به گزارش دیوان اقتصاد، صنعت بیمه، اکنون در عصری که فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی، اینترنت اشیا و سوپراپلیکیشن‌ها، بخش اعظم خدمات روزمره را دگرگون کرده‌اند، این تغییرات را با آغوش باز پذیرفته است. بیمه دی نیز با توسعه دیجیتال و بهره‌گیری از فناوری‌های پیشرفته، از جمله تبدیل اپلیکیشن دی‌دار به سوپراپلیکیشن،همواره در پی هموارسازی مسیر نوآوری و رقابت‌پذیری بوده است.

طبق اظهارات هادی عبداللهی، مدیرعامل بیمه دی، «سوپراپلیکیشن دی‌دار»، قرار است تمام نیازهای بیمه‌ای جامعه را در قالب سامانه‌ای واحد و قدرتمند فراهم کند. این توسعه استراتژیک با نگاه فناوری‌محور و آینده‌نگر، تعریف جدیدی از صنعت بیمه در کشور ارائه می‌دهد و در مسیر متحول‌سازی اکوسیستم بیمه‌ای در ایران، نقش‌آفرینی جدی دارد. 

دی‌دار، چه‌چیزی می‌خواهد باشد؟

دی‌دار، یک پروژه بزرگ تحول دیجیتال است که علاوه بر ایجاد سادگی در فرایندهای بیمه‌گری، نقش واسطه‌ای هوشمند و جامع در جامعه بیمه‌ای ایفا می‌کند. این سامانه، قرار است همه خدمات بیمه، اعم از درمان، خودرو، مسافرت و حتی خدمات بانکی و عمومی را در یک بستر ارائه دهد. در نتیجه، بیمه‌گزار، نه‌تنها از فرایند تسهیل و تسریع خرید بیمه بهره‌مند می‌شود، بلکه قادر است در هر لحظه و هر مکان، خدمات مربوط به بیمه‌نامه، خسارت و مراکز درمانی را مدیریت کند.

این رویکرد، نمونه‌های موفق خارجی نیز دارد. در ژاپن، شرکت‌های بیمه هوشمند، با بهره‌گیری از یادگیری ماشین، خسارت‌ها را در کوتاه‌ترین زمان ارزیابی می‌کنند. شرکت سومپو (Sompo) در ژاپن با استفاده از سامانه هوش مصنوعی Tractable و بهره‌گیری از یادگیری ماشین، تصاویر خسارت خودرو را به‌صورت آنی تحلیل می‌کند و برآورد خسارت را در کمتر از چند دقیقه ارائه می‌دهد.

همچنین شرکت بیمه آمریکایی لموناد (Lemonade)، نمونه‌ای شاخص از بیمه دیجیتال مبتنی بر هوش مصنوعی است. بخش بزرگی از فرایندهای این شرکت مانند صدور بیمه‌نامه، پاسخگویی و ارزیابی خسارت، توسط ربات هوشمند انجام می‌شود که طبق برآوردها، بخشی از خسارت‌ها کمتر از چند دقیقه، قابل تأیید و پرداخت است.

این نمونه‌ها نشان می‌دهد استفاده از سامانه‌های هوشمند، ضمن افزایش رضایت بیمه‌گزاران، هزینه‌های عملیاتی را به‌شدت پایین می‌آورد و فرایند خلاقانه در حوزه ارزیابی ریسک و مدیریت خسارت ایجاد می‌کند.

توسعه زیرساخت‌های دیجیتال و هوشمندسازی

در طراحی و توسعه دی‌دار، تمرکز بر هوشمندسازی فرایندها، بهره‌گیری از هوش مصنوعی و ایجاد زیرساخت‌های مقاوم و ماندگار بوده است. طبق اعلام مدیرعامل شرکت در آذرماه سال گذشته، این پروژه در مرحله اجرا شامل بیش از ۱۲ زیر پروژه است که به رقابتی شدن بیمه دی کمک می‌کنند. 

در این میان، توسعه اپلیکیشن دی‌دار در مسیر تبدیل به سوپراپلیکیشن، نه‌تنها فرایند صدور بیمه‌نامه را به شکل آنی و آنلاین میسر کرده، بلکه دسترسی به اطلاعات پیشینه درمانی، مراکز درمانی و حتی ارسال خسارت‌ها را با چند کلیک ممکن می‌سازد.

