به گزارش دیوان اقتصاد، بررسی آمارهای عملکردی ۷ ماهه نخست سال ۱۴۰۵ بیمه زندگی کاریزما از یک تحول ساختاری و جهش در صنعت بیمه کشور حکایت دارد. این شرکت که با رویکردی نوآورانه و مبتنی بر ابزارهای نوین مالی مانند صندوق‌های طلا و کالایی؛ پا به عرصه بیمه‌های زندگی گذاشته است، توانسته است ضمن جذب نقدینگی عظیمی از بازار، نه‌تنها مقیاس عملیاتی خود را چند برابر کند، بلکه با بهبود کلیدی نسبت پرداخت‌ها به حق‌بیمه، کارایی مدل تجاری خود را نیز به نمایش بگذارد.

بر اساس آمار رسمی منتشر شده در سامانه کدال، حق‌بیمه تولیدی بیمه زندگی کاریزما در ۷ ماهه نخست سال ۱۴۰۵ به رقم ۱,۴۵۷,۶۳۵,۱۷۶ میلیون ریال (بیش از ۱۴۵.۷ همت) رسیده است. این در حالی است که حق‌بیمه تولیدی این شرکت در مدت مشابه سال گذشته معادل ۲۰۰,۴۷۰,۵۳۲ میلیون ریال (حدود ۲۰ همت) بوده است.

محاسبه این ارقام نشان‌دهنده یک جهش ۶۲۷ درصدی (رشد بیش از ۷ برابری) در تولید حق‌بیمه است. همچنین در مقطع ماهانه نیز، حق‌بیمه تولیدی مهرماه ۱۴۰۵ با رسیدن به ۲۱۴,۵۲۷,۱۱۷ میلیون ریال نسبت به رقم ۸۰,۷۱۰,۶۴۷ میلیون ریال در مهر سال گذشته، رشدی بالغ بر ۱۶۵.۸ درصد را به ثبت رسانده است که نشان از استمرار شتاب پرقدرت جذب بازار در پاییز امسال دارد. در ارزیابی عملکردهای بیمه‌ای، معمولاً «نسبت خسارت» به عنوان شاخص کلیدی ریسک و سودآوری تلقی می‌شود؛ اما در خصوص شرکت بیمه زندگی کاریزما که مبتنی بر صندوق‌های سرمایه‌گذای و یونیت لینک است، تحلیل این شاخص نیازمند نگاهی کارشناسانه و متفاوت از بیمه‌های جنرال است.

در ۷ ماهه نخست ۱۴۰۵، کل پرداختی‌های بیمه کاریزما تحت عنوان خسارت پرداختی، به رقم ۱,۱۶۷,۷۶۸,۹۵۹ میلیون ریال رسیده است که در مقایسه با رقم ۱۶۹,۸۲۷,۶۸۳ میلیون ریال در مدت مشابه سال قبل، ۵۸۷ درصد رشد نشان می‌دهد. با این حال، این اعداد ماهیت خسارت بیمه‌ای ریسک‌محور ندارند، بلکه عمده این جریان خروجی ناشی از بازخرید بیمه‌نامه‌ها، تعدیل سبد دارایی بیمه‌گذاران و فروش واحدهای صندوق‌های طلا و کالایی است که در ساختار این بیمه‌نامه‌ها به عنوان پوشش سرمایه‌گذاری به مشتری بازگردانده می‌شود.

نکته مثبت و امیدوارکننده در این میان، بهبود و بهینه‌سازی نسبت این پرداخت‌ها به حق‌بیمه کل است:

نسبت پرداخت به حق‌بیمه در ۷ ماهه ۱۴۰۴: ۸۴.۷ درصد

نسبت پرداخت به حق‌بیمه در ۷ ماهه ۱۴۰۵: ۸۰.۱ درصد (بهبود و کاهش ۴.۶ واحد درصدی)

کاهش این نسبت با وجود رشد حجمی خروجی‌ها نشان می‌دهد که بیمه کاریزما توانسته است بخش بیشتری از حق‌بیمه‌های جذب‌شده را در قالب پورتفوی مولد و ارزش‌آفرین حفظ کند و ضریب ماندگاری سرمایه را افزایش دهد.

وقتی به محاسبه ورودی خالص (تفاضل حق‌بیمه تولیدی از پرداخت‌ها و بازخریدها) می‌پردازیم، عمق عملکرد مثبت کاریزما بیشتر نمایان می‌شود:

ورودی خالص ۷ ماهه ۱۴۰۴: حدود ۳۰.۶ هزار میلیارد ریال

ورودی خالص ۷ ماهه ۱۴۰۵: حدود ۲۸۹.۸ هزار میلیارد ریال

این آمار نشان می‌دهد که خالص منابع ورودی نقدینگی به این شرکت در ۷ ماهه ۱۴۰۵ نسبت به مدت مشابه سال قبل بیش از ۹.۴ برابر (رشد ۸۴۵ درصدی) شده است. این حجم از سرمایه ورودی خالص، دست مدیران سرمایه‌گذاری کاریزما را برای تجهیز منابع، توسعه سبد دارایی‌های مبتنی بر طلا و کالا و کسب بازدهی بالا برای بیمه‌گذاران باز گذاشته است.

عملکرد ۷ ماهه ۱۴۰۵ بیمه زندگی کاریزما نشان می‌دهد که این شرکت با تلفیق بیمه و بازار سرمایه (به‌ویژه ابزارهای کم‌ریسک و ضدتورمی مانند طلا)، موفق شده است به پناهگاهی جذاب برای پس‌اندازهای خرد و کلان جامعه تبدیل شود.

تداوم این روند، ضمن افزایش سهم بیمه‌های زندگی در اقتصاد کشور، نویدبخش تحقق سودآوری پایدار برای سهامداران و بیمه‌گذاران این شرکت در ادامه سال خواهد بود.