به گزارش دیوان اقتصاد، بیمه دی این روزها فقط به‌واسطه قرار گرفتن در صدر جدول صنعت بیمه مورد توجه نیست؛ آنچه عملکرد این شرکت را از یک رشد معمولی متمایز می‌کند، تغییری است که در ترکیب پرتفوی و مسیر کسب‌وکار آن در حال رخ دادن است. اظهارات مدیرعامل بیمه دی در مراسم امضای تفاهم‌نامه با گروه اسنپ نشان می‌دهد این شرکت همزمان با افزایش حجم فروش، به دنبال کاهش تمرکز پرتفوی و حرکت به سمت بازارهای متنوع‌تر، خرده‌فروشی و خدمات داده‌محور است.

بر اساس اعلام هادی عبداللهی، مدیرعامل بیمه دی، سهم پرتفوی بنیاد شهید از ۸۶ درصد در مقطعی به ۴۶ درصد در سال گذشته کاهش یافته و در چهار ماهه امسال نیز به کمتر از ۴۰ درصد رسیده است. هدف‌گذاری شرکت این است که این سهم تا پایان سال به کمتر از یک‌سوم پرتفوی برسد.

این اعداد صرفاً یک جابه‌جایی آماری نیستند؛ بلکه می‌توان آنها را نشانه‌ای از تغییر در ساختار ریسک و درآمد بیمه دی دانست. وابستگی بالا به یک مشتری یا یک مجموعه بزرگ، اگرچه می‌تواند حجم قابل‌توجهی از حق‌بیمه را برای شرکت ایجاد کند، اما همزمان تمرکز پرتفوی را افزایش می‌دهد. حرکت از سهم ۸۶ درصدی به زیر ۴۰ درصد، به معنای تلاش برای توزیع متنوع‌تر منابع درآمدی و ایجاد موتورهای جدید فروش است.

این تغییر البته به معنای فاصله گرفتن بیمه دی از جامعه ایثارگری نیست. مدیرعامل شرکت تأکید کرده حتی اگر سهم پرتفوی بنیاد شهید در آینده به کمتر از پنج درصد نیز برسد، رسالت بیمه دی در ارائه خدمات به جامعه ایثارگری ادامه خواهد داشت. بنابراین آنچه در حال تغییر است، وزن این بازار در سبد کسب‌وکار شرکت است، نه مأموریت اجتماعی آن.

رشد فروش؛ موتور دوم تحول

این تغییر ساختاری همزمان با رشد قابل‌توجه حجم فروش بیمه دی اتفاق افتاده است. عبداللهی اعلام کرده فروش شرکت در سال گذشته به ۶۵ هزار میلیارد تومان رسیده و در دو ماه ابتدایی سال جاری از کل فروش سال قبل عبور کرده و اکنون رقم اعلامی به ۱۲۰ هزار میلیارد تومان رسیده است.

این رشد زمانی اهمیت بیشتری پیدا می‌کند که آن را کنار عملکرد فصل بهار قرار دهیم. بیمه دی در رتبه‌بندی حق‌بیمه تولیدی شرکت‌های بیمه، با حدود ۱۰۴.۹ همت حق‌بیمه تولیدی و رشد ۲۰۶.۹ درصدی، سهم ۲۸.۲ درصدی از بازار را در اختیار گرفته و در رتبه نخست قرار داشته است.

بنابراین داستان بیمه دی فقط «رشد فروش» نیست؛ شرکت در حال تلاش برای رشد همراه با تغییر ترکیب فروش است. این تفاوت مهمی است. اگر افزایش حق‌بیمه عمدتاً از همان کانال‌های سنتی و قراردادهای بزرگ اتفاق می‌افتاد، می‌شد آن را صرفاً یک جهش مقداری دانست. اما کاهش سهم پرتفوی بنیاد شهید همزمان با رشد کل فروش، نشان می‌دهد شرکت به دنبال اضافه کردن منابع جدید به سبد درآمدی خود است.

اسنپ؛ یک نشانه از مسیر جدید

تفاهم‌نامه با گروه اسنپ را می‌توان یکی از نمونه‌های روشن این استراتژی دانست. بیمه دی به دنبال طراحی محصولاتی برای جامعه رانندگان اسنپ است؛ محصولاتی مانند بیمه پیمایشی، کوتاه‌مدت، روزانه، بیمه بدنه و بیمه حوادث راننده و مسافر.

اهمیت این همکاری در خود تفاهم‌نامه خلاصه نمی‌شود. ورود به اکوسیستم‌هایی مانند اسنپ، بیمه دی را به جامعه بزرگی از مشتریان بالقوه متصل می‌کند که نیازهای بیمه‌ای آنها الزاماً با الگوی سنتی بیمه‌نامه‌های سالانه همخوان نیست.

اینجاست که مفهوم خرده‌فروشی بیمه اهمیت پیدا می‌کند. راننده‌ای که میزان فعالیتش در روزها و ساعات مختلف تغییر می‌کند، ممکن است به محصولی نیاز داشته باشد که متناسب با میزان استفاده او طراحی شده باشد. بنابراین بیمه‌های پیمایشی و حتی چندساعته، نشانه حرکت از محصول استاندارد به سمت محصول منعطف و متناسب با رفتار مشتری هستند.

از فروش بیمه‌نامه تا حکمرانی داده

بخش دیگری از این تحول، تمرکز اعلام‌شده بیمه دی بر حاکمیت داده و مشتری‌مداری است. اپلیکیشن «دی‌دار» با ۱۰۵ نوع خدمت نیز در همین چارچوب معرفی شده است.

اگر این مسیر ادامه پیدا کند، مزیت رقابتی بیمه دی صرفاً در میزان فروش یا اندازه پرتفوی خلاصه نخواهد شد؛ بلکه توانایی شرکت در شناخت مشتری، طراحی محصول متناسب با نیاز او و ارائه خدمات در بستر دیجیتال اهمیت بیشتری پیدا خواهد کرد.

در نهایت، آنچه در بیمه دی در حال رخ دادن است را می‌توان یک پوست‌اندازی تدریجی دانست: شرکتی که از یک پرتفوی بسیار متمرکز فاصله می‌گیرد، همزمان حجم فروش خود را افزایش می‌دهد و برای توسعه بازارهای خرد، محصولات منعطف، کانال‌های دیجیتال و همکاری با پلتفرم‌های بزرگ آماده می‌شود.

چالش اصلی اما از اینجا آغاز می‌شود: آیا بیمه دی می‌تواند این رشد سریع را بدون بازگشت به تمرکز بالا و در عین حال با حفظ کیفیت پرتفوی و سودآوری ادامه دهد؟ پاسخ به این پرسش، تعیین می‌کند پوست‌اندازی امروز بیمه دی صرفاً یک دوره رشد باشد یا آغاز یک مدل کسب‌وکار متفاوت در صنعت بیمه.