به گزارش دیوان اقتصاد، بیمه البرز در پنج‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵، هم‌زمان با رشد قابل‌توجه حق‌بیمه تولیدی، موفق به بهبود معنادار نسبت خسارت خود شده است؛ روندی که از تقویت ظرفیت عملیاتی، توسعه بازار و افزایش کیفیت مدیریت ریسک در این شرکت حکایت دارد.

بر اساس اطلاعات منتشر شده در سامانه کدال، حق‌بیمه تولیدی این شرکت در پنج‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ به ۳۷۶ هزار و ۴۷۴ میلیارد و ۱۵۰ میلیون ریال رسیده است. این رقم در مقایسه با رقم ۱۲۱ هزار و ۸۰۳ میلیارد و ۹۳۰ میلیون ریالی در مدت مشابه سال گذشته، از رشد حدود ۲۰۹ درصدی حکایت دارد؛ به بیان دیگر، حق‌بیمه تولیدی شرکت در این دوره بیش از سه برابر شده است.

این رشد در عملکرد ماهانه مرداد نیز به‌روشنی قابل مشاهده است. حق‌بیمه تولیدی بیمه البرز در مردادماه ۱۴۰۵ به ۱۵۵ هزار و ۸۴۷ میلیارد و ۲۳۸ میلیون ریال رسید؛ در حالی که این رقم در مرداد سال گذشته ۳۰ هزار و ۶۳۱ میلیارد و ۱۴۶ میلیون ریال بود. به این ترتیب، عملکرد مردادماه شرکت در مقایسه سالانه با رشد حدود ۴۰۸ درصدی همراه شده و بیش از پنج برابر افزایش یافته است.

کاهش ۱۹ واحد درصدی نسبت خسارت

یکی از مهم‌ترین نکات عملکرد بیمه البرز در پنج‌ماهه نخست ۱۴۰۵، بهبود چشمگیر نسبت خسارت است. نسبت خسارت شرکت از ۶۴.۴ درصد در سال ۱۴۰۴ به ۴۵.۴ درصد در سال ۱۴۰۵ کاهش یافته است؛ یعنی این شاخص حدود ۱۹ واحد درصد بهبود پیدا کرده است.

از منظر تحلیلی، کاهش نسبت خسارت هم‌زمان با رشد قابل توجه حق‌بیمه تولیدی، اهمیت بیشتری دارد. در شرایطی که شرکت پرتفوی خود را گسترش داده، کنترل هزینه‌های خسارت و مدیریت تعهدات نیز به شکل مطلوبی دنبال شده است.

رشد خسارت، اما با سرعتی کمتر از حق‌بیمه

خسارت پرداختی بیمه البرز در پنج‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ به ۱۷۰ هزار و ۹۷۹ میلیارد و ۵۶۹ میلیون ریال رسید که نسبت به ۷۸ هزار و ۴۴۵ میلیارد و ۶۲۲ میلیون ریال در مدت مشابه سال ۱۴۰۴، حدود ۱۱۸ درصد افزایش نشان می‌دهد.

در نگاه نخست، افزایش مبلغ خسارت پرداختی ممکن است قابل توجه به نظر برسد؛ اما مقایسه هم‌زمان آن با رشد حق‌بیمه تولیدی، تصویر دقیق‌تری از عملکرد شرکت ارائه می‌کند. در این مدت، حق‌بیمه تولیدی حدود ۲۰۹ درصد رشد کرده، در حالی که خسارت پرداختی ۱۱۸ درصد افزایش یافته است. بنابراین، رشد درآمدهای بیمه‌ای با سرعتی به‌مراتب بیشتر از رشد خسارت‌ها اتفاق افتاده و همین موضوع به کاهش نسبت خسارت از ۶۴.۴ به ۴۵.۴ درصد منجر شده است.

به عبارت دیگر، بیمه البرز در پنج‌ماهه ۱۴۰۵ توانسته ضمن افزایش سطح تعهدات و پرداخت خسارت به بیمه‌گذاران، رشد پرتفوی خود را به شکلی مدیریت کند که فشار خسارت بر منابع شرکت کاهش یابد.

نشانه‌های تقویت جایگاه در بازار بیمه‌

مجموع این ارقام نشان می‌دهد بیمه البرز در پنج‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ در سه محور اصلی عملکرد مثبتی داشته است:

رشد ۲۰۹ درصدی حق‌بیمه تولیدی پنج‌ماهه؛

افزایش حدود ۴۰۸ درصدی حق‌بیمه تولیدی مردادماه؛

کاهش ۱۹ واحد درصدی نسبت خسارت.

این ترکیب، تصویری مثبت از عملکرد شرکت ارائه می‌دهد؛ چراکه رشد فروش در کنار کنترل خسارت، یکی از مهم‌ترین نشانه‌های بهبود کیفیت پرتفوی و افزایش بهره‌وری عملیاتی در صنعت بیمه محسوب می‌شود.

البته ارزیابی نهایی سودآوری شرکت، نیازمند بررسی اطلاعات تکمیلی مانند ترکیب رشته‌های بیمه‌ای، سهم بیمه‌نامه‌های جدید و تمدیدی، هزینه‌های اداری و کارمزدها، وضعیت ذخایر و میزان وصول حق‌بیمه است. با این حال، داده‌های موجود نشان می‌دهد، بیمه البرز در پنج‌ماهه نخست ۱۴۰۵، مسیر توسعه‌ای خود را با رشد سریع درآمدها و هم‌زمان با بهبود شاخص خسارت دنبال کرده است؛ روندی که می‌تواند زمینه‌ساز تقویت جایگاه شرکت در بازار بیمه‌ و افزایش اعتماد بیمه‌گذاران و شبکه فروش باشد.