این سیستم، بر پایه هوش مصنوعی، قادر است فرایند ارزیابی خسارت، قیمت‌گذاری و مدیریت ریسک را خودکار و دقیق انجام دهد. این مجموعه طی ماه‌های گذشته، ۴۰ متخصص فعال هوشمندسازی داشته که این تعداد رو به افزایش است. این استراتژی، ضمن بهبود خدمات و کاهش هزینه‌ها، در قالب هوشمندسازی نمایندگی‌ها و توسعه شبکه‌های درمانی، منجر به افزایش رضایت بیمه‌گزاران می‌شود. 

افزون بر این، کلان‌داده‌ها (Big Data) نیز نقش مهمی در تحلیل‌های پیشرفته و پیش‌بینی روندهای بیمه‌ای ایفا می‌کنند که بیمه دی، اکنون در مسیر لینک کردن این داده‌ها در سامانه دی‌دار است.

نشانه‌های موفقیت

وقتی دستاوردهای سال گذشته در کنار تبدیل دی‌دار به سوپراپلیکیشن قرار می‌گیرد، نشان می‌دهد رشد ۱۰۲ درصدی فروش و جهش تعداد بیمه‌گزاران، نتیجه تغییر مسیر مشتری از کانال‌های سنتی به بستر دیجیتال بوده است. افزایش ۳۷ درصدی صدور بیمه‌نامه و رشد سرمایه بیش از ۱۰۰ درصدی، بدین معناست که دی‌دار، ورای ابزار فروش، موتور بهبود کیفیت پرتفوی شده است. 

همچنین حضور بیمه دی در بین ۴۰ شرکت برتر و کسب رتبه نخست بیمه‌ای، بازتاب تأثیر دیجیتال‌محور است. در واقع دی‌دار از سرویس جانبی به ستون راهبردی تجربه مشتری و خلق ارزش، تبدیل شده است.

افزایش کاربران فعال دی‌دار به بیش از یک میلیون و 450 هزار نفر تا فروردین‌ماه امسال با بیش از 70 خدمت و دو برابر شدن مراجع درمانی نیز نشان می‌دهد این سامانه از کانال صدور، به زیست‌بوم تعاملی میان بیمه‌گزار، شبکه درمانی و شرکت بیمه تبدیل شده است. این تمرکز تعاملات، ضمن ارتقای کیفیت خدمات درمانی و اعتماد مشتری، دارایی راهبردی دیگری به نام «داده» ایجاد کرده است. 

انباشت داده‌های رفتاری و درمانی در دی‌دار، زیرساخت هوشمندسازی آینده و ارائه خدمات یکپارچه بیمه‌ای را فراهم کرده و به همین دلیل، هدف امسال یعنی پوشش «تمام نیازهای بیمه‌ای جامعه در دی‌دار»، امتداد دستاوردهای سال قبل محسوب می‌شود.

نماد تحول فناوری و استراتژیک بیمه 

این رویکرد در طراحی و توسعه دی‌دار، به‌عنوان استراتژی توسعه پایدار، به تثبیت جایگاه بیمه دی در بازار این صنعت منجر می‌شود. بهره‌گیری از فناوری‌های نوین، کاهش هزینه‌های اداری، بهبود فرایندهای خسارت و افزایش دسترسی همگانی، از جمله دستاوردهای ملموس این تحول است.

دی‌دار با توجه به سیاست‌های کلان دولت، مانند توسعه ابزارهای عدالت‌محور و افزایش دسترسی، می‌تواند نقش محوری در راهبردهای کلان کشور در حوزه‌های سلامت، بیمه و خدمات الکترونیک در آینده داشته باشد. 

تمرکز بر سوپراپلیکیشن‌های یکپارچه بیمه‌ای، کلید موفقیت در بازارهای مدرن است. این موضوع، در کنار توسعه خدمات برخط، موجب می‌شود بیمه دی، علاوه بر پاسخگویی به نیازهای فعلی، در مرتفع ساختن نیازهای آینده بیمه‌ای نیز سرآمد باشد.

سامانه دی‌دار، که در راستای توسعه دیجیتال و هوشمندسازی طراحی شده، پتانسیل آن را دارد که به گفتمان غالب در صنعت بیمه، تبدیل و به‌عنوان نمونه‌ای برتر در بهره‌برداری از فناوری‌های روز معرفی شود. آینده بیمه دی، نه‌تنها در این مسیر و با این فناوری‌ها، بلکه در نگاه بلندمدت و توسعه مستمر، نویدبخش بیمه‌گری مدرن و هوشمند است.