به گزارش دیوان اقتصاد، در نسخه جدید پلتفرم های‌بانک (Hibank) بانک کارآفرین، امکان دریافت تسهیلات غیرحضوری تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان فراهم شده؛ طرحی که بر پایه امتیازدهی کاربران در باشگاه مشتریان طراحی شده و تلاش دارد مدل سنتی اعطای وام را به یک سازوکار تمام‌دیجیتال و مبتنی بر رفتار مالی کاربران تبدیل کند.

این تسهیلات که به‌تازگی و همزمان با به‌روزرسانی پلتفرم Hibank در دسترس قرار گرفته، بعد از 3 ماه از افتتاح حساب و صرفاً بر اساس امتیاز (کوین) جمع آوری شده توسط کاربران ارائه می‌شود و مبلغ آن از ۲۰ میلیون تا ۴۰۰ میلیون تومان متغیر است.

آغاز یک مدل جدید در تسهیلات دیجیتال
بانک کارآفرین با توسعه نسخه جدید «Hiabank» تلاش کرده مدل اعطای وام را از فرآیندهای سنتی و مبتنی بر مراجعه حضوری، به یک ساختار کاملاً دیجیتال و امتیازمحور منتقل کند. بر اساس اطلاعات ارائه‌شده، این طرح محدودیت زمانی مشخصی برای اجرا ندارد و از هفته گذشته در دسترس کاربران قرار گرفته است.نکته مهم اینجاست که دسترسی به این تسهیلات صرفاً از طریق اپلیکیشن Hibank امکان‌پذیر است و کاربران باید حتماً در این بستر فعال باشند و 3 ماه از افتتاح حساب آنها گذشته باشد تا با جمع‌آوری امتیاز یا همان کوین لازم مشمول دریافت وام شوند.

چه کسانی مشمول دریافت وام هستند؟
برخلاف برخی طرح‌های تسهیلاتی که فقط به مشتریان خاص یا جدید محدود می‌شوند، این طرح تمام مشتریان بانک کارآفرین را شامل می‌شود؛ چه کاربران قدیمی و چه مشتریان جدید، به شرط آنکه حساب فعال در Hibank داشته باشند.

با این حال، شرط اصلی ورود به فرآیند دریافت تسهیلات، داشتن حساب فعال Hibank و کسب امتیاز در باشگاه مشتریان است. این امتیازها بر اساس میزان تراکنش‌ها و همچنین ماندگاری پول در حساب کاربران محاسبه می‌شود.

سازوکار دریافت تسهیلات؛ از ۲۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان
مبلغ تسهیلات در این طرح کاملاً شناور است و بر اساس سطح امتیاز هر کاربر تعیین می‌شود. کاربران می‌توانند متناسب با امتیاز کسب‌شده، وامی بین ۲۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان دریافت کنند.

در این مدل، عامل تعیین‌کننده اصلی، رفتار مالی کاربر در اپلیکیشن است. به بیان دیگر، هرچه گردش مالی و ماندگاری موجودی بیشتر باشد، امتیاز بالاتری به کاربر تعلق می‌گیرد و سقف تسهیلات افزایش پیدا می‌کند.

نرخ سود و بازپرداخت؛ انعطاف بر اساس امتیاز

نرخ سود این تسهیلات نیز ثابت نیست و در بازه‌ای بین ۱۴ تا ۲۳ درصد قرار دارد. تعیین نرخ نهایی به میزان امتیاز کاربر و انتخاب او در زمان دریافت وام بستگی دارد.از سوی دیگر، دوره‌های بازپرداخت نیزمنعطف طراحی شده‌اند و کاربران می‌توانند متناسب با امتیاز خود، مدت بازپرداخت را انتخاب کنند. این موضوع باعث می‌شود ساختار بازپرداخت برای هر فرد شخصی‌سازی شود؛ موضوعی که در مدل‌های سنتی بانکی کمتر دیده می‌شود.

اعتبارسنجی آنلاین و نقش ضامن و سفته الکترونیک
یکی از بخش‌های کلیدی این طرح، اعتبارسنجی آنلاین کاربران است. در این فرآیند، سیستم به‌صورت دیجیتال رتبه اعتباری متقاضی را بررسی کرده و بر اساس آن، سقف تسهیلات را مشخص می‌کند.

در این مدل، نقش ضامن و سفته الکترونیک به‌عنوان ابزارهای تکمیلی ضمانت مطرح می‌شود. به این معنا که فرآیند دریافت وام همچنان می‌تواند با استفاده از ضمانت‌های الکترونیکی انجام شود، اما مبنای اصلی تصمیم‌گیری، امتیاز و رفتار مالی کاربر در بستر Hibank است.

فرآیند کاملاً غیرحضوری و واریز آنی
تمام مراحل دریافت این تسهیلات، از ثبت درخواست تا پرداخت نهایی، به‌صورت غیرحضوری و درون اپلیکیشن Hibank انجام می‌شود. کاربران پس از ثبت درخواست، وارد فرآیند اعتبارسنجی آنلاین می‌شوند و در صورت تأیید، مبلغ وام در مدت بسیار کوتاه به حساب آن‌ها واریز می‌شود.

بر اساس اعلام بانک کارآفرین، این فرآیند می‌تواند در حد چند ثانیه تا چند دقیقه انجام شود و عملاً نیازی به مراجعه حضوری یا طی مراحل اداری طولانی وجود ندارد.

مزیت اصلی؛ حذف انتظار و اتصال وام به رفتار مالی
مهم‌ترین مزیت این طرح نسبت به تسهیلات مشابه در سایر بانک‌ها، سرعت در پرداخت و حذف فرآیندهای سنتی بررسی پرونده است. در این مدل، به‌جای تمرکز بر مدارک و مراجعات حضوری، رفتار مالی کاربر در سیستم بانکی مبنای تصمیم‌گیری قرار گرفته است.از سوی دیگر، اتصال مستقیم تسهیلات به امتیاز کاربران، نوعی انگیزه برای افزایش فعالیت مالی در بستر دیجیتال ایجاد می‌کند؛ موضوعی که می‌تواند به رشد استفاده از خدمات بانکداری دیجیتال منجر شود.

تسهیلات غیرحضوری ۴۰۰ میلیون تومانی Hibank را می‌توان یکی از نمونه‌های حرکت بانک‌ها به سمت مدل‌های داده‌محور در اعطای اعتبار دانست. مدلی که در آن، سابقه رفتاری مشتری جایگزین فرآیندهای سنتی اعتبارسنجی می‌شود و سرعت دسترسی به منابع مالی به شکل قابل توجهی افزایش می‌یابد.

گفتنی است Hibank؛ یک پلتفرم به روز است که مشتریان بانک کارآفرین از طریق آن می‌توانند نیازهای بانکی خود را بدون مراجعه به شعبه رفع کنند.

برای دانلود Hibank از اینجا اقدام کنید.