان مثال، شرکت‌هایی که از این رویکردها استفاده می‌کنند، حدود ۳۰٪ کاهش هزینه‌های عملیاتی را تجربه کرده‌اند.

در نتیجه، روند صعودی استفاده از اپلیکیشن‌های موبایل در این حوزه، نشان‌دهنده تغییر غیرقابل انکار به سمت رویکردی مبتنی بر فناوری است. با افزایش تقاضای مشتریان برای راحتی و دسترسی آسان، شرکت‌ها باید خود را با این انتظارات تطبیق دهند. تنها از طریق پذیرش راه‌حل‌های نوآورانه، سازمان‌ها می‌توانند در محیط پرشتاب امروز باقی بمانند.

ویژگی‌های اصلی اپلیکیشن‌های بیمه‌ای مدرن

ساخت یک اپلیکیشن بیمه‌ای کارآمد، نیازمند درک خوبی از کسب‌وکار بیمه و همچنین فناوری موبایل است. برخی از ویژگی‌های مهمی که معمولا در این اپلیکیشن‌ها گنجانده می‌شوند به شرح زیر است.

رابط کاربری

طراحی عالی رابط کاربری، لازمه موفقیت هر اپلیکیشنی است؛ یعنی ایجاد یک سیستم ناوبری ساده و کاربردی که به کاربران امکان می‌دهد بدون دردسر به آنچه نیاز دارند دسترسی پیدا کنند. جزئیات بیمه‌نامه، از شروع تا ثبت خسارت، باید تنها با چند کلیک در دسترس کاربران باشد.

تجربه شخصی‌سازی‌شده

مشتریان امروزی انتظار دارند خدماتِ متناسب با نیازهای خاص خود دریافت کنند. اپلیکیشن‌های بیمه از تحلیل داده‌ها برای ارائه بیمه‌نامه‌های سفارشی، یادآوری پرداخت حق بیمه و اطلاع‌رسانی‌های شخصی‌سازی‌شده استفاده می‌کنند. این شخصی‌سازی نه تنها تجربه کاربری را راحت‌تر می‌کند، بلکه فرصتی برای شرکت‌های بیمه است تا خدمات اضافی را به مشتریان پیشنهاد دهند.

تراکنش‌های امن

با توجه به ماهیت داده‌هایی که اپلیکیشن‌های بیمه مدیریت می‌کنند، امنیت یک اولویت کلیدی است. اپلیکیشن باید دارای ویژگی‌هایی مانند احراز هویت با اثر انگشت و تشخیص چهره، رمزگذاری داده‌ها و احراز هویت دو مرحله‌ای باشد تا اطلاعات کاربران محافظت شده و اعتماد آن‌ها جلب شود.

پردازش فوری خسارت

یکی از محبوب‌ترین ویژگی‌های هر اپلیکیشن بیمه، امکان ثبت سریع و آسان خسارت است. کاربران می‌توانند به سادگی از مدارک خود عکس بگیرند و آن‌ها را آپلود کنند، وضعیت خسارت خود را به سرعت و در لحظه پیگیری کنند و پرداخت‌ها را سریع‌تر از روش‌های سنتی دریافت نمایند.

پشتیبانی مشتری ۲۴/۷

شرکت‌های بیمه به طور فزاینده‌ای از چت‌بات‌های هوشمند مبتنی بر هوش مصنوعی در اپلیکیشن‌های خود استفاده می‌کنند تا خدمات پشتیبانی را به صورت ۲۴ ساعته ارائه دهند. این چت‌بات‌ها به اندازه‌ای هوشمند هستند که می‌توانند به سوالات ساده پاسخ دهند، کاربران را در فرآیندها راهنمایی کنند و در صورت نیاز، مشکلات پیچیده‌تر را به پشتیبا‌ن‌های انسانی ارجاع دهند.

مزایای اپلیکیشن‌های بیمه برای شرکت‌های بیمه‌گر

هدف اصلی اپلیکیشن‌های بیمه، بهبود تجربه مشتری است. با این حال، شرکت‌های بیمه نیز از این اپلیکیشن‌ها بهره‌های زیادی می‌برند. در اینجا به برخی از این مزایا اشاره می‌شود.

۱. کارایی عملیاتی

اتوماسیون فرآیندهایی مانند پردازش خسارت، به‌روزرسانی بیمه‌نامه‌ها و خدمات مشتری، بار کاری نمایندگان انسانی را کاهش می‌دهد. این موضوع نه تنها هزینه‌ها را کاهش می‌دهد، بلکه به کارمندان اجازه می‌دهد تا بر مسائل فنی‌تری که نیاز به رسیدگی شخصی دارند، تمرکز کنند.

