به گزارش دیوان اقتصاد، پژوهشکده بیمه جدیدترین طرح پژوهشی خود را با عنوان «تدوین نقشه راه اجرای نظارت هوشمند در صنعت بیمه ایران» منتشر کرد.
بر اساس این گزارش، نظام نظارتی موجود صنعت بیمه ایران همچنان مبتنی بر فرآیندهای سنتی، گزارش‌های دوره‌ای و تصمیم‌گیری‌های انسانی است که فاقد سرعت، شفافیت و دقت کافی است.
در این طرح پژوهشی، ابتدا با مطالعات تطبیقی تجربه کشورهای پیشرو مانند کره جنوبی، انگلستان، آلمان، اتریش و هنگ‌کنگ، اصول کلیدی نظارت هوشمند استخراج شده است.
یافته‌های این پژوهش نشان می‌دهد که موفقیت نظارت هوشمند وابسته به چهار اصل کلیدی است: داده‌محوری، تغییر تدریجی پارادایم نظارت از پسینی به پیش‌بینانه، هماهنگی قانون و فناوری، و همکاری با صنعت.
در فاز دوم این طرح، وضع موجود صنعت بیمه ایران در چهار بعد فناوری و داده، سازمانی و عملیاتی، حقوقی و حاکمیتی، و انسانی و فرهنگی، آسیب‌شناسی شده است.
بر اساس این آسیب‌شناسی، داده‌های ناقص و غیرقابل اعتماد در سامانه سنهاب، فقدان استاندارد واحد برای تبادل داده، فرآیندهای نظارتی دستی و طولانی، و کمبود نیروی متخصص تحلیل داده از مهم‌ترین چالش‌های پیش‌روی نظارت هوشمند شناسایی شدند.

این پژوهش تأکید می‌کند که فرآیند پرداخت خسارت به عنوان نقطه آغاز هوشمندسازی انتخاب شده است؛ چرا که تأثیر مستقیم بر رضایت عمومی دارد و زیرساخت اولیه داده در سنهاب برای آن وجود دارد.

نقشه راه نهایی این طرح در افق ۲۴ ماهه تدوین شده و شامل سه فاز اصلی است: فاز اول (۱ تا ۶ ماه) آماده‌سازی زیرساخت داده، تدوین استانداردها و شفاف‌سازی فرآیند خسارت؛ فاز دوم (۷ تا ۱۸ ماه) پیاده‌سازی موتور قواعد، توسعه مدل پیش‌بینی توانگری و ارتقای سامانه‌ها؛ و فاز سوم (۱۹ تا ۲۴ ماه) تثبیت سامانه‌ها، بهینه‌سازی فرآیندها و استقرار کامل نظارت هوشمند.

سه هدف اصلی این نقشه راه عبارت است از: کاهش متوسط زمان پرداخت خسارت در رشته‌های پرمخاطب، استقرار نظارت مستمر و پیش‌آگاهانه بر توانگری مالی با راه‌اندازی سامانه هشدار هوشمند، و ارتقای سامانه سنهاب به بستر اصلی و قابل اعتماد تبادل داده برای نظارت.

همچنین پیشنهادهای حقوقی مشخصی از جمله اصلاح آیین‌نامه توانگری مالی، الحاق بندهای جدید به آیین‌نامه گزارشگری، و تدوین قاعده‌نامه تبادل داده با نهادهای ثالث (پلیس، وزارت بهداشت، بانک‌ها) در این نقشه راه گنجانده شده است.

این گزارش بر لزوم آموزش نیروی انسانی در حوزه‌های تحلیل داده، هوش تجاری، علم داده، امنیت سایبری و حاکمیت داده تأکید کرده و رعایت استانداردهای امنیتی نظیر ISO 27001 و اصول حفاظت از داده از مرحله طراحی را توصیه می‌کند.

این طرح پژوهشی بیان داشته است که اجرای متعهدانه این نقشه راه، بیمه مرکزی را در افق ۲۴ ماهه به اهداف کاهش زمان پرداخت خسارت، نظارت پیش‌بینانه بر توانگری و ایجاد زیرساخت هوشمند دست خواهد یافت.
علاقه‌مندان می‌توانند متن کامل این طرح پژوهشی را از طریق وب‌سایت پژوهشکده بیمه دریافت کنند.