۲. جمع‌آوری و تحلیل داده‌ها

اپلیکیشن‌های بیمه به منبعی غنی از داده‌ها تبدیل می‌شوند که شرکت‌ها می‌توانند از آن‌ها برای بهبود محصولات و خدمات خود استفاده کنند. با تحلیل رفتار مشتریان، بیمه‌گران می‌توانند روندها و ریسک‌ها را شناسایی کرده و پیشنهادات خود را به گونه‌ای تنظیم کنند که بهتر با نیازهای مشتریان هماهنگ باشد.

۳. مزیت رقابتی

در صنعت رقابتی بیمه، شرکتی که یک اپلیکیشن کاربردی و هوشمندانه ارائه می‌دهد، از دیگران متمایز می‌شود. مشتریان ترجیح می‌دهند با بیمه‌گری همکاری کنند که امکانات دیجیتال راحت‌تری را در اختیار آن‌ها قرار می‌دهد.

۴. کاهش هزینه‌ها

دیجیتالی‌سازی به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا هزینه‌های عملیاتی خود را به میزان قابل توجهی کاهش دهند. این امر از مدیریت بیمه‌نامه‌ها تا پشتیبانی مشتری را شامل می‌شود و در نهایت به صرفه‌جویی‌های چشمگیری منجر می‌شود.

چالش‌های توسعه اپلیکیشن‌های بیمه

اگرچه توسعه اپلیکیشن‌های بیمه مزایای زیادی دارد، اما با چالش‌هایی نیز همراه است. برخی از این چالش‌ها به شرح زیر است.

رعایت مقررات

محیط قانونی در صنعت بیمه بسیار پیچیده است و اطمینان از اینکه یک اپلیکیشن با تمامی مقررات مربوطه مطابقت دارد یا نه، کار ساده‌ای نیست. این موضوع نیازمند همکاری نزدیک با متخصصان حقوقی برای به‌روزرسانی مداوم با آخرین الزامات است.

نگرانی‌های امنیتی

امنیت اطلاعات حساس مشتریان از اهمیت بالایی برخوردار است. توسعه‌دهندگان باید اطمینان حاصل کنند که اپلیکیشن بیمه به طور کامل محافظت شده و در برابر تهدیدات امنیتی ایمن است.

ادغام با سیستم‌های قدیمی

بسیاری از شرکت‌های بیمه هنوز از سیستم‌های قدیمی استفاده می‌کنند که برای پیشرفت‌های فناوری طراحی نشده‌اند. ادغام یک اپلیکیشن جدید با این سیستم‌های قدیمی می‌تواند چالش‌برانگیز و پرهزینه باشد و ممکن است نیاز به سرمایه‌گذاری مجدد در زیرساخت‌ها داشته باشد.

چشم‌انداز آینده؛ چه چیزی در انتظار اپلیکیشن‌های بیمه است؟

آینده توسعه اپلیکیشن‌های بیمه بسیار روشن به نظر می‌رسد. با پیشرفت فناوری، شاهد معرفی ویژگی‌های بیشتری در این اپلیکیشن‌ها خواهیم بود. به عنوان مثال، هوش مصنوعی و یادگیری ماشین به طور گسترده‌تری به کار گرفته خواهند شد و امکان ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده‌تر با استفاده از تحلیل‌های پیش‌بینانه را فراهم می‌کنند.

علاوه بر این، توسعه فناوری‌های پوشیدنی فرصت دیگری را برای شرکت‌های بیمه ایجاد می‌کند تا داده‌های ارزشمند جمع‌آوری کنند. به عنوان مثال، بیمه‌گران سلامت ممکن است در آینده تخفیف‌هایی را بر اساس داده‌های فعالیت‌های بدنی ارائه دهند.

آینده دیجیتال؛ زندگی بهتر

خدمات توسعه اپلیکیشن‌های بیمه تنها یک روند موقت نیستند، بلکه آینده صنعت بیمه را شکل می‌دهند. با افزایش تقاضای مشتریان برای راه‌حل‌های دیجیتال، شرکت‌های بیمه باید خود را با این نیازها هماهنگ کنند. با توسعه اپلیکیشن‌ها، بیمه‌گران می‌توانند رضایت مشتریان را افزایش دهند، عملیات خود را ساده‌تر و در یک بازار در حال تحول، مزیت رقابتی کسب کنند. اگرچه مسیر تحول دیجیتال ممکن است طولانی باشد، اما با ابزارها و استراتژی‌های مناسب، آینده صنعت بیمه بسیار روشن است.

منبع: فناوران اطلاعات